Банківська справа - Банківська система США - Федеральна резервна система США та її роль у розвитку
Федеральна резервна система США та її роль у розвитку банківської системи Сполучених Штатів Америки
На початку ХХ століття США було не менше 5 тисяч емісійних (національних) банків, кожен з яких мав право випускати в обіг банкноти на суму свого основного капіталу. У цьому кожен із національних банків був зобов'язаний приймати на сплату квитки решти банків (попри те, що вони були законними платіжними засобами).
Сьогодні банківська система США складається з:
- Федеральної резервної системи, що виконує функції центрального банку країни;
Банки США роздільного підпорядкування. Це означає, що з частини комерційних банків (національних банків) ліцензування, контроль, нагляд і регулювання своєї діяльності здійснюється федеральним урядом, а іншій частині – владою окремих штатів. З урахуванням регулювання всі американські банки можна поділити на чотири групи:
- Банки штатів - члени ФРС;
- Банки - не члени ФРС, що входять до Федеральної корпорації страхування депозитів (ФКСД);
— Банки – не члени ФРС, чиї вклади не застраховано у ФКРД.
Національні банки підпорядковуються Контролеру грошового обігу (служба Міністерства фінансів) і під дію всіх федеральних банківських законів, і навіть правил і інструкцій ФРС і ФКСД. Банки штатів – члени ФРС підпорядковуються законам і правилам того штату, де вони зареєстровані та здійснюють свої операції, та відповідним федеральним законам, оскільки вони є членами ФРС та ФКСД. Банки – не члени ФРС із вкладами, застрахованими у ФКСД, підпорядковуються законам відповідних штатів, а також правилам та інструкціям ФКСД. Банки – не члени ФРС із незастрахованими вкладами потрапляють лише під діюзаконодавства штатів. При цьому банки визначають свою юрисдикцію, тобто обирають підпорядкування федеральній владі чи владі штатів. До цього слід додати, що у країні продовжують діяти кілька банків, які підкоряються ні федеральним владі, ні владі штатів (вони називаються приватними).
Організаційна структура Федеральної резервної системи США:
Із самого початку діяльності Федеральної резервної системи її першочергові завдання збіглися з напрямками національної економічної та фінансової політики. Зростання економіки, високий рівень зайнятості, стабільність купівельної спроможності долара та прийнятний баланс в угодах з іноземними державами були закріплені Конгресом у законі про зайнятість від 1946 року, а потім ви Закон про повну зайнятість та збалансоване зростання від 1978 року.
З роками було ухвалено поправки до акта про Федеральну резервну систему. Ключові поправки були прийняті Актом про банківську справу від 1935 року, до 1970 року були внесені поправки до Акту про банківські холдингові компанії, до Акту про міжнародну банківську справу від 1978 року, до Акту від 1978 року про повну зайнятість та збалансоване зростання та до Акту від 1980 року про відміну втручання держави у справи депозитарних установ та про валютний контроль.
Федеральна резервна система робить свій внесок у досягнення нацією економічних та фінансових цілей, впливаючи на фінанси та кредит в економіці. Як центральний банк країни вона на довгостроковій основі забезпечує таке зростання економіки в межах її можливостей, гарантуючи при цьому розумну стабільність цін. Якщо говорити коротко, то Федеральна резервна система прагне проводити свою політику так, щоб боротися з дефляційними та інфляційними процесами у міру їхньої появи. І яккредитор останньої інстанції у критичній ситуації вона несе відповідальність за використання інструментів своєї політики з метою запобігання національній кризі ліквідності та фінансової паніки.
