Банківська мафія хоче створити нову безготівкову валюту.
Практичні гроші. Тихий бунт проти фінансової гегемонії долара
Автор – Валентин Катасонов
Наприкінці літа в ЗМІ пройшла інформація про проект створення «практичних розрахункових грошей» (utility settlement coin). Financial Times повідомила, що чотири провідні світові банки об'єднали зусилля для розробкицифрової валюти, яку вони сподіваються зробити стандартним інструментом розрахунково-клірингових операцій для обслуговування угод на ринках цінних паперів.
Над проектом "практичних розрахункових грошей" (ПРД) вже порівняно давно працює швейцарський банкUBS. Система розрахунків, заснованих на ПРД, використовує технологію блокових ланцюгів (блокчейн), що лежить в основі відомої криптовалюти - біткоїну. Технологія «блокчейн» дозволяє вибудовувати розрахунки, не вдаючись до допомоги посередників (насамперед банків).
Враховуючи склад учасників проекту, можна припустити, що їм доведеться звернутися як мінімум до наступних інстанцій: Федеральної резервної системи США (ФРС США), Європейського центрального банку (ЄЦБ), Національного швейцарського банку (НШБ), а також Бундесбанку та Банку Італії. Випробування, скажімо прямо, непросте. Проте учасники проекту налаштовані оптимістично та рішуче. Вони впевнені, щоепоха альтернативних валют вже настала. Причому не якихось підпільних криптовалют, які сьогодні або не помічають, або не визнають грошову владу, а тих валют, які будуть визнані грошовою владою провідних країн Заходу, включаючи ФРС та ЄЦБ.
Останніми роками було багато різних проектів з використання біткойнів та інших криптовалют, які висували ентузіасти, далекі від великого банківського бізнесу. Найбільші світові банки спочатку скептичноналежали до технології блокових ланцюгів, що використовує децентралізовану мережу комп'ютерів для електронної верифікації фінансових транзакцій.
Сьогодні біткойни та інші криптовалюти останніх років уже сприймаються як випробувальний полігон. Альтернативні гроші успішно пройшли попередні випробування, наразі банки беруть цей «венчурний» проект під свій контроль. Четвірка великих банків вирішила осідлати довгострокову тенденцію щодо створення нових грошей. Ризики для них, звичайно, високі, але можливі дивіденди, у разі успіху, навіть не оцінюються.
У заявленому проекті банківської четвірки проглядаються елементи традиційного клірингу. Незвичайна лише валюта клірингу. Це не долар, не євро, не карбованець чи юань. Це якась віртуальна, штучна валюта, «практичні розрахункові гроші». Одна з проблем, що виникає під час створення нової системи – конвертація ПРД у звичайні валюти. Автори проекту розраховують, що конвертацію забезпечуватимуть центральні банки, але це не так просто.
Усі центральні банки світу у тому чи іншою мірою залежить від головного Центробанку – ФРС США. Федеральний резерв, природно не зацікавлений у впровадженні системи, яка буде підривати монопольне становище долара як світової розрахункової валюти.
Є інші проблеми. Наприклад, обмінний курс "практичних грошей". Як він визначатиметься? Чи центробанки, навіть якщо вони погодяться виконувати функції обміну, гарантуватимуть стійкий курс ПРД? Яким чином можна буде підтримувати стабільний курс практичних грошей? Чи не стануть вони ще одним інструментом для азартних ігор спекулянтів? Адже сьогоднішні криптовалюти (насамперед, біткойни) мало схожі на «загальний еквівалент», швидше вони є інструментом азартних ігор.спекулянтів .
Далі. Чи «практичні гроші» будуть класичними грошима з усіма класичними економічними функціями? Чи вони лише інструмент обміну, що забезпечує операції із цінними паперами? Чи можна використовувати ПРД для операцій з купівлі-продажу звичайних товарів та послуг на національних та світових ринках? Чи можна їх розміщувати на депозитах та видавати у вигляді кредитів? Покивідповідей на ці питання немає, багато питань, які я формулюю, навіть не ставляться.
Розробники проекту ПРД підкреслюють такі переваги розрахунків на основі нових грошей, як швидкість та дешевизна. Справді, нинішні системи розрахунків передбачають резервування коштів чи інші дорогі засоби покриття ризиків тих банків, які здійснюють розрахункові операції, на користь своїх клієнтів. Недоліки, звісно, несуть клієнти.
Крім четвірки банків, які оголосили про проект ПРД, про альтернативні кошти розрахунків думають інші великі банки Заходу. Серед них банки Уолл-стріт. Між іншим, один із банків, який заявив про участь у проекті ПРД, BNY Mellon, входить до першої десятки американських банків. Їм навіщо? Адже вони, як відомо, є акціонерами Федерального резерву, тобто бенефіціарами системи, що базується на доларі.
По-перше, вони після фінансової кризи 2007-2009 років. переживають не найкращі часи. Рентабельність американського банківського бізнесу помітно впала, а практичні гроші знижують витрати.
По-друге, банки відчувають, що долар як світова валюта, не безсмертний, у міжнародних фінансах назрівають радикальні зміни. На цей випадок розробляються проекти розрахунків з використанням альтернативних валют.
Ось конкретні приклади щодо банків Уолл-стріт. Citigroup розробляєсистему Citicoin. Goldman Sachs подав заявку на патент із технологією SETLcoin, яка має дозволити майже миттєво проводити розрахунки з операцій. Над аналогічним проектом працює JPMorgan Chase.
«Практичні гроші» дозволяють уникати подібних розправ.
По-перше, розрахунки не проходитимуть через американську банківську систему, в якій сьогодні будь-який пристойний неамериканський банк повинен мати свої кореспондентські рахунки. Вже було багато випадків заморожування коррахунків, а також блокування розрахунків, що призводило до великих втрат неамериканських банків.
По-друге, альтернативні розрахунки дозволяють учасникам розрахункових операцій забезпечувати більшу конфіденційність. У кращому разі про ці операції знатимуть фінансові регулятори та наглядові органи лише тих юрисдикцій, до яких приписані банки-учасники; Федеральний резерв та інші фінансові наглядачі зі США виявляться осторонь.
Американські банки також хотіли б користуватися такими платіжними системами, операції яких не відслідковуються радарами американських фінансових регуляторів. Не виключається, що саме цими міркуваннями керувався BNY Mellon, підключившись до проекту ПРД.
Втім, якщо ПРД справді зроблять інформацію щодо грошових розрахунків між банками захищеною від центробанків та урядів, це означатиме, що весь банківський світ виявиться суцільно тіньовим. Вже сьогодні половина світової економіки перебуває у тіні офшорів.
На додаток до неї, банківські розрахунки стануть абсолютно непрозорими. Банки і сьогодні мають гігантську владу у світі. Чи не перехід до ПРД означатиме, що держави навіть символічно перестануть контролювати банки? Чи не стане влада банків абсолютною?
Такі риторичні питання щеКілька років тому звучали. Цього разу жоден із чиновників високого рангу на Заході публічно не висловив заперечень проти альтернативних валют. Настрої у верхах таємниче змінилися.
Валентин Катасонов «Іноземний консалтинг в Україні»
Детальнішу та різноманітну інформацію про події, що відбуваються в Україні, в Україні та інших країнах нашої прекрасної планети, можна отримати наІнтернет-Конференціях, що постійно проводяться на сайті «Ключі пізнання». Всі Конференції – відкриті та абсолютнобезкоштовні. Запрошуємо всіх, хто прокидається і цікавиться…