ЦБ розширить перелік сумнівних банківських операцій.
Незабаром практично будь-яке (за рідкісним винятком) зняття готівки з рахунку компанії вважатиметься регулятором сумнівної операції. Відповідні поправки будуть внесені до положення 375-П, яке регулює правила внутрішнього контролю банків у рамках боротьби з легалізацією злочинних доходів (випливає із проекту вказівки регулятора). Зміна нормативної бази, на думку ЦБ, має спонукати сектор більш скрупульозно відстежувати трансакції з переведення в готівку коштів. А банкіри у зв'язку з цим побоюються, що їхні підрозділи фінансового моніторингу додадуть роботи.
Документ доповнює перелік ознак сумнівних операцій зі зняття компаніями (та їх «дочками») готівки з банківського рахунку (вкладу). Виняток становлять випадки, коли кошти йдуть на виплату пенсій, допомог, стипендій. Зміни також не стосуватимуться банків та індивідуальних підприємців (ІП). У прес-службі ЦБ уточнили, що включення до проекту змін 375-П операції, що розглядається, зі зняття готівки спрямоване на забезпечення наступності регулювання питань ПІД/ФТ та збереження фактора, який кредитні організації враховували у своїй діяльності понад 10 років. Раніше такий підхід був закладений у 262-П, що втратив силу.
— Проект вказівки Банку України про внесення змін до 375-П буде проаналізований Росфінмоніторингом з урахуванням практики, що склалася (як і належить згідно із законом про боротьбу з відмиванням 115-ФЗ. — «Известия»), — повідомив «Известиям» начальник юридичного управління Росфінмоніторингу .
Водночас, зазначає він, наразі операції, пов'язані зі зняттям з рахунку або зарахуванням на рахунок юрособи грошових коштів у готівковійформі (у випадках якщо це не обумовлено характером його господарської діяльності), підпадають під обов'язковий контроль - якщо сума такої операції дорівнює або перевищує 600 тис. рублів (згідно зі ст. 6115-ФЗ).
Думки експертів щодо новації розійшлися.
На думку віце-президента Асоціації регіональних банків України (АРБР) Аліни Вєтрової, ЦБ повинен скоригувати критерій — наприклад, уточнити, що до нього належать трансакції зі зняття готівки з корпоративних рахунків «у великих розмірах на регулярній основі». Або конкретизувати обсяг операцій зі зняття готівки за певний період проти загальним дебетовим оборотом підприємства.
Експерт пояснює, що банк може бути оштрафований формально за те, що не виконав буквально рекомендацію ЦП, тоді як операція, за якою не було надіслано повідомлення, не викликала підозр у легалізації та не створювала додаткових ризиків.
— Якщо говорити відверто, це контроль задля контролю, — робить висновок Олександр Наумов.
На думку керуючого партнера аудиторської компанії «2К» Тамари Касьянової, побоювання ЦП зрозумілі — виведення коштів із рахунків може бути пов'язане не лише з необхідними операціями. Але підводити під визначення «сумнівні» всі операції з переведення в готівку поки що рано, впевнена співрозмовниця.
На думку начальника аналітичного управління Національного рейтингового агентства Карини Артем'євої, наразі відсутня ефективна правозастосовна практика у сфері взаємодії ЦП та правоохоронних органів.
— Випадки своєчасного реагування правоохоронців на сигнали від фіннагляду поодинокі, а кількість несумлінних банкірів, що успішно вислизнули від відповідальності, значно, — пояснює співрозмовник. - Це змушує наглядовийблок ЦП робити ставку не так на каральні, як на профілактичні заходи.
Начальник служби фінансового моніторингу Бінбанку Діна Багатова нагадує, що відповідність операцій клієнта критеріям сумнівних — привід провести поглиблену перевірку щодо клієнта і, якщо підозри не підтвердилися, обов'язків направляти повідомлення до уповноваженого органу банку немає.
— Таким чином, вважаємо побоювання щодо різкого збільшення обсягу повідомлень, що направляються, дещо перебільшеними, — зазначає Діна Багатова. — Критерії сумнівних операцій, описані у 375-П, — це, скажімо так, «дзвіночки» для банку.
За попередніми даними ЦП, обсяг сумнівних операцій із виведення капіталу за кордон у I кварталі 2016 року впав до $300 млн із $400 млн (дані за аналогічний період минулого року). За 2015 рік обсяг незаконних фіноперацій склав $1,5 млрд, за останні кілька років показник упав у десятки разів. За даними ЦП, на сумнівні операції у 2011 році припадало $33,26 млрд, 2012-го — $38,81 млрд, 2013 року — $26,5 млрд, а 2014-го їх обсяг скоротився до $8,6 млрд.