Банківський маркетинг поняття, прийоми, складові - Банківський маркетинг
інфляція гроші банк ціна
У зарубіжній банківській практиці досить чітко закріпилося визначення банківського маркетингу як інструмент проведення глобальної стратегії орієнтації на споживача. Банківський маркетинг включає вирішення наступних завдань Галицька, С. В. Гроші, кредит, фінанси: навч. / С. В. Галицька. - М: Ексмо, 2009. С.90.
- 1. Встановлення існуючих та потенційних ринків банківських послуг.
- 2. Вибір конкретних ринків та встановлення потреб замовника.
- 3. Встановлення довго- та короткострокових цілей для розвитку існуючих та нових видів послуг.
- 4. Впровадження нових видів послуг у практику та контроль банку за реалізацією програм впровадження.
Для вивчення ринків банківських послуг і потенційних споживачів банки використовують традиційні прийоми промислового маркетингу, такі, як типологізація і сегментація.
Ринкова сегментація передбачає розподіл ринку окремі ділянки, характеризуються як специфікою попиту споживачів, і специфікою пропозиції. Мета сегментації – визначити ставлення окремих груп споживачів до конкретного виду послуг. Завдяки поділу ринку на сегменти банки отримують можливість регулювати пропозицію послуг відповідно до споживачів наявних та потенційних ринків та розробляти довготривалу ринкову стратегію.
Сегментацію ринку банки можуть проводити за двома принципами - за продуктовим (ринок кредитних послуг, ринок операційних послуг, ринок інвестиційних послуг, ринок траст-послуг) та за клієнтським (власники нерухомості, корпорації, урядовий ринок, клієнти траст-відділів).
Сенс виділення окремих сегментів ринку полягає в тому, щоб нерозпорошувати зусилля банку весь ринок, а орієнтуватися на певний сегмент. Сегментом ринку зазвичай називають групу клієнтів, які мають попит на однотипні послуги і готових їх оплатити.
Сегментуючи ринки, банки повинні виходити з наступних посилок:
Ціль сегментації - не просто виділення якихось груп споживачів на певному ринку, а пошук таких споживачів і користувачів, які пред'являють або можуть пред'явити суттєво різні вимоги до цього виду банківських послуг. Сегментація ринку не повинна зводитися до звичайного логічного та статистичного аналізу груп споживачів, який не приносить практичних результатів у просуванні банківських послуг. Сегментація – не разовий, а постійний процес, оскільки змінюється ситуація на ринку, змінюються потреби та звички споживачів, змінюється і сам набір банківських послуг.
Маркетологи зазвичай виділяють кілька ознак, якими можна проводити сегментацію. Географічна сегментація - зазвичай вона будується за регіональним принципом, на внутрішньому ринку як окремий сегмент виступає місто або область (залежно від щільності населення або адміністративного устрою).
Демографічна сегментація - набула широкого поширення щодо ринку банківських послуг, оскільки демографічне розподіл дуже тісно переплітається з відмінностями у мотивації опитування.
Психографічна (поведінкова) сегментація - заснована на вивченні способу та способу життя споживачів банківських послуг. Серед відмітних ознак груп споживачів, які постійно перебувають під контролем банків, зазвичай називають ознаку постійного клієнта.
Геодемографічна сегментація - поєднує географічну та демографічну сегментацію і заснована на тому, що групинаселення, що мають подібні смаки і звички, що дотримуються одного стилю життя, зазвичай проживають в одному регіоні або місцевості.
Діяльність, протилежну сегментації, називають агрегуванням ринку. При агрегуванні весь ринок сприймається як однорідний сегмент, якому пропонується стандартизована послуга Тютюнник, А. У. Банківська справа / О. У. Тютюнник, А. У. Турбанов. - М.: Фінанси та статистика, 2006, С. 109.
Існують та інші методи сегментації ринку; їх застосування має більш приватний характер, обумовлено специфікою діяльності банку або особливостями економічної ситуації.
За 4 місяці до закінчення терміну враховується вексель на 10 тис. руб. облікова ставка 12% річних. Яку суму виплатить банк власнику векселі?
Розрахунок провадимо за формулою:
де S - сума, яку банк має виплатити власнику векселя,
С – номінальна вартість векселя, Р – облікова ставка, Т – період, що залишився до закінчення терміну
Період розрахуємо так:
- 1 рік / 12 місяців * 4 місяці - це термін, що залишився до закінчення терміну векселі.
- S = 10 000 * (1 - 0,12 * 1/12 * 4) = 10 000 * (1 - 0,04) = 10 000 * 0,96 = 9600 руб.