Безіменний пластик
СВОЇМ ШЛЯХОМ Втім, по-справжньому передоплаченими картки, випущені українськими банками, назвати не можна. "Якщо на Заході такі карти можна продавати будь-де, навіть у торгових мережах, то в Україні їх поки не випускають - рахунок у будь-якому випадку відкривається на власника картки", - запевняє начальник департаменту маркетингу та банківських продуктів українського банку розвитку (РБР) Дмитро Орлов. . "У нас широке використання подарункових та передплачених карток обмежено законодавством. З одного боку, можливість їх випуску передбачена положенням Центробанку N266-П, з іншого - ФЗ-115 "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів. "Зобов'язує банки проводити обов'язкову ідентифікацію клієнта. Тобто в будь-якому випадку споживач, який отримує картку, повинен прийти в банк. І сенс "пластику" як подарунка втрачається", - пояснює Андрій Фролов, начальник управління пластикових карток Собінбанку. Якщо триматися чітко в рамках законодавства, власник подарункової чи передоплаченої картки має прийти до офісу банку сам та підписати необхідні документи. Але банки обходять це правило як вміють: хтось пише в договорі, що клієнт може передати картку та ПІН-код третій особі, інші вимагають надати дані про майбутнього власника картки. "Банки просто не ризикують випускати справжні передплачені картки. Якщо розповсюджувати без ідентифікації клієнта, привернеш увагу регулятора. Ті, хто цим зараз займається, працюють на свій страх і ризик", - вважає Андрій Фролов.
Крім законодавчих нюансів, широкому поширенню подарункового "пластику" перешкоджає і українська ментальність. "Попит на такі карти невеликий. На жаль, у нас навіть звичайні пластикові картки поки що сприймаються співгромадянами як щось, що обмежує їх фінансову свободу, не кажучипро подарунковий варіант. Усі звикли до готівки. Типовий приклад: на весілля у нас прийнято дарувати конвертики, а спробуйте подарувати gift-карту – це викличе живий інтерес та захоплення, але впевнений, що у більшості випадків картку буде використано один раз для зняття всієї суми через банкомат”, – запевняє Дмитро Орлов. Самі банки теж не поспішають просувати "безіменний пластик" у маси. За словами банкірів, українці більше звикли до подарункових карток, які поширюють ритейлери. "Для споживачів це простіше, ніж йти до банку. Натомість банківська подарункова карта дає більше переваг: нею можна сплатити покупку в будь-якому магазині", - каже заступник голови правління СДМ-банку Володимир Луценко.
Втім, сміливців достатньо, карти моментального випуску пропонують багато банків. За словами заступника директора департаменту банківських карток Юніаструм Банку Костянтина Денісова, більшість учасників ринку мають у своїй продуктовій лінійці неперсоніфіковані картки, просто не позиціонують їх як подарункові. В основному вони пропонуються тим клієнтам, хто не може чекати на випуск повноцінної картки три-п'ять днів. "Предоплачені карти затребувані серед мандрівників, яким необхідно терміново випустити картку і максимально убезпечити свої кошти в дорозі. Наприклад, завтра клієнт їде, і у нього немає часу чекати на виготовлення персоналізованих карт. Цікаві вони будуть і клієнтам, які, даючи гроші своїм дітям, тим самим бажають привчити їх до фінансової самостійності та одночасно контролювати (лімітувати) їх витрати, а також людям, які не хочуть витрачати більше певних сум і, звичайно, тим, хто шукає незвичайний подарунок. можна випустити і за індивідуальним варіантом", - розповідає начальникдепартаменту платіжних систем та електронної комерції Оргресбанку Людмила Дерягіна. "Карти також можуть випускатись для співробітників на представницькі витрати", - додає Дмитро Орлов.
Випуск такого "пластику" займає приблизно 20-30 хвилин і вимагає від заявника лише паспорта. Клієнт кладе відразу ту суму, якою хотів би скористатися чи подарувати; Зазвичай доповісти кошти на карти після активації кредитки буває не можна. Втім, деякі банки пропонують картки із можливістю поповнити рахунок (РБР, Промзв'язокбанк). Користуватись ними можна як звичайним "пластиком" - оплачувати товари, знімати готівку.
