Заставна на квартиру по іпотеці

При оформленні довгострокових позик банки не можуть бути повністю впевнені, що видані кошти будуть повернуті. Задля більшої гарантій, зазвичай, банк вимагає надання майна у заставу. Читайте у статті, що таке заставна на квартиру за іпотекою, коли і як вона оформляється і що робити, якщо документ було втрачено.

Навіщо оформляється заставна за іпотекою?

Іпотечне кредитування через довгостроковість практично завжди супроводжується наданням придбаної квартири у заставу. Це оформляється спеціальним документом – заставною, яка складається в єдиному екземплярі та зберігається у банку.

Заставна - це гарантія того, що при настанні форс-мажорних обставин банк не зазнає фінансових втрат. Заставна нерухомість може бути продана на торгах, а отримані кошти надійдуть у рахунок виплати боргу.

+7(812) 627-15-68 (Санкт-Петербург)

Це швидко ібезкоштовно ! Ви також можете швидко одержати відповідь через форму консультанта на сайті.

Банки охоче схвалюють заявку на видачу кредиту, якщо позичальник не проти оформлення заставної на нерухомість. У деяких випадках можуть бути навіть переглянуті умови кредитування та знижено відсоткову ставку.

Крім квартири забезпечити кредит можуть будинок, земельна ділянка або комерційна нерухомість. Однак слід враховувати, що якщо одним із власників предмета застави є неповнолітній громадянин, то на оформлення документа потрібно отримати дозвіл від органів опіки та піклування. Без їхньої письмової згоди документ не матиме юридичної сили.

Повернення виданих коштів за наявності заставної може бутиреалізований декількома способами:

Часткова переуступка прав – переведення частки платежів, одержуваних від позичальника, на користь третьої особи, яка придбала частину застави. Для платника при цьому все залишається, як і раніше.
Продаж застави іншій установі. Банк-кредитор повністю передає права іншій особі. У цьому змінюються реквізити перерахування платежу, а умови залишаються незмінними.
Обмін предметами застави із доплатою. Це різновид повної переуступки. Різниця лише в тому, що покупець боргу переказує доплату, яка компенсує різницю у заставній вартості об'єкта.

У цих операціях можуть брати участь як фізичні особи, і фінансові організації. При цьому сторони укладають певний договір про переуступку.

Як оформити заставну?

Процес оформлення заставної передбачає проведення оцінки вартості об'єкта застави та грамотне складання тексту документа. Зазвичай, заставна оформляється одночасно з іпотечним договором. Проте законодавчо допускається передача майна під заставу у час до моменту остаточного розрахунку за іпотечним кредитом.

Після того, як текст документу буде підготовлено, сторони проставляють свої підписи. Договір нумерується та підшивається. Проставляються печатки. Надалі заставна має бути зареєстрована у Росреєстрі або МФЦ. Розглянемо особливості оформлення докладніше.

Утримання заставної

Заставна – це іменний цінний папір. Цей документ призначений для регламентування відносин між банком та позичальником. До тексту паперу висуваються суворі вимоги.

В обов'язковому порядку слід зазначити такі дані:

Після проходження процедури реєстрації в Росреєстрі або МФЦ потрібноперевірити наявність відповідного штампу на заставній. Він повинен містити інформацію про посадову особу, її підпис, а також печатку відділення Росреєстру.

Оцінка об'єкта застави

Щоб визначити точну вартість об'єкта нерухомості необхідно провести незалежну оцінку. Звіт про оцінку є гарантією того, що фінансова установа не видає суму понад необхідну, а для позичальника є підтвердженням відсутності переплати.

Для визначення ринкової вартості об'єкта залучається професійний оцінювач, який має ліцензію на здійснення такої діяльності. Його завданням є встановлення реальної вартості квартири незалежно від побажань сторін.

Для здійснення робіт з визначення вартості необхідно надати оцінювачу правовстановлюючу та технічну документацію на квартиру. Після закінчення оціночних робіт фахівець оформляє звіт.

Він має вигляд багатосторінкового підшитого документа, що містить всю інформацію про об'єкт. Банк та позичальник отримують за екземпляром звіту про оцінку.

Вартість послуг оцінювача варіюється в межах 5-10 тисяч рублів. Термін готовності звіту про оцінку складе трохи більше тижня.

Державна реєстрація

Відповідно до ст. 16 ФЗ № 102 «Про іпотеку», банк має право зареєструвати заставну в Росреєстрі. Після проходження реєстрації на квартиру накладається обтяження. Дані про обтяження будуть фігурувати на всіх документах, отриманих з Росреєстру. Власник квартири може зняти обтяження після виплати іпотечного кредиту.

Реєстрація здійснюється в Росреєстрі або МФЦ. Послуга платна. Розмір державного мита становить:

1000 рублів – для громадян;
4000 рублів - для юридичнихосіб.

Про те, хто виплачуватиме державне мито, сторони домовляються самостійно.

Зберігання заставної

Оформленням та реєстрацією заставної займається уповноважений представник банку чи іншої установи, що видала кредит. Надалі документ зберігається у сейфі фінансової організації досі повної виплати іпотеки.

Не варто забувати, що іпотека - це довгостроковий кредит і може статися будь-яке. Наприклад, банк може бути визнаний банкрутом. У цій ситуації застава передається правонаступнику – іншій фінансовій установі за рішенням суду або за домовленістю.

Позичальнику не варто побоюватися подібних ситуацій. Він можуть змінитися лише реквізити перерахування платежів. Усі інші умови залишаться без змін.

Що робити, якщо заставна була втрачена?

Коли іпотека буде повністю погашена, позичальнику потрібно зняти обтяження із квартири. Для цього органи Росреєстру вимагатимуть надати заставну, яку банк зобов'язаний повернути власнику нерухомості.

Банк може затримувати видачу паперу. У цьому випадку варто написати претензію до управління кредитною установою. Інша річ, якщо банк втратив заставну. У такій ситуації є два виходи:

Зняття обтяження шляхом звернення до судових органів.
Вимога про відновлення документа та отримання дублікату.

Це регламентовано ст.18 ФЗ № 102 "Про іпотеку". До речі, таке трапляється рідко. Однак, незалежно від того, хто став винуватцем втрати документа, необхідно звернутися до банку. Саме він повинен видати дублікат паперу. Нова заставна також має отримати відмітку про державну реєстрацію.

Трапляються випадки, коли банк навмисно знищує оригінал заставної,щоб потягнути процес зняття обтяження. Організація може висунути позичальнику вимогу про оплату витрат на складання дубліката. Помнете, що це не законно. Видача дубліката – це безкоштовна процедура.

У разі виникнення питань або у разі неправомірних дій співробітників банку звертайтеся за юридичною консультацією. Отримати безкоштовну правову допомогу експерта можна на нашому сайті.

Тепер ви знаєте, що таке заставна на квартиру за іпотекою і для чого вона потрібна. Якщо ваші права та законні інтереси обмежуються, обов'язково скаржтеся в центральний офіс банку або суд.