Ануїтетні та диференційовані платежі в чому відмінність

Кожна людина, яка мріє взяти кредит, намагається розглянути різноманітні банківські пропозиції. Насамперед люди дивляться на відсоток, запропонований кредитною установою та на види платежів. На сьогоднішній день у банківській системі поширені ануїтетні та диференційовані платежі.

Види платежів

Ануїтетні платежі - щомісячні внески фіксованої суми, що включає частину основного боргу та відсотки, залежно від залишку кредиту.

З кожним платежем частина боргу, що списується, збільшується. Сума щомісячних внесків та сума переплат залежатиме від процентної ставки в даному банку, суми кредиту та строку кредитування.

Диференційовані платежі – щомісячні внески мінливої суми. Вони складаються з оплати фіксованої частини основного боргу, поділеного на кількість місяців всього терміну кредитування, та відсотків, що також нараховуються у відповідність із залишком боргу. Загальна сума виплачених коштів складатиметься з залишку кредиту, річної процентної ставки та щомісячних платежів.

Вибір відповідного виду платежів

Який вид платежу вигідний позичальникам? При виплаті кредиту ануїтетними платежами залишок основного боргу знижується повільне. Спочатку позичальник виплачуватиме більшу частину відсотків. Диференційовані платежі дають змогу швидше зменшити залишок боргу. Тому сума щомісячного платежу значно знижується наприкінці періоду кредитування.

Відмінність диференційованого платежу від ануїтетного в тому, що переплата за кредитом буде нижчою за рахунок зменшення кількості відсотків.

Якщо розрахувати суму переплати за кредитом у 500 тисяч, строком на п'ять років і ставкою 20% на рік, вийде різниця в переплаті приблизно 40 тисяч у бік ануїтетногоплатежу. Отже, диференційований платіж буде значно вигіднішим.

Платежі відрізняються способом оплати відсотків та загального боргу. Існують інші відмінності. Вони проявляються за рішення про дострокове погашення кредиту. При ануїтетних платежах позичальник починає виплачувати відсотки, потім розпочинаємо основний борг. Тобто дострокове погашення кредиту вигідніше за диференційованих платежів, тому що виплачено велику суму основного боргу.

Деяким може бути вигідним і ануїтет, що дозволяє планувати бюджет. При невеликій заробітній платі фіксований щомісячний платіж на тривалий термін істотно не позначиться на вашому фінансовому стані. Головне розрахувати матеріальну стабільність на значний термін уперед. При диференційованому розрахунку доведеться спочатку виплатити велику суму, щоб до кінця терміну оброблятися мінімальними витратами.

Види платежів та банки

Банки віддають перевагу ануїтетним варіантам. Це їм вигідно. При достроковому погашенні сума, виплачена клієнтом, буде більшою. Диференційовані платежі пропонують далеко не всі банки. Послугою можна скористатися, звернувшись до:

У кожному конкретному випадку підійде свій варіант. Потрібно попросити у банку роздрукувати обидва варіанти графіка виплат, якщо таке можливо. На тлі цього можна вирішити, що вигідніше. Якщо позичальник бере борг на термін і хоче платити фіксовану суму, підійдуть ануїтетні платежі. Якщо планує погасити кредит достроково, не сплачуючи зайвих відсотків – диференційовані платежі. Головне знайти банк, який пропонує ануїтетні та диференційовані платежі, щоб була можливість зробити правильний вибір.