Актуарна діяльність в Україні
| Для клієнтів | |
| Про професію актуарій | |
| Гільдія актуаріїв | |
| Новини | |
| Оголошення | |
| Журнал "Актуарій" | |
| Кар'єра та освіта | |
| Дискусійний форум | |
| Література | |
| Статистика | |
| Корисні посилання |
- Актуарна діяльність в Україні
1) Завдання актуарію
Останні дискусії про величину тарифів щодо обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності виявили прогалину на страховому ринку. Необхідний інститут, який міг би давати професійну та адекватну оцінку тарифів за тим чи іншим видом страхування. Методика розрахунку страхових тарифів здобула високу оцінку експертів, серед яких МДУ ім. М.В. Ломоносова, Науково-дослідний фінансовий інститут при Міністерстві фінансів України, Незалежний актуарний інформаційно-аналітичний центр, Московський інженерно-фізичний інститут.
Однак, як виявилося, на основі однієї методики, використовуючи ту саму страхову статистику, можна отримати різні значення тарифу. За розрахунками, проведеними Міністерством Фінансів, тариф для легкових автомобілів фізичних осіб у м. Москві повинен становити 3960 руб., За розрахунками українського Союзу автостраховиків - 5600 руб.
Розбіжність у результатах виникла через різні методи оцінки частоти страхового випадку та середньої виплати. Так, наприклад, один метод оцінює частоту 9%, інший — 14%.
Багато оцінок вимагає вибору з них найкращої. У цьому полягає завдання актуарія. Автори публікацій, присвяченої актуарній діяльності,як правило, обмежують завдання актуарію підрахунком тарифу, не торкаючись найскладнішого завдання - вибір відповідного методу, що дає адекватну оцінку в цих умовах. Не менш складне завдання, яке стоїть перед актуарієм, — вибір статистики. Справа не обмежується фільтрацією недостовірних даних. Важливо, щоб інформація відповідала розв'язуваній задачі. Наприклад, некоректно використовувати загальноукраїнські таблиці смертності для розрахунку тарифів компанії, яка працює з групою клієнтів, яка відрізняється підвищеним ризиком.
У цілому нині, актуарія характеризується як посередника між страховиком і страхувальником. Один із принципів, яким керується актуарій при розрахунку тарифів, полягає у фінансовій еквівалентності зобов'язань страховика та страхувальника. Цей принцип зобов'язує актуарія враховувати інтереси обох учасників страхового ринку. Тарифи, з одного боку, мають забезпечувати стійкість страхової компанії, а з іншого — не бути завищеними. Тому актуарій повинен виносити з цього питання адекватну, незалежну та обґрунтовану думку. Зважаючи на важливість завдань, поставлених перед актуаріями, у багатьох країнах діяльність актуаріїв регулюється на державному рівні. Як найбільш вдалі приклади, можна навести американський та англійський досліди регулювання актуарної діяльності.
У цих країнах актуарії кваліфікуються професійними організаціями, Товариством актуаріїв у США, Інститутом актуаріїв у Великій Британії. Перелік кваліфікаційних іспитів, які має скласти актуарій для отримання диплому "Актуарна техніка" (до Великобританії), охоплює такі дисципліни: стохастичне моделювання (два курси), фінансова математика, актуарна математика (два курси), економіка, фінанси та фінансова звітність, фінансова економіка .Отримання диплома є першим ступенем. Склавши додатковий перелік курсів, актуарій може отримати кваліфікацію асоційованого члена Інституту актуаріїв. Можливе подальше підвищення кваліфікації та здобуття ступеня дійсного члена Інституту актуаріїв. Сходження професійними сходами означає не тільки зростання професіоналізму, а й зростання заробітної плати. На страховому ринку вже встановлено деякі мінімальні рівні оплати праці працівників, які мають певні кваліфікаційні ступені. Очевидно, отримання професійної підготовки актуарію — процес тривалий, і вичерпується отримання ліцензії чи сертифіката.
