Чи довіряти кредитному калькулятору
На сайтах багатьох банків, які здійснюють кредитування населення, розміщені кредитні калькулятори, основна мета яких – допомога у розрахунку можливостей позичальника щодо погашення кредиту.
Принцип роботи цієї програми такий: відвідувач сайту запроваджує необхідні дані (суму кредитних коштів, термін кредиту тощо), програма аналізує дані та видає розрахунок суми щомісячних платежів. Здавалося б, все дуже просто і зрозуміло, проте це на перший погляд. Насправді, можна отримати досить несподіваний результат.
Приклад з життя - автолюбитель вирішив придбати нову машину. Після тривалого процесу вибору та сумнівів, він зупинився на придбанні іномарки. Звичайно, грошей на покупку не вистачало, і чоловік вирішив продати стару машину, за рахунок виручених коштів погасити частину вартості нового автомобіля, а суму, що залишилася, взяти в кредит.
Перед відвідуванням банку автолюбитель вирішив заздалегідь прорахувати, скільки ж йому коштуватиме такий кредит. Для цього було обрано кредитний калькулятор одного з потенційних банків-кредиторів, які співпрацюють з автосалоном. Після введення всіх відомостей вийшло, що розмір переплати становитиме $723. Вирішивши перевірити результати розрахунку, майбутній власник нової іномарки звернувся до кредитного консультанта, який працює в автосалоні. Той підтвердив правильність обчислень.
Однак насправді всі розрахунки виявилися далекі від реальності – це вже з'ясувалося в банку, при обговоренні умов договору. Сума відсотків, як виявилося, мала скласти $1104. з приводу ситуації, що склалася, співробітник банку пояснив, що початковий варіант розрахунку - приблизний і видає приблизну суму. Програма автосалону та кредитний калькулятор банку неохоплюють всі потрібні параметри позики і що неспроможні розрахувати правильну суму.
Ось так виходить, що похибка майже 50% - це просто зразковий варіант розрахунку. Хоча якщо це так, то чому банки не попереджають про це клієнтів? Чому не можна написати, що сума, розрахована кредитним калькулятором, може відрізнятись від фактичної на певний відсоток? І тоді яка користь від цих програм?
На питання, чому так відбувається, може відповісти досить поширена думка, що банки не хочуть раніше розкривати всю інформацію про вартість кредиту. Можливо, цей факт має місце – адже зробити програму, яка враховуватиме всі нюанси і видаватиме правильну суму не так складно. Більше того – такі кредитні калькулятори існують, за допомогою яких банки розраховують реальні платежі та графіки погашення кредитів.
Отже, щоб уникнути «сюрпризів», при зверненні до банку по земні кошти, пам'ятайте:
- Будь-який кредитний калькулятор не робить правильного розрахунку. Він може лише дати якийсь ціновий орієнтир. Ця програма не враховує всілякі комісії банку, страхові внески та інше, а ці суми суттєво змінюють вартість банківського кредиту.
- Зазвичай кредитні калькулятори налаштовані певні програми кредитування, але це дозволяє розглянути різні ситуації та порівняти результати з пропозиціями інших кредитних установ.
- Ця програма вважає ануїтетну схему погашення, тобто. рівними частками протягом усього терміну. За допомогою неї не вдасться розрахувати платежі за диференційованої схеми виплат.
Можна скористатися альтернативою – заповнити онлайн-заявку на надання кредиту. Це вимагатиме більше часу, зате ви отримаєте результат, який більше відповідаєнасправді.
Врахуйте, що для того, щоб обійти всі «підводні камені» користування банківськими продуктами, потрібно мати певні знання та бажання розбиратися в даній сфері. І тоді ви уникнете багатьох труднощів, з якими стикаються багато позичальників.