Банківський вихідний №4

Якщо чесно, спочатку цього тижня я планував розповісти вам про кредити та кредитні картки, а також про відмінності між ними і провести невеликий лікнеп, але попередньо вирішив уточнити у наших читачів у твіттері, про що їм буде цікавіше дізнатися: про накопичувальні картки від великих банків або про кредити. Дивно, але всі одноголосно проголосували за першу тему. Ми завжди прислухаємося до ваших побажань, тому в останній момент я змінив тему сьогоднішнього вихідного.

До речі, ідею написати про накопичувальні карти саме від великих банків мені підкинув Артем Лутфуллін. Він зазначив, що багато хто боїться довіряти свої гроші невеликим банкам або банкам, про які раніше не чули, для них популярність банку важливіша, ніж цифри процентної ставки.

Бінбанк. Прибуткова картка MasterCard/VISA Standard

Річний сервіс: 500 рублів
SMS-інформування: безкоштовно перші два місяці, далі 50 рублів на місяць
Процентна ставка: 7.5% річних у сумі до 500 000 рублів, 2% у сумі понад 500 000 рублів, обох випадках за наявності фінансових операцій оплати товарів та послуг у сумі щонайменше 500 рублей
Зняття готівки: до 100 000 рублів на день, до 500 000 рублів на місяць

Непогана прибуткова карта від БінБанку, але мене бентежить необхідність покупок на суму від 500 рублів щомісяця. Виходить, ви не можете просто покласти картку на полицю і тримати на ній гроші, постійно доведеться робити будь-які операції, особисто мені це не подобається. Хоча відсоткова ставка для великого банку дуже гарна.

До речі, у них є ще моментальна карта Platinum з такими ж накопичувальними умовами та додатковим кешбеком1%, проте за нею є комісії на зняття готівки навіть у власних банкоматах, тому не став її сюди включати.

ВТБ 24. Накопичувальний рахунок

Річний сервіс: залежить від типу пакету послуг (у базовому безкоштовно)
SMS-інформування: безкоштовно перший місяць, далі 59 рублів на місяць
Процентна ставка: до 6.5% річних, залежить від суми залишку
Зняття готівки: до 100 000 рублів на день, до 500 000 рублів на місяць

ВТБ24 не має окремої доходної картки, але доступне відкриття спеціального накопичувального рахунку в рамках пакетів послуг. Найдешевший пакет - "Базовий" безкоштовний для клієнта, в рамках "Базового" ви безкоштовно отримуєте найменнішу карту VISA/MasterCard Instant Issue. За бажання можна оформити і картку VISA Classic/MC Standard, але в цьому випадку річне обслуговування складе 900 рублів.

І хоча я написав у характеристиках рахунку дохідність до 6.5% річних, за фактом вона значно нижча, судіть самі по скріншоті нижче.

ФК Відкриття. Прибутковий рахунок

По суті це звичайний внесок «до запитання», до нього навіть не оформляється окрема банківська карта. Мінімальна сума для відкриття – 10 000 рублів. Залежно від суми залишку нараховуються різні ставки.

Важливо пам'ятати, що мінімальна сума за ставкою має бути протягом всього місяця, інакше потрібних відсотків ви не отримаєте.

Є й ще одне обмеження: гроші, які надійшли безготівковим платежем, зняти без комісії можна лише через 10 днів.

Банк Москви. Накопичувальний рахунок

У Банку Москви є окремий внесок під назвою "Накопичувальний рахунок". За ним відсотки на залишок нараховуються одразу у двох режимах: на щоденний залишок та на щомісячний мінімальний залишок. Система, чеснокажучи, не найчесніша, адже якщо ви півмісяця тримали на рахунку 50 000 рублів, а півмісяця 100 000 рублів, то відсотки отримаєте лише за меншу частину, а на більшу нарахують 0.1% річних, що, звичайно ж, крихітки.

Московський кредитний банк

МКБ має відразу дві цікаві опції. Перша — внесок «Про всяк випадок», друга — додаткова дохідність карток. Вклад являє собою той же накопичувальний рахунок з можливістю поповнення та зняття будь-якої миті. Ставка за вкладом — 4.5%, натомість жодних додаткових умов він не має, і це добре.

Дохідність за картками пропонується в рамках підключення одного з платних пакетів послуг, тарифи за ними нижче:

На безкоштовний пакет підключити додаткову прибутковість не можна. Крім того, щоб отримати свої 8% річних, потрібно щомісяця витрачати по карті не менше 10 000 рублів, що робить цю пропозицію вже не такою привабливою.