Оскільки міцна фінансова структура є важливою складовою ефективної кредитно-грошової політики та зростаючої та процвітаючої економіки, Федеральній резервній системі було довірено безліч контрольних та регулюючих функцій. Наприклад, вона відповідає за кількість кредиту, використовуване для купівлі чи продажу цінних паперів, регулює зарубіжну діяльність всіх банків навіть діяльність іноземних банків. Слідкує за виконанням законів, що регулюють діяльність банківських холдингових компаній, контролює банки, зареєстровані на рівні штатів та є членами ФРС, встановлює правила захисту інтересів споживачів (інформування та чесне ставлення до них у певних кредитних операціях).
Більшість країн сьогодні мають центральні банки, функції яких загалом схожі з функціями Федеральної резервної системи. Так, Банк Англії існує з кінця 17 століття, Банк Франції був організований Наполеоном 1 в 1800, Банк Канади почав свою діяльність в 1935 році. Кожен з них проводить свою національну та фінансову політику, хоча, звичайно, залежно від історичних, економічних та політичних обставин, їх специфічні обов'язки можуть відрізнятися один від одного, так само як і їхня роль та ступінь незалежності всередині уряду.
Відомо, США мають незалежний центральний банк. Це вірно в тому сенсі, що рішення Федеральної резервної системи не підлягають ратифікації з боку президента чи будь-якого працівника з відділу уряду. Але ФРС відповідає перед Конгресом, а,отже, і всім народом за свою політику. Усі призначення до ради керуючих ФРС, включаючи призначення голови та віце-голови з числа членів Ради, здійснюються президента за згодою Сенату. У силу цих обставин і враховуючи, що ФРС діє в рамках спільних цілей економічної та фінансової політики, яку проводить уряд, було б точніше охарактеризувати цю Систему як «незалежну всередині уряду».
Крім діяльності всередині країни, голова Ради керуючих є членом Національної дорадчої ради з міжнародних грошових та фінансових проблем при уряді США, куди входять керівники інших відповідних агентств США, голова також є заступником представника США у Міжнародному валютному фонді. Як член делегації США на важливих міжнародних конференціях голова представляє думку центрального банку з питань міжнародної фінансової та економічної політики.
Центром організації Федеральної резервної системи є Рада у Вашингтоні. Основною функцією Ради є формування кредитно-грошової політики. Крім того, Рада регулює та контролює діяльність банківських установ та операцій Федеральних резервних банків. Рада має функції в галузі національного платіжного механізму та федерального регулювання споживчого кредиту Рада складається з 7 осіб, які призначаються президентом і затверджуються Сенатом Повний термін роботи члена Ради — 14 років. І сім термінів організовано так, що термін одного члена закінчується кожен парний рік. Не можна бути повторно призначеним після повного терміну роботи
Голова та віце-голова Ради призначаються президентом США на 4 роки з числа членів. Вони можуть бути призначені повторно, якщотермін їх роботи як члени Ради не минув. Такі повторні призначення також мають бути затверджені Сенатом.
Члени Ради складають більшість у Комітеті з операцій на відкритому ринку, який керує операціями ФРС та загальним курсом фінансової та кредитно-грошової політики. У Комітеті Рада розглядає та затверджує діяльність Федеральних резервних банків з дисконтування та видає постанови з управління «дисконтним вікном» у цих банках. Рада може також використовувати резервні вимоги як інструмент кредитно-грошової політики через здійснення свого права зміни деяких резервних норм депозитних установ у межах
Інші функції ФРС здійснюються через мережу дванадцяти Федеральних резервних банків. У 25 містах було організовано філії резервних банків.
Кожен резервний банк має власну Раду, що з 9 директорів із боку, які є службовцями цього банку. За законом 3 директори класу А, які представляють банки-члени ФРС, та 3 директори класу Б, які представляють громадськість, обираються в кожному районі банками-членами ФРС. Рада керуючих призначає трьох директорів класу С, які теж репрезентують громадськість.
ФРБ отримують прибуток в основному з відсотків відповідних частці вкладів Системи в цінні папери і, меншою мірою, з доходів від відсотків на наявну Систему валюту, а також від відсотків за позичками депозитних установ та валютного контролю.