ЦБ Схеми з переведення в готівку коштів за допомогою платіжних карт стали знову популярні – ВІДОМОСТІ
Центробанк помітив активізацію старих схем переведення в готівку грошей через банківські картки, про це на зустрічі з керівниками банків розповіла голова ЦБ Ельвіра Набіулліна. Регулятор давно бореться з цими схемами і до останнього часу навіть бачив прогрес - незаконне переведення в готівку через банківські картки скоротилося практично до нуля.
Чому схема знову стала популярною, Набіулліна не уточнила. За її словами, для виведення коштів за кордон використовують плату за надання послуг, для переведення в готівку всередині країни застосовуються платіжні картки масового сегмента. На карти припадають невеликі суми, але їх кількість величезна, констатувала вона.
Про те, що недобросовісні клієнти займаються переведенням у готівку за допомогою пластику, представники ЦБ говорили банкірам ще восени минулого року.
Схема з картами не нова, зазначає один із фінансистів. Вона була популярна у 2008–2009 рр., причому існувала у різних варіаціях. Простий варіант: компанія приймає платіж із ПДВ, потім переказує ці кошти на рахунки кількох індивідуальних підприємців за вирахуванням мінімальних податків, і вже вони перераховують гроші на картки «під звіт». Далі готівку просто знімають у банкоматі, описує співрозмовник «Відомостей». Така схема живе максимум один квартал до того, як банк може це помітити та закрити рахунок компанії, визнає один із співрозмовників «Відомостей».
Центробанк оцінює обсяг операцій з переведення в готівку в 2015 р. в 500-700 млрд руб., заявив Скобелкін. У 2014 р., за його словами, було 1,8 трлн руб.: «Так, вона [сума] велика, проте динаміка зниження дуже хороша». Втім, за даними Росфінмоніторингу, за два роки в Україні вдалося скоротити обсяги тіньового переведення в готівку коштів - до 200 млрд руб. на рік. Чому суми такірізні, регулятори не уточнюють.
Є особливий тип недобросовісних клієнтів, які передають свої платіжні кошти та реквізити шахраям за невелику винагороду, а ті переводять викрадені кошти на рахунки цих клієнтів і переводять у готівку їх, пояснює співробітник департаменту безпеки великого банку.
Один із карткових банкірів каже, що схема з банківськими картами вічна: банки намагалися ставити загороджувальні тарифи зі зняття готівки, але це викликало невдоволення клієнтів та регуляторів, оскільки страждали сумлінні власники карток.
Набіулліна не стала уточнювати обсяги сумнівних операцій і переведення в готівку (див. вріз), повідомивши лише, що ЦБ роз'яснює банкам, як боротися з несумлінними клієнтами. Якщо два роки тому ЦБ виявляв у квартал близько сотні організацій (у тому числі банків), які займалися переведенням у готівку або сумнівними операціями, то зараз лише близько десятка, повідомила Набіулліна. Плата за незаконне переведення в готівку в Україні значно зросла - на даний момент становить 15% від суми проти 2-3% кілька років тому, зазначив заступник голови ЦБ Дмитро Скобелкін.
Хоча ці операції ускладнюються і ЦБ може чогось не бачити, визнала голова: «У зоні нашої уваги цього року залишатимуться транзитні операції, хоча їхній обсяг скорочується, а також операції із цінними паперами».