український стандарт. Банк у кишені

Загалом, якщо ви хочете просто зберігати гроші та отримувати відсотки на залишок, то рекомендую оформляти «Пакет Стандарт», брати безкоштовну картку і тримати гроші на накопичувальному рахунку.

Опис пакету послуг «Банк у кишені» на сайті: http://www.rsb.ru/bvk/

Альфа Банк. Накопичувальні рахунки

Альфа-Банк має відразу два варіанти накопичувальних рахунків, розглянемо кожен з них по порядку.

Накопичувальний рахунок «Цінний час». Цей рахунок підійде клієнтам, які планують тримати на рахунку від 300 000 рублів. Якщо ви не знімаєте гроші з рахунку, то згодом відсоткова ставка починає зростати. Нижче – таблиця з тарифами.

Накопичувальний рахунок «Бліц-дохід». Ще один накопичувальний рахунок для тих, хто планує тримати на рахунку великі суми. Прибутковість у рахунку починаєтьсявід 250 000 рублів.

Промзв'язокбанк. Накопичувальний рахунок «Прості правила»

І хоча Промзв'язокбанк нещодавно вилетів з Топ-10, він, як і раніше, є системоутворюючим банком і відомий багатьом з вас. До того ж у них деякий час тому з'явилися накопичувальні рахунки, тому вирішив додати ПСБ до сьогоднішньої добірки.

А тепер давайте подивимося на їхні тарифи на накопичувальний рахунок.

На надбавки, що підвищують, навіть не дивіться, так як вартість пакету «Твій ПСБ Плюс» складає 300 рублів на місяць, а ORange Premium Club і зовсім обійдеться вам в 2 800 рублів.

Ощадбанк. Ощадний рахунок

Ощадбанк зі зрозумілих причин вважається найнадійнішим банком більшістю нашого населення, і для цього є низка об'єктивних причин. Думаю, що логіка тут досить проста: "Якщо вже Ощадбанк розвалиться, то вже нічого не допоможе". І видно, що у банку цією репутацією активно користуються. Подивіться на процентні ставки за ощадним рахунком, це чисті сльози, які не покриють навіть рівень інфляції!

Як застраховано ваші гроші?

У минулій статті про накопичувальні карти мене запитували, як ваші гроші на карті застраховані АСВ і як АСВ дізнається, скільки грошей лежало на рахунку перед відкликанням ліцензії. Я не полінувався і уточнив цей момент у самого агентства, нижче цитати з нашого листування:

Вітаю! Скажіть, будь ласка, як застраховані мої кошти на банківській карті у разі розорення банку? Як АСВ дізнається суму залишку за картковим рахунком? Що, якщо банк надасть неправильні відомості чи не надасть їх взагалі? Як гарантується достовірність інформації, наданої банком? Адже на відміну від вкладу, я не маю папірця з сумою залишку по карті з печаткою банку, тому в разі чого довести своюправоту мені буде просто нічим.

Страхування підлягають кошти фізичних осіб, незалежно від громадянства, що знаходяться на рахунках у банку, у тому числі – поточні рахунки, що використовуються для розрахунків за банківськими (пластиковими) картками, для отримання зарплати, пенсії чи стипендії.

Реєстр зобов'язань банку перед вкладниками, відповідно до якого провадиться виплата страхового відшкодування, формується протягом 7 днів після відкликання у банку ліцензії, на підставі даних бухгалтерського обліку банку на дату відкликання ліцензії. Отже, банк-агент (який вироблятиме виплати) має усієї необхідної інформації щодо Вашого вкладу та нарахованих процентів для виплати страхового відшкодування.

ДК "Агентство зі страхування вкладів"

Як бачите, якщо банк шахраюватиме з бухгалтерією, то пред'явити вам буде особливо нічого, тому я приєднуюся до рекомендації АСВ за періодичним запитом повної деталізації руху коштів за рахунком, все-таки це буде гарантією. Втім, якщо говорити про банки із сьогоднішньої статті, то навряд чи на когось із них найближчим часом чекає відкликання ліцензії.

Висновок

Середній рівень відсотків на залишок за звичайними доходними картами варіюється в діапазоні 8-12%. Як бачите, у великих банків цей діапазон зміщений на чотири пункти вниз, і більшість із них пропонують накопичувальні рахунки з прибутковістю 4-8%, і майже всі мають додаткові умови.

З описаних сьогодні банків я порекомендував би зупинитися на «Банку в кишені» від українського Стандарту. При виборі пакету "Стандарт" ви нічого не платите і отримуєте спеціальний накопичувальний рахунок з 8% річних на залишок від 30 000 рублів.