2) Сучасне правове становище актуаріїв в Україні
Нині регулюється діяльність актуаріїв, які у недержавних пенсійних фондах. Завдання, встановлене перед актуаріями Законом "Про недержавні пенсійні фонди", полягає у актуарному оцінюванні діяльності фонду. Відповідно до ст. 32 "фонд надає до державного уповноваженого органу один раз на рік висновок за результатами актуарного оцінювання, що проводиться актуарієм. Зазначений висновок є невід'ємною частиною річного звіту фонду". Відповідно до ст. 21 "Фонди зобов'язані щорічно за підсумками фінансового року проводити актуарне оцінювання діяльності". Отже, актуарій наділений конкретними обов'язками.
З метою захисту актуарію від тиску з боку фонду, депозитарію та керуючої компанії, у ст. 21 закону обумовлено, що "Актуарій, який здійснює перевірку діяльності фонду, не може бути афілійованою особою фонду, його керуючих компаній та спеціалізованого депозитарію". Таким чином, закон підвищує довіру до діяльності актуарію, забезпечуючи його незалежність.
Отже, закон пронедержавні пенсійні фонди
3) Проект змін і доповнень до Закону "Про організацію страхової справи в Україні"
Наразі діяльність актуарія в страховій компанії не регламентована. У сучасній редакції проекту змін і доповнень до Закону "Про організацію страхової справи в Україні" в переліку професійних учасників страхового ринку поряд зі страховиками та брокерами зазначені страхові актуарії (п. 5 Закону України "Про страхову діяльність"). поправки). Для здійснення актуарної діяльності необхідно отримати ліцензію, видану уповноваженим органом (у нашому випадку Департаментом страхового нагляду Міністерства фінансів України). Для отримання ліцензії актуарій повинен відповідати таким вимогам:
При цьому в проекті не передбачені такі важливі моменти:
Підсумовуючи, видається доцільним вказати прийнятну для України модель організації актуарної діяльності.
4) Модель актуарної організації
Запропонована модель забезпечує адекватну актуарну оцінку страхової діяльності. Подібним чином регулюється діяльність деяких учасників ринку, наприклад арбітражних керуючих. Відповідно до ст. 20 ЗУ «Про неспроможність (банкрутство)», арбітражний керуючий повинен мати не лише економічну або юридичну освіту, скласти іспит тощо, а й бути членом однієї із саморегулівних організацій (що в запропонованому моделлю є товариства актуаріїв). Контроль за діяльністю арбітражних керуючих, захист їх інтересів покладається на саморегулівні організації, які в свою чергу контролюються державою.
Подібним чином регулюється діяльність адвокатів. ФЗ "Про адвокатуру та адвокатську діяльність в Україні"надає більший простір форм адвокатських об'єднань (адвокатський кабінет, колегія адвокатів, адвокатське бюро та юридична консультація). Відповідно до ст. 20 п. 2 Закону, адвокат має право самостійно обирати форму адвокатської освіти, в рамках якої він провадитиме діяльність. Статус адвоката в Україні має право придбати особу, яка має вищу юридичну освіту, здобуту в освітній установі вищої професійної освіти, що має державну акредитацію, або вчений ступінь з юридичної спеціальності. Вказана особа також повинна мати стаж роботи з юридичної спеціальності не менше двох років або пройти стажування в адвокатській освіті у строки, встановлені цим Законом. Рішення про надання статусу адвоката приймається кваліфікаційною комісією при колегії адвокатів суб'єкта України після складення особою, яка претендує на отримання статусу адвоката, кваліфікаційного іспиту (див. ст. 9 Закону). Гарантом безпеки адвоката є держава.
На завершення залишається побажати, щоб зміни до Закону «Про організацію страхової діяльності» передбачили ефективне регулювання актуарної діяльності, що призведе до підвищення якості страхових послуг та підвищить рівень українського страхового ринку. в цілому.