ЦБ поділився своїм баченням регулювання за допомогою мотивованого судження
«Регулювання та нагляд, засновані виключно на жорстких правилах (імперативних нормах та вимогах), не завжди дозволяють регулятору та учасникам фінансового ринку оперативно реагувати та враховувати умови, що змінюються, а в деяких випадках перешкоджають розвитку бізнесу та впровадженню інновацій до внесення необхідних змін до нормативної бази». , – пояснив регулятор необхідність появи цієї доповіді. Як зазначають експерти ЦБ, «метою впровадження та застосування інституту мотивованої думки є попередження ризиків організацій на ранній стадії з метою захисту інтересів інвесторів, клієнтів, кредиторів та інших зацікавлених осіб».
Автори доповіді зазначають, що елементи мотивованого судження використовуються Банком України вже зараз. Наприклад, таке право має Банк Укаїни для того, щоб визнати особу, пов'язану з кредитною організацією. Однак регулятор хотів би розширити сфери його застосування на такі галузі, як допуск організацій на фінансовий ринок, визначення пов'язаних осіб, оцінка активів та зобов'язань, оцінка якості управління ризиками та внутрішнього контролю та оцінка виконання обов'язків фідуціару.
Банк України посилається на міжнародний досвід, зазначаючи, що як превентивний захід мотивована думка активно використовується в Англії, Сінгапурі та Австралії. Крім того, фрагментарно мотивоване судження застосовують у Канаді, США, Нідердандах, Німеччині та навіть у Чехії та Білорусі.
Без зайвих гравців
Банк України покладає великі надії на мотивовану думку з метою не допустити небажаних гравців на фінансовий ринок. У доповіді наведено 5 прикладів, коли ця думка здатна допомогти. Наприклад, це дозволяє виявити фіктивних керівників, які відповідають усім формальним.вимогам, що призначаються в компаніях на ці посади з метою отримання ліцензії та перепродажу компанії, це дозволяє виявити керівників, які раніше вже очолювали компанії з анульованими ліцензіями, але при цьому з якоїсь причини не втратили атестата, компанії з підставними бенефіціарами та претендентів на ліцензію, які раніше були помічені у скоєнні сумнівних операцій тощо.
«Прийняття Банком України рішення про подання допуску з використанням мотивованого (професійного) судження може запобігти або суттєво знизити ризики допуску на фінансовий ринок організації, яка спочатку планує використовувати статус фінансової організації з метою здійснення незаконної діяльності, порушення прав споживачів фінансових послуг», – йдеться у матеріалах ЦП.
У таких випадках Банк України також визнає доцільність використовувати прозоре мотивоване судження. «При цьому ключовими критеріями оцінки виступають інвестиційна та економічна доцільність та адекватність угоди, забезпечення найкращих її умов (загальні витрати, вибір інфраструктури та сторони по угоді), пріоритетності порівняно з іншими операціями фінансової організації, розумність та сумлінність дій, а також належний облік індивідуальних потреб клієнта (ризик-апетит, профіль зобов'язань, горизонт інвестування та інше)», – йдеться у доповіді.