Замість КАСКО
Особливості страхового бізнесу дозволяють агентам «без шуму і пилу» переводити в готівку чужі сірі доходи і отримувати з цього.
— Влада бореться з готівкою — нібито для того, щоб перемогти «тіньову економіку» і припинити відмивання нелегальних доходів. Невже правда, якщо заборонити видавати зарплати готівкою, «чорної готівки» поменшає? Якщо так просто, чому не зробили цього раніше? І які взагалі бувають схеми переведення в готівку?
Станіслав Петров, Омськ
Коментар AIF.RU : Опитані нами експерти скептично ставляться до запропонованих Мінфіном заходів щодо скорочення готівкового обороту коштів. Нагадаємо, міністерство пропонує видавати зарплати тільки на пластикові картки (виняток буде зроблено частка малих підприємств) та зобов'язати всі магазини закупити обладнання для прийому безготівкових платежів (знову ж таки, крім дрібних торговців, які працюють без каси або з виручкою менше 2 млн руб. на рік) .
На думкуКатерини Кондрашової, аналітика «Інвесткафе», введення цих заходів навряд чи кардинально змінить ситуацію з «сірими зарплатами». Якийсь позитивний ефект буде, але не скоро, визнаєЕміль Юсупов, член правління ФГ БКС, при цьому «все залежатиме від конкретного регіону та сфери діяльності компанії-роботодавця».
Крім того, існує чимало схем відмивання грошей через інвестиційні фонди, банки, торгівлю на біржі і навіть страхові компанії, яких ніяк не торкнуться запропонованих заходів.
Коментуєюрист Дмитро Шилов :
Інша річ — використання нелегальних схем із «відмивання» грошей через страховий бізнес. Звичайно, за оборотом грошових коштів переведення в готівку через страховікомпанії не може зрівнятися з аналогічним бізнесом у банківській сфері; але через брак безпечнішого методу, шахраї часто йдуть саме таким шляхом.
Найпопулярнішою схемою у цій сфері є перерахування коштів під виглядом страхових премій безпосередньо страховику або через посередника, який переказує гроші у вигляді перестрахувальних премій фірмі-одноденці. Суть приблизно така: кошти надходять від клієнта під виглядом страхових платежів і проходять через одну чи дві і більше страхові підприємства; а потім, за вирахуванням «доступного» дисконту, повертаються клієнту — наприклад, як виплата за уявний страховий випадок, або як повернення страхових внесків (знову ж таки, за вирахуванням винагороди страховика) через ненастання страхового випадку, або готівкою через одноденку.
Усі ці махінації давно не є секретом ні для податкових інспекторів, ні для правоохоронців. Проте виявити подібні схеми непросто, оскільки, з погляду закону, дії таких страхових компаній відповідають усім вимогам, що висуваються до учасників страхового ринку. Та й з клієнта часто «хабарі гладкі», тому що він спрямовує свої гроші також на «добрі», тобто відповідні закону, цілі (наприклад, страхування життя і здоров'я своїх співробітників).
Тож довести факт порушення закону та взагалі боротися з такою діяльністю непросто. Справа в тому, що в інших сферах бізнесу, якщо для відмивання грошей використовується фірма-одноденка, учасники схеми так чи інакше імітують діяльність з надання послуг, постачання товарів чи виконання якихось робіт. І податкові органи за бажання мають, за що зачепитися: наприклад, зіставити документи про якусь реалізацію (товарів, послуг чи робіт) з фактичнимпідтвердженням її результатів; так чи інакше, якщо послугу справді було надано, а товари справді було поставлено, доказ цього завжди можна знайти. І навпаки.
А ось страховий бізнес збудовано по-іншому. Тут основною послугою є страхування різних ризиків, настання яких у багатьох випадках підтвердити (або перевірити) дуже складно або навіть неможливо. Через їхню «нематеріальність» і, так би мовити, непередбачуваність наступу. Ось саме в цьому і полягає «принадність» у використанні схем за участю страхових компаній; і одночасно в цьому ж і полягає основна «заковика» у боротьбі податкових органів з подібними кримінальними діяннями.
Для боротьби з цими схемами податкові органи мають діяти у парі з правоохоронними органами, а також досягти гарної координації з регулятором ринку страхування з боку держави – ФСФР. На даний момент ФНП хоча б розробила та направила огляд у всі регіональні інспекції, в якому перерахувала «опальні» страхові компанії-одноденки.