Аркада-М - Статті та поради - Як обдурити банк і - чи варто - це робити
Ще статті з тієї ж теми:
Як обдурити банк і чи варто це робити?
Найнешкідливіша брехня
Найнешкідливіша брехня потенційних позичальників — зміна власних доходів, наприклад, коли клієнту для участі в іпотечній програмі недостатньо офіційних доходів з основного місця роботи, але реальний заробіток цілком дозволяє платити за кредитними рахунками. За розповідями учасників ринку, справа іноді доходить до абсурду. «Наприклад, багато позичальників (навіть із числа добре забезпечених), заповнюючи банківську анкету, вказують просто кумедні розміри щомісячних витрат. Складається враження, що більшість столичних жителів витрачає не більше $100 на місяць на людину. Звичайно, банки чудово обізнані про розмір прожиткового мінімуму в столиці, і при розрахунках трохи коригують дані, надані позичальниками», - розповіли у Бюро іпотечного кредитування. Найчастіше в таких випадках підробляють довідки про доходи або завищують дохід у довідці з місця роботи у вільній формі, проте кредитні організації без проблем «відсіюють» механіків із зарплатою $3 тис. або 20-річних помічників директорів із зарплатою $2,5 тис.
Найбезглуздіша брехня
Найбезглуздіша брехня з боку клієнтів зазвичай пов'язана з грубою підробкою документів: одні, сфабрикувавши довідку 2-ПДФО і вписавши в неї красиві цифри, забувають про суми обчисленого та утриманого податку, інші припускаються помилок, що відразу впадають у вічі. А деякі у довідці 2-ПДФО вказують дохід у доларах, хоча єдиною валютою в такому документі може бути лише карбованець.
Вгору кар'єрними сходами
Очевидно, що поки що вітчизняним горе-позичальникам, які намагаються обвести банк навколо пальця, далеко до «професіоналізму» у своїй справі.Наприклад, співробітник банку в процесі аналізу документів клієнта дзвонить його роботодавцю, контактна інформація якого була вказана в заяві на кредит, щоб поставити кілька запитань. У відповідь роботодавець каже, що ця людина в її організації не працює і ніколи не працювала. Або приходить людина без освіти та досвіду роботи і каже, що три місяці тому несподівано був призначений керівником у великій компанії з великою зарплатою, хоча до цього досвіду керівної роботи та роботи у цій галузі взагалі не мав. І тут банк дуже уважно підійде до оцінки реальної платоспроможності даного клієнта. Втім, за оцінками фахівців, випадки вказівки клієнтами в документах невірних відомостей, усвідомлено чи несвідомо, трапляються нечасто, не більше ніж у 10% випадків. Взагалі ж варіантів шахрайства на ринку іпотечних кредитів існує безліч. Як іноді жартують банкіри, можна випускати керівництво з порадами на тему «Як обдурити банк». Щоразу люди стають все винахідливішими. Відомі випадки отримання позичок під фальшиві рахунки дебіторів, прописки в заставній квартирі неповнолітніх (опікунські поради ревно стежать за дотриманням прав неповнолітніх на житлоплощу та можуть не дати згоди на продаж, якщо дітям не буде надано аналогічну площу) і навіть термінового проведення перепланування Продаж квартир з незаконним переплануванням у банків можуть виникнути проблеми).
Резюмуючи, можна дійти висновку, що шансів провести банк практично немає. Слід пам'ятати у тому, що у більшості банків, активно працюють над ринком іпотеки, впроваджено ефективні технології оцінки кредитоспроможності клієнтів та оцінки об'єктів застави. Наприклад, інформація про доходи клієнтів перевіряєтьсяДекількома різними способами, що зводить похибку в оцінці реальних доходів клієнта майже до нуля. Для оцінки ринкової вартості об'єктів застави банки також мають кілька ступенів захисту: звіт незалежного оцінювача, аналіз даних працівниками банку, додаткове перевіряння оціночної вартості. Співробітнику банку, через який щодня проходять десятки кредитних справ, не складе жодних труднощів миттєво побачити невідповідності у зазначених клієнтом доходах або оціночній вартості нерухомості. Як результат, у програші зазвичай виявляється сам недобросовісний позичальник: він змушений слізно вимолювати у банку відстрочення платежів, приносити запевнення у власній платоспроможності та жаху чекати візиту судового виконавця. Навіть спроба ввести банк в оману може коштувати недешево. Отже, потенційним позичальникам вигідніше не лукавити, а взяти на озброєння англійську народну мудрість: чесність — найкраща політика.