Крім швидкості оформлення приваблює і вартість такого продукту: у Промзв'язку банку та Міжнародному московському банку (ММБ) – 150 рублів, у РБР – 350 рублів, у банку "Союз" - всього 50 руб. Терміни її дії різняться – від шести місяців до двох років. Банки можуть обмежити максимальну суму коштів, яку можна покласти на рахунок – так, у ММБ вона становить 5 тис. доларів або еквівалент у рублях.
Касири в торгових точках часто лякаються "безіменних" карток, відмовляючись їх приймати
ПОДАРУНОК З "СЮРПРИЗОМ"
З НАДІЄЮ НА МАЙБУТНЄ
Згідно з прогнозом, витрати на передплачені карти в Європі зростуть до 2010 року до 164 млрд доларів. Прогноз ґрунтується на даних дослідження, яке провела Boston Consulting Group (BCG) для MasterCard Europe. При цьому передбачається, що саме в Східній Європі витрати на передплачені карти зростуть найбільш помітно. У Польщі вони досягнуть 11 млрд доларів, що становитиме 14,1% витрат за платіжними картками в країні. За прогнозами BCG, в Україні очікувана цифра витрат за картами передоплати буде відповідати 23 млрд доларів, тобто 12,6% місцевого ринку платіжних карток. ЗгідноДослідженню, обидва ці ринку займають більш перспективне становище стосовно своїх західноєвропейських сусідів. В Україні до 2010 року 23,2% (13 млрд доларів) усіх витрат уряду на допомогу здійснюватимуть через передплачені картки.
Для отримання подарункового "пластику" потрібен лише паспорт, більшість банків оформляють такі картки протягом 30 хвилин.
ТЕСТ-ДРАЙВ ДЛЯ КАРТИ Можливість швидко отримати та активувати картку для споживача не завжди є найважливішим фактором у виборі продукту. Важливо зрозуміти, наскільки зручно нею користуватися для оплати покупок у торгових мережах. Було проведено своєрідний тест-драйв. З десяти торгових точок (ресторан, кафе, великі торгові центри, магазин одягу, аптека тощо) у двох заявили, що такі карти вони не обслуговують, в одному з магазинів довелося пояснювати, чому на карті немає прізвища. Після своєрідного лікнепу карту прийняли. В інших же торгових точках жодних проблем із прийомом не було. За винятком одного нюансу – підтвердження транзакції йшло дуже повільно, близько двох-чотирьох хвилин. Почуваєшся незатишно, коли за спиною похмуро стоять кілька покупців і подумки проклинають любителів різного роду "пластикових штучок". При оплаті покупок зарплатною карткою Visa Classic операції відбуваються швидше. Втім, невідомо, чи винна карта чи справа у терміналах, встановлених у магазинах.
Чи варто боротися за права і в кожній третій торговій точці доводити касиру, що "безіменні карти" мають право на життя, кожен вирішує сам. Але поки наш ринок не готовий до їхнього повноцінного ходіння, банкіри радять звернути увагу на альтернативні варіанти. Краще оформити додаткову картку до свого рахунку. Для банку тут все ясно: є основний власник рахунку, є власник картки.Законодавство не порушується. Власник рахунку має можливість обмежити витрати на додаткову картку будь-якою сумою, поставити будь-які ліміти зі зняття грошей, дозволити її використання, наприклад, тільки в торгових мережах або, навпаки, тільки в банкоматі", - упевнений Андрій Фролов. "3 Випустити додаткову картку дозволяється власнику рахунку та без присутності майбутнього власника картки, але отримати її у цьому випадку зможе лише додатковий власник. Ви можете покласти гроші на картку одночасно або періодично поповнювати. Можна також встановити ліміт за сумою (на тиждень чи місяць) або кількість операцій. Часто цим продуктом користуються батьки, чиї діти навчаються в іншому місті", - додає Еміль Юсупов. Тобто якщо вже даруєш банківську картку, то подаруй справжню повнофункціональну, але з гнучким контролем щодо витрачання та використання коштів, вважають банкіри.