Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску у 2018 році
Навіщо банки вимагають перший внесок
Включення до умов іпотеки початкового внеску для фінансових установ має велике значення:
- по-перше, наявність власних заощаджень означає, що потенційний клієнт має достатній дохід, що дозволяє відкладати певну суму;
- по-друге, внесення коштів підтверджує серйозність намірів позичальника та його готовність вкласти кошти на купівлю.
Ще зовсім недавно банки навперебій пропонували безліч привабливих програм, які не вимагають від кандидата серйозних інвестицій у майбутню власність. Ризик фінансування угод без першого внеску компенсувався підвищеними ставками та жорсткішими умовами кредитування. Однак нестабільна економічна ситуація призвела до значного скорочення кількості банків та пропонованих програм без першого внеску.
Відмова від програм без першого внеску була цілком обґрунтована і пов'язана з обов'язковим оформленням застави. Придбання житла повністю за рахунок банку означає, що у разі неповернення коштів із боку позичальника фінансова установа буде змушена реалізувати іпотечне житло з метою погашення боргу. У разі, коли ціни нерухомість падають, великий ризик те, що банк зможе компенсувати свої витрати. Потрібні додаткові заходи, які забезпечать організації прибуток.
Беручи до уваги ситуацію, що склалася, високі шанси на схвалення у позичальників, які беруть на себе додаткову відповідальність у вигляді:
- оформлення поруки;
- державного субсидування;
- заставного забезпечення як високоліквідного майна, яким вже володіє клієнт банку.
Особливістю поточного кредитування безпопереднього внеску є більш жорсткі умови, що обмежують за термінами, сумою, видами житла, зменшуючи можливість придбання кімнати та іншого менш ліквідного житла.
Чи це вигідно
Рішення придбати квартиру, не маючи можливості внести частину оплати самостійно, має бути ретельно продуманим, оскільки переплата по іпотеці буде вищою на 3 і більше відсотків. Зважаючи на тривалий термін кредитування та велику суму позики, переплата може бути надмірно високою. Навіть мінімальний внесок дозволить серйозно заощадити у процесі виплати за квартиру, а також знизити щомісячний платіж.
Купуючи вторинку, має сенс розглянути варіант купівлі дешевшого житла та внести будь-яку значну суму як передоплату.
Також рекомендується розглянути альтернативні способи взяти іпотеку без початкового внеску із залученням субсидій від держави та інших джерел фінансування.
Умови отримання та необхідні документи
Кожна кредитна установа розробляє свої унікальні пропозиції, що дають змогу протягом короткого часу стати власником житла. Перед тим, як оформити іпотеку без початкового платежу, необхідно вивчити актуальні пропозиції фінансових структур. Розрізняючись у нюансах, більшість програм мають подібні умови отримання, характерні для стандартної іпотеки:
- Тривалість кредитування – до 25–30 років.
- Великі суми позики.
- Валюта – українські карбованці.
- Оформлення заставою власності, що купується.
- Страхування на об'єкт застави.
Щодо позичальників також встановлені свої вимоги:
- Офіційне працевлаштування позичальника протягом встановленого кредитором періоду.
- Працездатний вік від 21 року.
- Громадянство РФ.
- Стабільний дохід, що дозволяє щомісяця сплачувати внески.
- Відсутність прострочок за попередніми кредитами.
Придбана нерухомість повинна відповідати певним параметрам:
- об'єкт може належати лише дієздатним особам віком від 18 років;
- нерухомість має бути високоліквідною, у відмінному стані;
- заставний об'єкт має бути єдиним житлом у позичальника, щоб у разі заборгованості за кредитом банк зміг реалізувати їх у рахунок погашення боргу.
Рішення про виділення кредитної лінії приймається фінансовою установою після розгляду заявки з урахуванням величини доходу позичальника, а за потреби допускається залучення співпозичальників, заробіток яких враховується щодо максимального розміру іпотеки. Чоловік стає созаемщиком за умовчанням.
Рівень підтвердженого доходу людини – основний критерій визначення величини допустимого щомісячного перерахування. Платежі без довідки про доходи розрахувати неможливо, як і визначити платоспроможність, тому працевлаштування на стабільній, добре оплачуваній роботі одна із головних умов іпотеки.
