Дебіторська заборгованість з торгів з банкрутства особливості та нюанси
У разі банкрутства підприємства на торги виставляється не лише рухоме майно, а й права щодо стягнення дебіторських заборгованостей (ДЗ) з інших фірм та фізичних осіб. Такі права здатний викупити кожен, причому їхня вартість буде набагато меншою від суми боргу. Різниця може бути вдесятеро.
Основна складність у тому, щоб знайти «свою» компанію, яка реально вийде стягнути борг. Більшість ДЗ виплачено не буде, тому без знання процедури ви витратите гроші даремно. Експерт Сергій Рогов ділиться своїм досвідом про особливості вибору та купівлі дебіторської заборгованості на аукціонах з банкрутства.
До чого призводить незнання питання За словами Сергія Рогова, фінансового аналітика з великим стажем, близько 90-95% від усієї «дебіторки» на аукціонах можна віднести до безнадійних. Частина таких боргів ще є можливість відсудити – але тільки за умови найму хороших фахівців, великих тимчасових та грошових витрат. У результаті прибуток не вартий витрачених ресурсів.
Як приклад того, чого призводить робота без ретельного вивчення питання, наведемо випадок з реальної практики. На аукціоні продавали права на 6-мільйонну ДЗ. Вартість лоту в результаті склала лише 50 тисяч рублів.
Тільки після його купівлі розкрилася некомпетентність займаного нею фахівця: - відсутні багато документів, необхідних для підтвердження самого факту заборгованості; - термін позовної давності минув ще за кілька років до появи лота на аукціоні: тобто не було можливості звернутися в суд для розгляду справи; - сама компанія-боржник перебувала у стадії банкрутства і не могла виплатити необхідні гроші.
Якщо роботою з ДЗ на торгах ви займаєтеся вперше, то перш ніж витрачати гроші на покупку прав на отримання боргу,ретельно вивчіть процедуру заробітку на них. Далі розглянемо загальну схему того, як відбувається пошук та вивчення «дебіторок».
Схема роботи Процес роботи з ДЗ з виявлення лота і до отримання коштів должника можна розбити кілька етапів. Насамперед звертають увагу на сторони договору, за яким виник борг.
Вивчається компанія-боржник та організація, якій належать права на вимогу заборгованості. Необхідно відсіяти боржників-банкрутів і тих, хто розпочав процедуру банкрутства. Також враховуються строки отримання на руки виконавчого листа та правонаступництва заборгованості.
Як пояснив експерт: «Щодо пробивання – беремо компанію, пробиваємо через федресурс. Якщо він у стадії банкрутства чи спостереження – відкидаємо. Вимагати з нього щось марно, оскільки цикл виходу з угоди дуже довгий. Перехід правонаступництва ДЗ, продаж майна тощо можуть призвести до того, що ви вкладете гроші і вони «прилипнуть» на рік. За цей час може добігти кінця і термін позовної давності».
Великий вибір дебіторської заборгованості на сайті: http://bankrot-spy.ru/
Ідеальний варіант - це ДЗ, яку ви можете зажадати відразу після покупки. Бажано, щоб компанія-боржник була вже «просужена» і був виконавчий лист. Його ви передаєте приставам, і вони за вас займаються роботою з боржником.
Якщо виконавчого листа немає, то схема наступна: - Ви вивчаєте компанію і купуєте лот. - Отримавши на руки наявні документи, збираєте повний пакет, необхідний для порушення справи в суді. - Суд задовольняє ваші претензії. - Протягом місяця інша сторона має право оскаржити рішення суду. Якщо це не зроблено, то після закінчення цього терміну ви отримуєте виконавчий лист. - СудовіПристави вживають заходів для передачі вам коштів.
Аналіз та пошук якісної дебіторської заборгованості: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
При цьому слід пам'ятати, що навіть факт отримання виконавчого листа не гарантує, що фізична чи юридична особа виплатить потрібну суму.
Підстави виникнення «дебіторки» Щоб довести в суді сам факт вчинення правочину, за яким утворився борг, мають бути надані відповідні документи: - Рахунок-фактура або товарна накладна (замовлення на послуги, поставлений товар). - Договір – за наявності. Відповідно до ЦК договір міг бути укладений і усно.
Не маючи первинної документації, ви не зможете подати позов до суду. Ретельно вивчайте опис лоту, зв'язуйтесь із представниками майданчика, на якому проводяться торги. Можна звернутися до спеціалізованої компанії, яка займеться підготовкою документів, а також контактами з боржником та представниками державних органів.
«Дебіторка» зі строком позовної давності, що минув Якщо немає можливості домовитися з боржником про добровільну виплату боргу, потрібно звертатися до суду. За законом якщо востаннє виплати з ДЗ здійснювалися понад 36 місяців тому, відповідач у справі може заявити про це і тоді справа буде закрита. Для цього він подає заяву сам або домовляється з приставом, який повідомляє судовому органу про те, що була зроблена робота і можливості знайти довго не є. Експерт радить не зв'язуватися з такою «дебіторкою», бо вона належить до розряду потенційно безнадійних. Шанси отримати з неї хоч щось невисокі.
Вартість дебіторської заборгованості Лот на торгах з банкрутства може коштувати і кілька сотень рублів і більше мільйона. За словами Сергія Рогова, спостерігаєтьсязалежність ціни дебіторської заборгованості на торгах з банкрутства та ймовірності повернути цей борг.
Оптимальною вважається ціна приблизно 10% від суми боргу. Наприклад, якщо борг становить 1 мільйон, а ціна ДЗ – 100 тисяч, є всі шанси на ньому заробити. Якщо ціна цього ж лота дорівнюватиме 10 тисячам, значить, він уже давно «висить» на аукціоні і за всіма параметрами вважається безнадійним. Випадки, коли його придбання окупається, рідкісні, і всерйоз розраховувати на це не варто.
Але й не треба оцінювати ДЗ за принципом «чим дорожчий лот, тим вищі шанси отримання грошей». Можливо, лот ще недавно з'явився на аукціоні, і в майбутньому ціна його падатиме. Для правильного вибору таки необхідний аналіз можливостей боржника з виплати заборгованостей, термінів закінчення позовної давності та правонаступництва ДЗ.