Чи впливає кредитна картка на кредитну історію, КредиторПро-2019

Оформити заявку та отримати відповідь із банку всього за 30 хвилин→

Напевно, вже всі знають про важливість кредитної історії в оформленні позик. Хороша вона чи погана має важливість для банку під час вирішення видачі позики. Але мало хто знає з чого вона формується і які дії позичальника впливають на її якість.

Оформити заявку та отримати відповідь з банку всього за 30 хвилин →

Щоб зрозуміти вплив кредитки на кредитну історію розглянемо із чого друга формується. Будь-який банк, який схвалив заявку на позику, а після чого здійснив оформлення цієї позики, передає інформацію про неї до спеціального органу БКІ, який зберігає фінансові досьє.

Більше інформації про те, що являє собою кредитний звіт і навіщо він потрібен, ви отримаєте з цієї статті.

Усі КІ мають єдину структуру:

титульна сторінка,
основну,
інформаційну
та додаткові частини.

Банки цікавляться лише основною частиною. Та й за законом вони не мають права на ознайомлення із двома іншими. А титульна частина містить ідентифікаційні дані суб'єкта кредитної історії.

Будь-яка оформлена позика записується в основну частину. А неоформлені позички, схвалені чи ні, записуються в інформаційну частину. У додаткову частину записується інформація про джерела формування КІ, тобто саме дані про банківські організації, що передають історію в БКІ.

Крім інформації про самі позики, банки передають дані про платежі, що надійшли, і їх затримки, а так само про існуючі боргові зобов'язання. Таким чином, будь-який банк, що запитав звіт по КІ, зможе побачити всі коли-небудь оформлені позички даним клієнтом і те, як він їхпогашав.

За цим посиланням докладніше розглядаємо питання, які відомості містить фінансовий звіт.

Тепер повернемося до питання про кредитну картку та її вплив на фінансовий звіт. По суті, кредитка — це звичайний банківський кредит. Тому інформація про будь-який оформлений пластик записується в історію.

Те, як Ви витрачаєте та повертаєте гроші, впливає на оформлення чергової позики. Якщо у Вас є картка з відкритою заборгованістю, це може призвести до того, що при подальшому зверненні до банку вам можуть відмовити через закредитованість.

Справа в тому, що згідно із законом, розмір щомісячних платежів за борговими зобов'язаннями не повинен перевищувати 40-50% від розміру вашого доходу. Відповідно, якщо у вас вже є кредитка, за якою ви платите, то при подачі заявки на нову позику буде підвищено вимогу банку до мінімального рівня заробітної плати. І чим більша заборгованість, тим більше має бути у Вас заробіток.

Врахуйте, що сама собою наявність картки не має впливати на відмову банку видати позику. Все залежить від того, як Ви користуєтеся. Вносите вчасно платежі, не допускайте прострочення та зростання боргових зобов'язань – у такому разі у Вас зросте шанс на отримання кредиту від банку.

Якщо ви хочете підвищити свої шанси на схвалення, то ознайомтеся з рекомендаціями щодо цього посилання.

За наявності прострочок по карті та великої кількості негативних відомостей у досьє звіт буде вважатися поганим, що створить певні проблеми при зверненні за позиками до фінансових установ. Якщо ви вносили свої щомісячні платежі із затримками або не робили цього зовсім, не варто дивуватися, що вам відмовляють.

Що ще негативно позначається на КІ

Як говорилося вище, прострочення, інформаціяпро які вирушає до Бюро. Серйозною затримкою є та, що триває понад 15-30 днів. Однак, деякі кредитори можуть чекати на кілька місяців.

Якщо прострочення до 3-7 днів, то не варто турбуватися. У цьому випадку КВ серйозно не постраждає, якщо ви не допускаєте затримки занадто часто.

Наявність кількох непогашених позичок. Це свідчить про те, що заявник постійно живе у борг і не поспішає закривати свої борги. Для деяких банків це може стати перешкодою для ухвалення позитивного рішення.
Інформація про те, що клієнт подав заявку одразу до кількох кредитно-фінансових організацій. Це обов'язково наголошується у фінансовому звіті з БКІ. Цей факт може викликати недовіру до позичальника, як до платника.
Порука також знижує якість КИ, навіть якщо заборгованість погашається вчасно і без проблем. Адже є ризик, що певного моменту поручитель стане відповідальним за виплату заборгованості. Варто добре подумати, перш ніж стати чиїмось поручителем.
Судові розгляди. Це також негативно впливає на КІ, навіть якщо ініціатором був сам позичальник. Тим, хто хоче дізнатися, як виграти суд за своїм кредитом, пропонуємо ознайомитись із цією статтею.
Часті дострокові погашення за позиками. У разі банк втрачає свої відсотки. Це невигідно кредитору, а тому він не найкраще ставиться до подібних клієнтів.

