Взяли іпотеку
Як ділиться між колишнім подружжям житло, якщо воно придбано в кредит, – розбираємо питання, які найчастіше виникають на практиці.
ШУКАЙТЕ ПЕРЕГОВОРНИКА!
- У нас із чоловіком квартира, куплена за іпотекою, ми оформлені созаемщиками, і 6-річна дитина, - мало не ридає у слухавку наша читачка Ірина. - Через зраду чоловіка я подала на розлучення, а він каже, що якщо розлучимося, то на все плюне та перестане платити внески з іпотеки. Підкажіть, будь ласка: як це все вирішується згідно із законом, чи можна знайти цивілізований вихід?
У випадку з іпотекою такий підхід є особливо актуальним, оскільки фактично розлучення подружжя веде до тупикової ситуації. Коротко суть її така: або «колишнім» доведеться, як і раніше, залишатися співмешканцями (принаймні юридично – співвласниками житла) та співплатниками за кредитом, або вони ризикують взагалі втратити квартиру.
Розглянемо основні варіанти докладніше, з можливими нюансами - у тому числі, щоб краще зрозуміти, які аргументи брати на озброєння і пред'являти «другій половині».
БАНКИ ПРОТИ ПОРОЖНЯ
Як правило, банк при видачі іпотечного кредиту оформляє чоловіка та дружину співпозичальниками і вписує в договір стандартну умову: зміна відносин між подружжям (у тому числі розлучення) ніяк не впливає на їхнє зобов'язання за кредитом.
У той же час, якщо подружжя розлучається в суді, то може порушити питання про поділ майна, в тому числі іпотечного житла. І тут застосовується Сімейний кодекс, за яким вся власність, придбана під час шлюбу, ділиться навпіл. Теоретично має бути розділена і квартира, куплена за іпотекою. Але все ускладнюється тим, що вона не перебуває у «повноправній»власності подружжя, а обтяжена заставою банку (іпотекою). Тому банк також залучається до судового процесу як третя сторона.
Як кажуть адвокати, у практиці такі справи зараз доходять до суду в поодиноких випадках і часто або закінчуються мировою угодою (коли колишнє подружжя таки домовляється), або перемагає. банк. Тобто і квартира, і платежі за кредитом залишаються нерозділеними доти, доки позику не буде погашено. І тут найімовірніші два варіанти: або колишні чоловік і дружина вишукують кошти для дострокової виплати кредиту, або, що частіше, квартира продається.
ЩО СВІТЧИТЬ ПЛАТНИКУ-ОДИНИНКУ
Нерідко виникає питання: що ж відбувається, якщо фактично платежі за кредитом вносить лише одне з колишнього подружжя? Чи може він тоді наполягати, щоб за наступного розділу йому дісталася більша частина житлоплощі?
На жаль немає. Цивільний кодекс дозволяє кредитору отримати хоч усі платежі з одного із позичальників, і при цьому такий «герой» отримує лише право вимагати компенсації половини внесків зі свого «колеги».
При цьому відповідно до Сімейного кодексу квартира має бути розділена навпіл, тому платник кредиту також у будь-якому випадку має право претендувати на половину житлоплощі.
Виняток із цього правила можливе, якщо суд вирішить збільшити частку колишньої дружини - матері дитини, яка залишається жити разом із нею після розлучення. Але тоді батько - платник кредиту, власне кажучи, зможе вимагати від колишньої дружини компенсації виплат, пропорційній її частці у квартирі.
ЖИТЛОМАРК - ОДНОМУ, ДОВГИ - ІНШОМУ
Трапляються ситуації, коли чоловік, залишаючи сім'ю, благородно вирішує залишити все, в тому числі квартиру, куплену в кредит. Або колишня дружина відмовляється:мовляв, забирай іпотечне житло з боргами, що на ньому висять, собі. Що тоді буде?
Можливі два варіанти.
Якщо один із подружжя згоден отримати квартиру і матеріально готовий повністю погашати кредит, потрібно звертатися до банку з проханням переоформити договір. У разі зазвичай перевіряється платоспроможність позичальника-«одиначки» і, переконавшись у ній, банк йде зміну договору.
Це, по суті, ідеальний варіант: одне з колишнього подружжя стає і єдиним повноправним власником, і єдиним відповідальним платником.
Другий варіант – коли колишній чоловік великодушно обіцяє платити кредит сам, а квартиру передати колишній дружині.
Майте на увазі: з юридичної точки зору при іпотеці право власності на житло та зобов'язання щодо виплати кредиту нероздільні! Це означає, що власником квартири може бути тільки особа, яка є позичальником і відповідно платником за кредитом.
Таким чином, переписати житло на колишню дружину, залишивши позичальником чоловіка, просто неможливо.