Чим польський досвід може бути корисним кредитним спілкам України у процесі євроінтеграції 01-07-2014
Національний прес-клуб з аграрних та земельних питань. Довгий час в Україні обговорюються пропозиції, які мають удосконалити чинний закон «Про кредитні спілки». І якщо раніше йшлося переважно про можливі системні зміни, то зараз з урахуванням політичних та економічних реалій, що склалися, виникла необхідність його максимально європеїзувати.
Тобто зробити все необхідне, щоб розроблений відповідний законопроект інтегрувався до законодавства Євросоюзу, який регулює діяльність сектору фінансових послуг.
Про можливості, які в цьому питанні відкриваються перед нашою країною та вітчизняними кредитними спілками, розповідає директор варшавського офісу Національної асоціації кредитних спілок Польщі («Каса Крайова») Павло ГЖЕСІК. Нещодавно на запрошення Проекту USAID «АгроІнвест» він приїжджав до України для того, щоб допомогти розробити підходи до вдосконалення національного законодавства, що регулює сектор кредитних спілок у процесі його гармонізації із законодавством ЄС.
- Чи відповідає українське законодавство про кредитні спілки європейським вимогам?
- Загалом, так. При розробці проекту закону, який зараз підготовлено та перебуває на розгляді в Адміністрації Президента, враховувалися зауваження обох асоціацій кредитних спілок – ВАКС та НАКСУ. У ньому є низка дуже важливих моментів, але я хочу зупинитися на двох основних. Це надання кредитним спілкам України можливості надавати послуги не лише фермерам як фізичним особам, а й фермерським господарствам як юридичним особам. Друге дуже важливе положення – згідно із законопроектом, кредитні спілки можуть взяти участь у системі гарантування вкладів.
Я не можу сказати,що ця стратегія може бути реалізована вже завтра-післязавтра, але поспілкувавшись із представниками Фонду гарантування вкладів для банків, я зрозумів, що така ідея інтенсивно обговорюється.
Загалом законопроект цікавий. Щоправда, там є деякі положення, які виписані надто складно. Вони можуть надмірно забюрократизувати діяльність кредитних спілок. Наприклад, це стосується ліцензування. Проте в цілому законопроект заслуговує на позитивну оцінку.
- В Україні із самого початку розвивалися дві моделі кредитного руху – європейська та американська. Чи реально зараз звести інтереси цих двох напрямів докупи, щоб вони відповідали європейським нормам?
- Особисто я не знаю, чим європейська система кредитних спілок відрізняється від американської. Усі існуючі асоціації кредитних спілок є членами Всесвітньої організації кредитних спілок (WOCCU), яка зареєстрована у США. До неї входять і американські кредитні спілки, і австралійські, і європейські. Я сказав би так – це скоріше глобальна система. Але, безумовно, у кожній країні вона адаптується до місцевих умов.
З іншого боку, я розумію ваше запитання. Він стосується особливостей роботи кредитних спілок у державах – членах Європейського Союзу. Україна прагне стати членом ЄС, і її законодавство має гармонізуватись із його законодавством, що стосується сектору фінансових послуг. Однак це питання не завтрашнього дня. Розробка національного законодавства та його уніфікація з європейським – процес тривалий. Але до цього треба готуватись уже зараз. Моя місія якраз у тому полягає, щоб визначити, яким чином це можна і слід робити.
- Що і як у ситуації, що склалася, повинна робити наша країна?
- Дуже важливо, щоб у процесі переговорів ізЄС, які будуть вести представники вашого уряду, вони розуміли особливості роботи українських кредитних спілок. І попросили виключити зі склепіння законів, які прийматимуться з метою гармонізації національного законодавства з європейським, тих норм, які можуть перешкоджати нормальній роботі кредитних спілок.
Наприклад, у Євросоюзі розроблено дуже жорсткі директиви для банківської сфери, жорсткі вимоги до капіталізації. Українські кредитні спілки не зможуть їх зараз виконати. Це потрібно враховувати обом сторонам. Так свого часу надійшли уряди Польщі, Ірландії, Великої Британії, Естонії. Це нормальний процес досягнення компромісу. Головне, щоб він влаштовував сторони, що домовляються.
З іншого боку, законодавство Європейського Союзу має дуже важливі моменти, спрямовані на захист прав споживачів. Наприклад, вони визначають, коли може бути перервано кредитний договір, коли він може бути достроково погашений. Звичайно, такі положення слід виконувати.
У цьому дуже важливу роль відіграє державний нагляд над роботою кредитних спілок. Він здійснюється і в тій самій Ірландії, і в Польщі, і у Великій Британії. Він діє усюди, де є відповідні державні органи.
Дуже важливим є також здійснення нагляду з боку фонду гарантування вкладів. І, безумовно, велику роль відіграють асоціації кредитних спілок. Вони покликані допомагати кредитним спілкам розвиватися. Водночас вони є добрими партнерами державного органу контролю, Національного банку, Адміністрації Президента та структур, які зацікавлені у тому, щоб кредитні спілки працювали правильно, у рамках чинного законодавства.
- Чи готові українські кредитні спілки до змін, які пропонує Євросоюз?
- Звичайно, українські кредитні спілки на даний момент не готові виконувати високі вимоги до капіталізації, про що я вже говорив. Саме в цьому і полягає моя місія – визначити, які з вимог мають бути виключені для кредитних спілок України, інакше вони просто не зможуть працювати.
Я хочу сказати, що є деякі аспекти європейського законодавства, які вже висвітлено в українському законодавстві. Зокрема це стосується захисту прав споживачів фінансових послуг. У Євросоюзі немає спеціальної директиви щодо кредитних спілок, але WOCCU пропонує відповідний типовий закон. Розроблений в Україні законопроект про кредитні спілки багато в чому відповідає його вимогам.
- Наскільки тривалим може бути процес переформатування українських кредитних спілок під вимоги Євросоюзу?
- Це залежить від процесу, що відбувається усередині країни. У будь-якому випадку ми повинні розуміти, що ніхто не приїжджає із валізою грошей і не дає кредитним спілкам зовнішніх інвестицій. Свій рівень капіталізації кредитні спілки вибудовують самостійно за рахунок вкладів своїх членів, вибудовують його довгий час і з величезною напругою сил.
- Ви зустрічалися із представниками українських кредитних спілок. Наскільки вони зацікавлені у своєму євроінтеграційному процесі?
- Я здебільшого зустрічався з представниками двох асоціацій кредитних спілок – ВАКС та НАКСУ. Розмови з ними переконали мене, що вони зацікавлені наблизитися до європейських стандартів. Коли законопроект, про який ми говоримо, буде ухвалено, ваші кредитні спілки запрацюють у абсолютно нових умовах.
- Які польські напрацювання українська сторона може скористатися для досягнення євроінтеграційних цілей?
- Свого часу упроцесі переговорів з ЄС щодо гармонізації законодавства, що регулює діяльність фінансового сектору, «Каса Крайова» та уряд Польщі зуміли домовитися про те, які винятки мають бути зроблені для наших кредитних спілок. Велика заслуга польського уряду полягала в тому, що він зміг досягти бажаного результату. Для України таке порозуміння між урядом та кредитними спілками буде гарним прикладом. Вона може і має скористатися ним під час таких переговорів із Європейським Союзом