Всі банки можуть отримати доступ до пенсійних даних
Банкіри вимагають у Пенсійного фонду України недискримінаційного доступу до даних про доходи українців — зараз ПФР організував таку співпрацю лише з п'ятьма банками. Це випливає з листа голови Національної ради фінансового ринку (НСФР) Андрія Ємеліна, направленого до голови правління Пенсійного фонду Антона Дроздова (копія є в розпорядженні «Известий»). Банки готові платити за такі дані, і потенційний виторг ПФР від цього оцінюється в кілька десятків мільйонів рублів на рік.
У НСФР пояснюють свою позицію потребами громадян — вони, як мовиться в листі, мають отримувати інформацію про свої індивідуальні особові рахунки до ПФР в електронній формі через будь-який банк, а не лише через обмежене коло банків, серед яких Ощадбанк, банк «Уралсиб», Газпромбанк , Банк Москви та ВТБ24. У листі наголошується, що вимоги до банків, з якими ПФР укладає договори на надання відомостей фізичним особам про стан пенсійних рахунків в електронному вигляді, нормативно ніде не закріплені, а банки стикаються з відмовою співробітників Пенсійного фонду від укладання подібних договорів з посиланням на найрізноманітніші обставини. йдеться у документі.
Як вказує Ємелін, ситуація, що склалася, тягне за собою створення необґрунтованих переваг для окремих учасників ринку і надає негативний вплив на рівень недобросовісної конкуренції у сфері надання фінансових послуг. На думку НСФР, інформування громадян про пенсійні рахунки має бути забезпечене через будь-яку кредитну організацію, це необхідно для отримання кредитними організаціями відомостей про доходи позичальників.
— За наявності даних БКІ про рівень поточної заборгованості та якістьвиконання раніше взятих зобов'язань, а також даних ПФР про рівень доходів, рівень ризику в процесі ухвалення рішення значно знижується, як і згодом рівень проблемних боргів та втрат, — каже директор департаменту роздрібного бізнесу СБ Банку Герман Білоус. — Крім того, дані ПФР підтверджують місце роботи потенційного позичальника, в базі фіксується зміна місця роботи, тобто відображаються реальні назви роботодавців — це дуже важливо. Використання даних ПФР у державному масштабі може вирішити проблему «сірих» зарплат. Напевно, багато людей відмовляться отримувати заробітну плату «в сіру», якщо це буде прямо і негативно впливати на рівень процентної ставки за кредитом або на розмір кредиту. А банки дізнаються про реальний розмір доходів клієнтів (звісно, за їхньої обов'язкової згоди), що стане, по суті, аналогом використання даних БКІ. Також мінімізуються тимчасові витрати позичальників на підготовку пакету документів, копій трудових книжок, довідок про доходи. Єдиний мінус - оновлення даних у базах ПФР відбувається не дуже оперативно.
За словами начальника аналітичного управління банку БКФ Максима Осадчого, допуск банкірів до інформації про доходи громадян дозволить суттєво підвищити прозорість роздрібного кредитного ринку, ефективність відбору позичальників та якість роздрібних кредитних портфелів. Якщо надати банкам доступ і до баз ФНП, то зрештою ці ініціативи призведуть до зниження відсоткових ставок на ринку роздрібного кредиту та підвищить стійкість української банківської системи, вважає аналітик.
Юристи звертають увагу на ще один аспект — надання ПФР даних про доходи позичальників неможливе без їхньої на те згоди, інакше йдеться про порушення закону «Про персональні дані». Як ПФР будеотримувати таку згоду, співрозмовники «Известий» припустити не змогли. Адвокат Ніна Єрьоміна припустила, що з громадян, які звертаються до ПФР для того, щоб зробити вибір напряму інвестування своїх відрахувань, додатково запитуватимуть згоду на передачу інформації банкам. На думку партнера правового бюро «Олевінський, Буюкян та партнери» Олени Полеонової, на вимогу забезпечити банкам доступ до баз ПФР для отримання відомостей про доходи позичальника не вистачає обґрунтувань.
— Якщо людина приходить за кредитом, у її інтересах подати відомості про свої доходи, а банк має право перевіряти відомості про платоспроможність позичальника законними способами, — вважає Полеонова.
Такі аргументи наводять і в ПФР.
— Технічно виписка з особового рахунку може надаватися через банк, але її отримувачем є сам громадянин, — повідомив представник ПФР. — І громадянин у цьому випадку обов'язково надає право на обробку своїх персональних даних. Сам по собі банк, переслідуючи якісь свої цілі, витяг у ПФР запитати не може. Цю послугу надають п'ять банків: Ощадбанк, Уралсиб, ВТБ 24, Банк Москви та Газпромбанк.