Банківська гарантія повернення авансового платежу, MSBHelp
Блог про банки та юридичних осіб
У першій статті серії ми поговорили загалом про ці закони, а також про їхні відмінності один від одного. З'ясували суть, яку хотів донести законодавець та про те, як брати участь підприємцю у цих тендерах.
У другій статті ми поговорили про вимоги, які повинні виконувати юридичні особи, якщо у Вас є бажання брати участь у тендері та отримати банківську гарантію.
У третій статті, ми перерахували банківські продукти, які надаються банками і додатково докладно обговорили тендерні гарантії, з усіма плюсами та мінусами, отримання в Банку. Водночас обговорили алгоритм отримання кредиту.
Сьогодні ми поговоримо про наступний вид банківської гарантії – це гарантія на повернення авансу. Нагадаю, обговорюємо особливості продукту, лише в рамках окремої пропозиції щодо 44/223-ФЗ.
Як завжди, почнемо з визначення, потім обговоримо нормальною (не банківською) мовою.
Гарантією на повернення авансу
— є письмове зобов'язання Гаранта (тобто банку), видане на запит Принципалу (або клієнта), відповідно до якого Гарант (Банк) зобов'язується сплатити Бенефіціару (організатору тендеру, який виступає покупцем) відповідно до умов зобов'язання, що дається Гарантом (банком). , грошову суму, що дорівнює виплаченому Бенефіціаром Принципалу авансу, після надання Бенефіціаром письмової вимоги про її сплату, у разі невиконання Принципалом умов встановлених договором.
Людською мовою, мається на увазі таке. Після перемоги у тендері, Ви (юридична особа, Принципал) укладаєте договір із Бенефіціаром.
У разі, якщо у договоріпрописується, що Бенефіціар виплачує Вам n-у суму для початку робіт (аванс), Ви повинні забезпечити повернення даного авансу у разі не виконання договірних умов.
Тут уже варіант із наданням Бенефіціару депозиту на певну суму, не працює, якщо брати аналогію з тендерною гарантією (де є можливість брати участь власними коштами).
У разі гарантії на повернення авансу, Ви вже визначені переможцем конкурсу. І Ви підписали договір, де протягом певного часу повинні надати Бенефіціару банківську гарантію, яка забезпечуватиме йому повернення коштів Гарантом, виплачених Вам як аванс.
Таким чином, Бенефіціар вкотре не ризикує власними коштами. Т.к. , навіть якщо Бенефіціар виплатить Вам аванс, і Ви не виконаєте умови договору в строк, то Бенефіціар виставить у Банк вимогу про сплату, і отримає власні кошти дуже швидко, і не витрачатиме час на складні переговори про повернення авансу з Вами, судових дебатах та т.д., цим вже займатиметься Банк з Вами (т.к. за аналогією та з тендерною гарантією, виникне регресне право вимоги).
Безумовно, іноді є варіант відмовитися від авансу ... але якщо контракт короткий, і є оборотні кошти, то підприємець це може собі дозволити, і не витрачати додаткові кошти на сплату комісійної винагороди Банку.
В іншому випадку, якщо контракт на серйозну суму, і оплата за контрактом відбувається тільки після виконання всіх умов договору – то в більшості випадків це непідйомні умови для бізнесу.
Ось тут уже хочеш, не хочеш, але в Банк іти за банківською гарантією доведеться.
І Банк, із задоволенням прийме Вас, і готовий буденадати Вам цікаві умови.
Далі поговоримо про механізм отримання гарантії повернення авансу. Механізм простий і не дуже відрізняється від отримання тендерної гарантії. Відмінність у парі кроків.
Механізм отримання банківської гарантії на повернення авансу тут наступний працює
— Підприємець (Принципал) виграв тендер і підписав договір з Бенефіціаром;
-Звертається до банку, який розглядає його заявку на отримання гарантії на повернення авансу;
- Банк виставляє рахунок на оплату комісійної винагороди, за гарантії на повернення авансу (як правило, не більше 5% від суми гарантії, але не менше 30-50 тис. руб.) - Ця умова діє і для гарантії на виконання контракту;
— Підприємець оплачує комісійну винагороду Банку та отримує гарантію на повернення авансу;
— Після чого відправляє банківську гарантію Бенефіціару, який перераховує авансовий платіж для виконання контракту Принципалу (у деяких випадках аванс перераховується заздалегідь, все залежить від історії взаємини Принципалу та Бенефіціара);
Як Ви помітили відмінність лише в кількох, хоч і важливих деталях, як наприклад, що без цієї банківської гарантії, Ви аванс від Бенефіціара не отримаєте.
І найцікавіше, що якщо Ви не надасте гарантію на повернення авансового платежу у встановлені договором терміни, тим самим порушивши умови, Бенефіціар має право розривати з Вами контракт, з усіма наслідками, що випливають звідси для Вашої організації (чорний список, неможливість участі цим юрособою у тендерах, штрафні санкції і т.д.).
Плюси та мінуси отримання очевидні, та й власне вони не відрізняються від плюсів та мінусів тендерної гарантії (тут).
Відмінність, як було сказано вище,єдиним варіантом, коли Ви можете відмовитися від надання банківської гарантії на повернення авансового платежу, є відмова від самого авансу. А це, звичайно, по-справжньому сильне рішення.))
Основні умови гарантії повернення авансового платежа.
| Термін гарантії | До 36-ти місяців |
| Комісійна винагорода, що виплачується Банку | До 5% від суми банківської гарантії |
| Заставне забезпечення | Бланкова гарантія (можливе додаткове забезпечення заставою, залежно від вимоги конкретного Банку). |
| Строк розгляду заявки | До 3 робочих днів у разі надання повного пакету документів. |
| Процентна ставка за умови виплати Гарантом (Банком) Бенефіціару (організатору торгів) за відмову від підписання договору з боку Принципалу (переможця торгів) | До 20% річних (сума банківської гарантії конвертується у кредит) |
| Порука | Порука власників бізнесу. |
Можлива порука організацій із групи компаній.
Як бачите, основна відмінність тут – це термін гарантії.
Т.к. терміни контрактів можуть бути довгостроковими, наприклад, 2-3 роки, то й гарантія, яка покриватиме зобов'язання, буде на аналогічний термін.
Таким чином, 5% оплачуватимуть за кожен рік використання гарантії.
У конкретному прикладі, це означатиме, що й гарантія на 1 млн.руб. А комісійна винагорода Банку 5%, при тому що термін гарантії буде на 3 роки.
Заплатити Вам, як Принципалу, доведеться Банку 1 млн. руб. * 5% * 3 роки.
Порахувати, гадаю, зможете. Щоб було цікавіше). інтерактив).
Тутвідзначу тільки те, що якщо Ви з контрактом впораєтеся раніше, і домовитеся з Бенефіціаром, що той віддасть Вам гарантію, і напише, що контракт виконано, тобто можливість (теоретично, залежно від конкретного Банку), повернути частину комісії, тобто. до. термін став меншим за користування банківським продуктом.
У наступній статті завершимо огляд циклу, присвяченого 44/223 ФЗ, проаналізувавши гарантію на виконання контракту, а також найцікавіше – це кредит, спрямований на виконання умов.
Про це реально мало хто знає, і ще менше підприємців користуються кредитування в рамках 44/223 ФЗ, заходячи до Банку на стандартне кредитування, хоча кошти необхідні для виконання контракту.