Для укладання іпотечного договору потрібно зібрати значний пакет документів:
- Особисті документи позичальників/співпозичальників/поручителів.
- Довідка від роботодавця, що підтверджує термін роботи та розмір оплати праці.
- Правовстановлююча та технічна документація на об'єкт застави.
- Додаткові папери, що визначаються кожним кредитором індивідуально, з вибраної програми.
Які банки дають іпотеку без початкового внеску
З урахуванням непростої ситуації наНа ринку нерухомості список банків, що дають кредити у розмірі повної вартості житла, суттєво обмежений. Щоб розібратися, де взяти іпотеку без первісного внеску, необхідно провести ретельний аналіз наявних пропозицій, адже часом підвищена відсоткова ставка тягне за собою значне подорожчання повної вартості кредиту.
Крім того, можна знайти варіанти з використанням замість накопичення різних державних субсидій. Це дозволить скоротити розмір грошової позички та знизити відсоткову ставку. При доборі іпотеки рекомендується звернути увагу на банки з перевіреною репутацією, які успішно кредитують іпотечних клієнтів протягом багатьох років.
- Із залученням материнського капіталу можуть оформити житло сім'ї, де народилася друга дитина. При тісній взаємодії з ПФР банк приймає суму, належну від держави за сімейним сертифікатом, як перший внесок.
- Військовослужбовці мають шанс отримати житло, не маючи власних заощаджень за програмою військової іпотеки. Перше перерахування виконується з державного бюджету, а за програмою діє знижена ставка – близько 9,5%.
Перевагою співпраці з фінансовою організацією є надійність структури, прозорість умов та низька процентна ставка.
Відродження
Програма «Новобудова» за допомогою партнерів-забудовників дозволяє отримати сучасне комфортне житло на наступних умовах:
- Сума – до 15 млн. рублів.
- Погашення протягом 30 років.
- Ставка призначається залежно від обраного забудовника від 10,9 до 12,3 відсотків.
Газпромбанк
До небагатьох місць кредитування, де можна придбати квартиру в іпотеку без початкового внеску, належитьГазпромбанк.
Основні параметри позики:
- Термін погашення – 15 років.
- Ставка – 15,25%.
- Ліміт коштів – 30 млн. рублів.
Послуги кредитування банк надає за обов'язкового додаткового заставного забезпечення.
Унікальність пропозиції ВТБ24 полягає у можливості кредитування протягом півстоліття. Банк дасть на вторинне житло необхідну суму з мінімальними чи нульовими вкладеннями. Завдяки зниженій ставці щомісячний платіж зможе собі дозволити навіть сім'я зі скромним доходом. Відсоткова переплата становитиме від 8 відсотків річних.
Россільгоспбанк
Фінансова організація надає особливі умови кредитування для своїх постійних чи зарплатних клієнтів:
- Розмір кредитної лінії обмежений 70% вартості житла або 20 млн рублів.
- Термін погашення – до 30 років.
- Мінімальна ставка передбачена для осіб, які одержують зарплату на картку банку, а також для вкладників – 9,05%. Максимальна ставка за стандартної позики на купівлю житлового будинку становитиме 12% річних.
- Замість первісного внеску банк розглядає можливість оформлення додаткового забезпечення під заставу житла.
Райффайзенбанк
Якщо немає можливості використати власні накопичення для часткової оплати квартири, банк береться фінансувати позичальника, який надав замість одного внеску материнський капітал.
Основні параметри іпотеки:
- Ставка – від 9,25%.
- Тривалість погашення – 30 років.
- Ліміт кредитної лінії - 26 млн рублів.
Альфа-Банк
Перевагою програм Альфа-Банку є можливість оформити іпотечне житло, не маючи особистих накопичень. Кошти можна спрямовувати на ремонт тапокращення наявного житла, якщо необхідна сума перевищує 600 тисяч рублів.
Основна умова за цією програмою – наявність іншої власності, яка буде оформлена як додаткове заставне забезпечення. Взяти позику на іпотеку можна на 30 років під 13,99%. Знизити ставку дозволять оформлення особистого страхування та наявність зарплатної картки, емітованої банком.
Незважаючи на складну ситуацію в банківському секторі та економіці в цілому, за бажання та активних дій практично кожен зможе знайти оптимально відповідний варіант вирішення власних житлових проблем.