Заставна на квартиру за іпотекою - що це, порядок оформлення, реєстрація, втрата
Купівля житла з допомогою довгострокового кредитування вже стала поширеним, звичайним явищем. Однак ще далеко не всі громадяни, які бажають покращити житлові умови за допомогою залучення банківських коштів, знають, який документ є основним під час укладання іпотечного договору. Це закладна на квартиру за іпотекою. Сьогодні ми розповімо, для чого вона потрібна, які особливості її оформлення, які дії із заставною допустимі з боку заставоутримувача щодо здійснення своїх прав, що робити, якщо папір загубився або прийшов у непридатність. Отже, почнемо.
Що являє собою заставна
Заставна на нерухоме майно – документ, який гарантує кредитору виконання платіжних зобов'язань позичальником. Або відшкодування фінансових вкладень у разі невиконання.
Іпотека є заставним кредитом, при її оформленні накладається обтяження на об'єкт нерухомості, що купується, зі складанням заставної. Запорукою з іпотеки може бути й інше нерухоме майно позичальника, зокрема, земельну ділянку.
Навіщо потрібна заставна при іпотеці?
Здавалося б, оформлення іпотеки не повинно передбачати обов'язкового оформлення заставної, оскільки куплена нерухомість залишається в заставі банку до повного погашення кредиту. Тим не менш, кредитори частіше вимагають складання документа, що обговорюється, і з цими вимогами позичальникам доводиться рахуватися.
То навіщо потрібна заставна при іпотеці, чи лише додаткової гарантії виплати кредиту? Не. Іпотечна нерухомість і так де-юре є власністю банку, який у разі неповернення позикових коштів вільний розпоряджатися нею на власний розсуд.
Справа в тому, що заставний, як цінний папір, має право брати участь в аукціонах, виступати як застава для отримання інвестицій уже самим банком-кредитором. Тобто дає заставоутримувачу додаткове фінансування протягом усього терміну кредитування на будь-якому його етапі.
- продаж частки застави;
- продаж усієї застави іншої фінансової організації;
- обмін заставними об'єктами.
Часткова переуступка прав використовується, коли заставоутримувач потребує короткострокових грошових вливань для забезпечення будь-яких внутрішніх операцій. У цьому випадку сторонньому інвестору певний період часу відраховується частка з платежів, що надходять від позичальника. Для самого кредитованого нічого в алгоритмі здійснення виплат не змінюється, часто він навіть не в курсі подій, що відбуваються із заставної. Одержувачем щомісячних внесків залишається той самий банк, який схвалив іпотеку.
При повній переуступці прав із продажем застави іншому банку, позичальник отримує відповідне повідомлення, відрахування здійснюються нові платіжні реквізити. Заставна переходить до іншого власника. Якщо власник квартири в іпотеці захоче продати її та купити іншу, або зробити іншу операцію з нерухомістю, йому доведеться взаємодіяти вже з новою кредитною організацією.
Аналогічно відбувається й обмін заставними між банками, з доплатою різниці вартості заставних об'єктів чи такої. Важливим моментом є те, що для позичальника умови погашення кредиту не змінюються в жодному випадку переуступки прав по заставній. І це має бути чітко у ній прописано.
Закладна складається на основі договору іпотечного кредитування та правових додатків до нього, де зазначаються докладні відомості про учасниківугоди, ретельно прописуються умови погашення позики та передачі заставних прав.
Єдиного формату складання заставної немає. Кожен банк пропонує свій зразок заставного документа. Однак можна виділити обов'язкові пункти утримання заставної:
Перед тим, як поставити фінальний підпис при оформленні заставної на квартиру за іпотекою, ретельно перевірте коректність відображення умов кредитного договору та реквізитів власника майна, оскільки це є гарантією дотримання його прав. Не точно чи не в повному обсязі зафіксовані дані мають чинність правомірних вимог з боку банку.
Зверніть увагу: заставна складається в одному екземплярі та зберігається у заставоутримувача, без видачі на руки позичальнику. Тому буде зовсім не зайвим зробити її копію та завірити нотаріально.
Реєстрація застави у Росреєстрі
Після досягнутої угоди, належним чином оформлена документація, а саме кредитний договір, документи на нерухомість та заставна за іпотекою, передається до регпалату для реєстрації угоди.
Реєструючий орган надає заставний номер, робить всі необхідні позначки. Вказується найменування територіального відділення Росреєстру, яке зареєструвало обтяження, дата видачі заставної заставоутримувачу, місце реєстрації іпотеки та інше.
На руки позичальнику видається свідоцтво про право власності з позначкою про обтяження, що діють, зняти які можна, лише повністю розрахувавшись з банком.
Втрата заставної
Після погашення іпотеки банк протягом місяця зобов'язаний зняти обтяження нерухомості, після чого вона переходить у беззастережну власність власника. Процедура можлива занадання заставної разом із усім пакетом документів на квартиру до територіального відділення ДКН.
Заставна повинна містити позначку банку про те, що позику повністю погашено, виплати за борговим зобов'язанням припинено. Якщо заставний, як цінний папір, було передано банком у ході реалізації своїх прав третій стороні, власник житлоплощі отримує документ за місцем його дійсного перебування.
Не можна виключити ймовірність втрати або псування застави за час її «міграцій» з банку до банку, в тому числі умисної. У таких випадках доведеться ініціювати видачу дубліката документа з відповідною позначкою. Обов'язково порівняйте отриманий дублікат з наявною копією щодо відповідності інформації (пам'ятаєте, ми радили її зробити, коли описували порядок оформлення заставної по іпотеці).
У разі відмови кредитора видати дублікат документа для зняття обтяження, слід письмово звернутися до керівника банку із заявою-скаргою, зареєстрованою за всіма правилами (ксерокопію заяви з реєстраційним номером та датою залиште у себе). Якщо після цього питання не владнається, сміливо звертайтеся до суду.
- нічого нікому не сплачуйте, вимоги банку про оплату мита за поновлення документа неправомірні та також можуть бути оскаржені в суді;
- перед зверненням до суду, надішліть скаргу керівництву Центробанку, його втручання може швидше врегулювати конфлікт;
- при подачі позову до суду клопотайте вже не про видачу дубліката заставної, а про зняття обтяження, що дасть можливість уникнути додаткових процедур (рішення суду для Росреєстру обов'язкове для виконання).
На закінчення. Заставна є дуже важливим документом, власник якого отримує право розпорядження заставниммайном. Будьте пильні під час її складання, і старанні щодо взятих він кредитних зобов'язань. Особливо, якщо нерухомість, що закладається - це ваше єдине житло. Уникнути помилок при оформленні заставної, а вони загрожують коштувати дуже дорого, допоможе міська служба нерухомості. Ми завжди на варті вашого комфорту та безпеки!