Для чого необхідно страхуватися обов’язково від нещасних випадків на виробництві
При отриманні травми співробітник позбавляється джерела коштів для існування та стикається з необхідністю оплатити найчастіше дороге лікування.
А у разі його смерті сім'я залишається без годувальника у дуже складному та вразливому становищі.
Обов'язкове страхування життя та здоров'я співробітника на виробництві
Схема обов'язкового страхування виглядає так:
Застраховані повинні бути всі працівники, з якими укладено трудовий договір (у тому числі і іноземці або особи без громадянства), а також працівники цивільно-правового договору, якщо в ньому прописано відповідне зобов'язання роботодавця.
Страховим випадком є:
- травма на виробництві в робочий час та на робочому місці, що призвела до тимчасової або постійної втрати працездатності або смерті працівника, або професійне захворювання, яке розвинулося за виконання працівником своїх обов'язків в умовах виробництва;
- смерть працівника від травми з виробництва;
- професійне захворювання, спричинене специфічними для конкретної спеціальності умовами роботи.
Допомога з тимчасової непрацездатності виплачує роботодавець за рахунок коштів страхового фонду і надалі компенсує їх з ФСС за рахунок зниження страхових внесків.
Також працівникові, який тимчасово втратив працездатність, можуть бути компенсовані витрати на лікування, протезування, проїзд до місця лікування,професійний догляд та інші пов'язані витрати – їх також оплачує роботодавець із подальшою компенсацією витрат ФСС.
Втративши внаслідок нещасного випадку працездатність працівник має право на отриманняодноразової страхової виплати (до 80 534,8 рублів) тащомісячної виплати (61 920 рублів) вже безпосередньо з ФСС. Розмір обчислюється виходячи ззаробітку працівника та ступеня втрати працездатності.
Так само, як і за тимчасової втрати непрацездатності, працівник може претендувати на компенсацію вартості медичних і реабілітаційних процедур. Для цього необхідно подати низку медичних документів, у тому числі й програму реабілітації.
З яких коштів здійснюються виплати страховими компаніями при настанні страхового випадку і що таке страховий резерв дізнайтеся з матеріалів цієї статті.
Якщо внаслідок нещасного випадку працівник помирає, право на отримання виплати отримують особи, які перебувають на його утриманні: неповнолітні (або непрацездатні та після досягнення повноліття з медичних причин) діти, дружина, яка виховує неповнолітніх дітей, батьки та деякі інші особи (перелік наведено у ст. 7 зазначеного вище ФЗ).
Мінуси цього виду страхування
Але, як і будь-яка система, розрахована виходячи з інтересів середнього працівника і без урахування специфіки окремих галузей, вона має безліч недоліків:
- виплата залежитьвід розміру заробітної плати та обмежена встановленим у законі максимумом – цього може бути недостатньо для оплати лікування;
- страховий випадок зараховується, якщо він стався тільки на роботі, а на травму, отриману поза робочим місцем (за винятком, наприклад, проїзду в транспортному засобі під час міжзмінного відпочинку та деяких подібних випадків), забезпечення не поширюється;
- якщо причиною нещасного випадку була необережність самого працівника, виплата зменшується (залежно від ступеня провини та не більше ніж на чверть);
- процедура оформлення документів та отримання виплати є досить складною і може тривати дуже довго.
При максимальній щомісячній виплаті в 61 920 рублів співробітники з високим рівнем доходу та працівники на небезпечних виробництвах, що ризикують отримати серйозні та «дорогі» у лікуванні травми, виявляються захищеними не надто добре.
Добровільне страхування на виробництві
Сьогодні добровільне страхування від виробничих травм - досить популярна послуга на ринку. Виявляючидодаткову турботу про благополуччя співробітників, компанія підвищує і свій імідж.
З зрозумілих причин добровільне страхування від нещасних випадків на виробництві більш гнучкий та зручний інструмент для зацікавлених сторін:умови визначаються угодою між роботодавцем та страховою компанією.
Варіанти страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя ТУТ.
Все про страхування професійної відповідальності лікарів та медпрацівників: //resp/profotvetstvennost-vrachei.html
Добровільне страхування може забезпечити справді повний захист при наступістрахового випадку:
- розмір максимальної виплати вищий, ніж за обов'язковим страхуванням, зазвичай – до трьох розмірів річної заробітної плати працівника;
- страховим випадком за договором може вважатися як травма чи смерть безпосередньо з виробництва, а й травма дорогою працювати чи інший час. Страхові компанії, як правило, пропонують різні умови: поліси, що діють 24 години протягом усього року, лише у робочий час або лише у вихідні;
- доказ непрацездатності та необхідності дорогого лікування простіше, ніж при роботі з ФСС. Працівник може отримати виплату вже за тиждень після травми;
- за договором вигодонабувачем може виступати і роботодавець – страхова виплата компенсує витрати на пошук нового співробітника та збитки, спричинені втратою цінного працівника;
- можна застрахувати лише окремі ризики, актуальні галузі.
З іншого боку, деякі професії жоден страховик на загальних підставах не страхуватиме.
Страхування пов'язаних із дуже високим ризиком професій (мінера, водолаза чи каскадера) – окрема послуга із підвищеними тарифами.
Тарифи залежать від багатьох факторів:від галузі та ризиків до особи застрахованої особи.
У середньому поліс обійдеться страхувальникув 0,5–3% від страхової суми.
Виплата здійснюєтьсявиключно із коштів страховика після отримання всіх підтверджуючих документів, їх перелік не відрізняється від подається до ФСС.
Обов'язкове та добровільне страхування різною мірою забезпечують працівниковіможливість відновитися після нещасного випадку на виробництві, отримати необхідне лікування, а якщо повернення до роботи неможливо – продовжити жити наблизький до звичного матеріального рівня.