Звичайно, можна виправити свою КІ, але для цього знадобиться деякий час. Для цього можна або звертатися до мікрофінансових організацій для отримання нових позик, та вчасно їх повертати, або оформлювати програму «Кредитний лікар», яка є в деяких банках. Подробиці з цього посилання.

Пару слів провплив дебетової картки на КІ

Дебетова карта майже не впливає на фінансовий звіт із БКІ. У Бюро просто є інформація про те, що у людини оформлений той чи інший продукт у певному банку. Однак, якщо до дебетової карти підключено овердрафт, це аналог ліміту по кредитці. В історії відображаються відомості про те, як клієнт платив за овердрафтом, скільки знімав і як швидко погашав.

Якщо при підписанні договору на дебетову карту ви бачите пункт про згоду на обробку персональних даних, всі дані будуть передаватися до БКІ. Особливо якщо до карткового продукту підключено овердрафт.

«Мінус» на дебетовій карті утворюється в таких випадках

Списання оплати за підключення будь-якої послуги чи річне обслуговування. Наприклад, позичальник міг підключити SMS-оповіщення, але забув залишити на рахунку суму, необхідну оплати цієї опції.
Здійснення платежу у валюті, яка відрізняється від валюти картки. Наприклад, якщо оплата провадиться за кордоном, то потрібно забезпечити на картковому рахунку певний запас. Фактичне списання коштів проводиться через 3-7 днів після самої операції, а курс може відрізнятися. Так і утворюється перевитрата.
Якщо не збігаються дати сплати з днем списання коштів, то людина може перевитратити гроші, здійснивши дещо більше покупок, ніж дозволяла баланс. В результаті утворюється технічний овердрафт.
Користування овердрафтом за погодженням із банком. Цими засобами клієнт може скористатися будь-якої миті, коли потрібно. Ця опція відрізняється від кредитного ліміту тим, що вона не передбачає наявності пільгового періоду (про нього докладніше тут).

Як тільки людина скористається овердрафтом, то відразу на освіченузаборгованість починають нараховувати відсотки. Недоліком є те, що людина не завжди вчасно виявляє, що вже пішла «в мінус», а тільки тоді, коли починають надходити дзвінки з банку.

Будь-яке з цього буде відображено у КІ. Тому на неї може вплинути навіть звичайнісінька дебетова карта.

Поради позичальникам

Якщо у вас фінансові труднощі, вам нема чим платити за кредит, і ви вже допустили прострочення, то не слід ховатися від банку. Краще звернутися до відділення, поговорити зі співробітником, навести свої аргументи.

Сприятливо вплине, якщо ви надаєте витяг з лікарні, свідоцтво про народження дитини, трудову книжку з позначкою про звільнення тощо. Як правило, банки йдуть назустріч клієнтам, які виконували свої зобов'язання сумлінно, але раптом опинилися у скрутній фінансовій ситуації. Наприклад, вони можуть запропонувати рефінансування (про цю послугу розповідаємо тут) або реструктуризацію.

Потрібно пам'ятати, що по кредитці слід платити, навіть якщо ви не користуєтеся. Ми говоримо про комісію за щомісячне чи щорічне обслуговування.
У разі утворення технічного овердрафту картку може бути заблоковано. Щоб швидше розпочати користуватися пластиком, заборгованість потрібно погасити.
Якщо ви не можете внести черговий платіж по кредитці в повному обсязі, то внесіть хоча б частину оплати, що покаже банку, що ви маєте намір погасити заборгованість, але раптово опинилися у скрутному становищі.
При простроченнях понад 90 днів банки подають до суду або звертаються до колекторів. Намагайтеся не допускати такої ситуації.

Який можна зробити висновок: кредитні картки обов'язково відображаються у вашій кредитній історії, і якщо видопускали по них прострочення, то це обов'язково буде занесено до вашого звіту, і в майбутньому у вас виникнуть проблеми при оформленні нової позики.