VISA і біткоїн змінять банківську систему разом, ForkLog
Декілька днів тому на сайті Bankir.ru з'явився цікавий матеріал засновника Corezoid та керівника центру електронного бізнесу ПриватБанкуОлександра Витязя. Пророцтво Вітязя про те, що незабаром саме платіжна система VISA, а не біткоін та фінтехнології, зруйнує банківську систему, було розтиражовано у ЗМІ та соцмережах.
Журнал Forklog зв'язався з Олександром, щоб детальніше розібратися у ситуації.
FL: Привіт, Олександре. У своєму матеріалі ви прогнозуєте смерть банківської системи, яку пов'язуєте з розвитком VISA. Багато криптоекспертів роблять той же прогноз, але відповідальність за смерть банків кладуть на біткоїн та блокчейн. Як ви вважаєте, чи зможуть скласти ці технології конкуренцію VISA?
АВ: На мою думку, криптоексперти помиляються. Експерти взагалі завжди помиляються, і причина цього дуже проста – вони намагаються лінійно екстраполювати, вони поширюють висновки, одержані зі спостереження над однією частиною явища. Наприклад, Linux не вбив Windows, але змусив світ комп'ютерів змінитись. За таким самим сценарієм розвиватиметься й історія з біткоіном: щось однозначно зміниться, але що і як поки що не зрозуміло.
FL: Але банківській системі точно каюк?
АВ: У тій формі, в якій вона зараз існує – так і основна причина смерті банківської системи – це її фрагментованість. Коли банкір намагається вам розповідати, як він локально бореться з глобальними компаніями або працює з big data, то можна сміливо змінювати тему розмови на погоду, тому що погода локальна, а банківський бізнес приречений на глобалізацію, і ти фізично не можеш грати проти глобального гравця. Теоретично дефрагментувати надфрагментовану систему (у30 000 банків) сьогодні можуть тільки дві системи - вертикальна або горизонтальна, тобто платіжні системи або біткоін. Однак, на мій погляд, біткоїн поки що можна викреслити, оскільки сьогодні він неприйнятний для існуючої фінансової системи та інфраструктури з юридичних та технічних причин. Як я вже зазначав, у світі 30 000 банків – клієнтів VISA та MasterCard. Звичайно, всі банки випускають однаковий пластик, але кожен при цьому вважає себе конкурентом Google, створює додатки, чекаути, антифроди, інтернет-банки, витрачає величезні кошти на зарплати розробників, а в результаті всі вони вирішують однакові та абсолютно непотрібні завдання щодо збільшення фрагментації ринку . Тому рахунок на користь VISA 30 000 до 1. Дефрагментація банківського бізнесу математично неминуча.
FL: Яке ж місце ви відводите в цій системі біткоїну?
АВ: VISA не зчепиться у смертельній сутичці з біткоін, якщо ви це маєте на увазі. VISA вже не та, що при народженні PayPal вона дуже уважно вивчає, інтегрує і взагалі тримає руку на пульсі, тобто це буде якась коеволюція (спільна еволюція), а не протистояння.
FL: Як ви взагалі оцінюєте шанси криптовалют на те, щоб витіснити згодом фіатні гроші?
АВ: Я думаю, що криптовалюти можуть витіснити малі валюти або навіть стати основою фінансових систем таких країн, як Північна Корея. Для таких замкнених зовні систем це єдиний шанс обійти банківську систему, її бар'єри та вийти у світ. З дорослими валютами буде не витіснення, а скоріше гібридизація – класичні гроші перейматимуть корисні риси криптовалют або використовуватиме екосистему біткоїну. Цілком правдоподібним виглядає переведення емісії готівки окремими невеликими, але просунутими державами на альтчейн.
FL: А як ви ставитеся до запуску ПриватБанком сервісу оплати покупок криптовалютою? Чи має ця ініціатива майбутнє?
FL: Зараз багато банків планують «приручити» технологію блокчейн і розглядають її окремо від біткоїну, створюючи приватні блокчейни. Як ви думаєте, чи вдасться у них використати потенціал цієї технології, щоб зберегти вплив на ринку?
Підсумовуючи, хочеться сказати, що основною проблемою комерційних банків є не біткойн, а локальність банківського бізнесу. Банк може зростати лише до якихось географічних кордонів, тому рано чи пізно банківський бізнес у тій чи іншій формі буде поглинений глобальним гравцем. Сьогодні банкіру-практику треба не біткоїна боятися, а думати, як і в якому вигляді він існуватиме в середньо- та довгостроковій перспективах