Донорський кредит що це таке схема, чи можливий без передоплати, як знайти кредитного донора

Термін «кредитне донорство» для багатьох людей ще новинку, незважаючи на те, що в сучасному світі ця послуга широко поширена. Донорство є переуступкою кредиту, причому незахищеною стороною виступає саме позичальник. З цієї причини перспективи розвитку кредитного донорства в Україні дуже туманні.

Хто такі кредитні донори

Кредитні донори — цеприватні інвестори, які за попередньою домовленістю оформлюють позику в банку на своє ім'я, але передають отримані в борг кошти «замовнику» (особі, якій знадобився кредит).

Причому зобов'язання щодо погашення боргу згідно з графіком платежів має виконувати не сам донор, а особа, якій потрібна була позика.

Причин, чому затребувані послуги донорів маса, переважно банки відмовляють позичальникам через зіпсовану кредитну історію. Кредитний донор просто оформляє він кредит, а замовнику послуги потрібно буде його погашати.

Займатися наданням донорських кредитів можуть:

приватні особи, згідно з досягнутою домовленістю, це можуть бути як незнайомі люди, так і близькі родичі замовника;
спеціальні агенції, що займаються підбором кредитних донорів.

Донорський кредит - схема

Принцип отримання донорського кредиту відбувається поетапно:

Пошук надійного агента або безпосередньо кредитного донора. В даний час дуже складно знайти надійного посередника, який не є шахраєм.
Ознайомлення з умовами. На цьому етапі з'ясовуються потреби клієнта та його платоспроможність. При зверненні до агенції клієнту потрібно заповнити спеціальнуанкету, жодних оригіналів та копій документів до моменту укладання договору співробітництва вимагати не повинні. Перед укладенням угоди клієнта інформують про умови можливого кредиту та розміри комісії.
Підбір кредитного донора. Як правило, з кредитним донором агентство укладає договір окремо, у ньому передбачені умови співробітництва, а також права та обов'язки обох сторін. Буває так, що для збору всієї суми потрібний не один, а кілька кредитних донорів. Не завжди легко знайти позичальника, який проживає в тому ж місті, що і клієнт. Термін оформлення кредиту може зайняти 5-8 днів, але існують і прискорені схеми, коли видають вже через 2-3 дні.
Укладання договора. Між клієнтом та агентом спочатку підписується договір про надання послуг, тільки після цього кредитний донор може подавати заявки до банків. Після того, як кредит схвалений позичальник (донор) повинен підписати договір з банком про те, що він зобов'язується згідно з графіком вносити платежі.
Розподіл комісій. Кошти кредитоодержувачу (донору) видаються або готівкою, або переводять на картковий рахунок. З цієї суми він одразу бере собі встановлену комісію (20-30%) від суми. Далі залишкова сума переказується на рахунок агенту, з якої також стягується комісія, її розмір обумовлюється при підписанні договору співпраці із замовником (зазвичай це 7-10% від суми).
Передача грошей клієнту. Залишок суми (тіло кредиту мінус комісії) агент передає замовнику. Обов'язково під час передачі готівки підписується акт приема-передачи.
Оформлення розписки. В якості гарантії клієнт пише розписку про те, що він зобов'язаний погашати оформлений на іншу особу (донора) кредит. Ця розписка нотаріально не засвідчується, алена розсуд клієнта він може взяти з собою кілька свідків, щоб вони виступили як гарант.

Виходячи з перерахованого вище можна резюмувати, що донорський кредит досить дороге задоволення. Мало того, що погашення позички передбачає наявність переплати, так ще й потрібно оплачувати послуги посередників. У результаті особа отримає трохи більше 60-70% від суми оформленої позички.

Чи буває кредитний донор без передоплати, без передоплати та з виїздом?

Оскільки знайти кредитного донора дуже складно, буває так, що коло пошуків розширюється на довколишні міста. Це нормальна практика, тому що у великих містах попит на такі послуги великий, а осіб, згодних на такий ризик не так багато.

Різниці немає, де кредитний донор мешкає, адже кредит оформлюють за місцем реєстрації. Передати гроші можна через агента чи самостійно зустрівшись із кредитополучателем. Якщо ж клієнт бажає, щоб послуга була надана з виїздом, тоді всі транспортні витрати він оплачує сам. Якщо підбором кредитного донора займається агент, то витрати на проїзд та оформлення документів він оплачує сам, а потім включає це до спільної комісії.

Як і де шукати кредитного донора

Діяльність кредитних донорів в Україні заборонена. Більше того, сам кредитний донор, підписуючи банківський договір, гарантує, що кошти буде використано на особисті цілі. Тож якщо позичальник відмовиться платити, то борг гасити доведеться йому самому.

Можна спробувати знайти кредитного донора у своєму місті самостійно. Починати варто від кола близьких знайомих та родичів. Цей варіант більш надійний, оскільки знаючи, де людина проживає можна знайти інформацію про її платоспроможність і порядність в цілому.

Як ефективнознайти кредитного донора

Донором можна зробити друга або знайомого. По-перше, це надійніше, а по-друге, значно дешевше. Головна умова — позичальник має мати хорошу кредитну історію. Звичайно, бажано щоб ця людина потребувала грошей, бо обіцяна грошова винагорода може бути вагомим аргументом.

Щоб переконати кредитного донора, що ви дійсно збираєтеся повертати цей кредит, слід привести потрібні доводи. У будь-якому випадку операцію варто закріпити нотаріально. По суті, знайомий візьме гроші в кредит, а потім під розписку надасть їх у борг фізичній особі. У розписці слід зазначити термін та суму до повернення. Кредитний донор може передати гроші під майнову заставу, яка перейде йому у власність у разі неповернення коштів. Про предмет застави слід згадати в розписці.

Не вдалося знайти донора - що робити

Кредити можуть не давати не лише через негативну кредитну історію, а й зовсім з незрозумілих причин, наприклад, банк вважав репутацію людини сумнівною. Щоб дізнатися точно чому людина постійно отримує відмови слід подавати запит до Бюро Кредитних Історій, але це довго і витратно.

Існує кілька схем отримання кредиту, якщо банки постійно відмовляють:

При неофіційному працевлаштуванні позику отримати неможливо. Однак зараз багато банків оформляють товари в кредит без обов'язкового офіційного працевлаштування і навіть при мінімальному доході. При цьому існує обмеження за сумою, кредит більш ніж на 15-20 тисяч рублів не видадуть.
Звернення до кредитного брокера. Навіть зараз не всі банки подають запит у БКІ, зазвичай таким грішать організації, що знову відкрилися, які тільки напрацьовують базу клієнтів.Самостійно підшукати такий банк складно, тому краще відразу звертатися до кредитного брокера для вибору потрібних варіантів.
Звернення до кредитного кооперативу. Отримати кредит можна і у приватних осіб, які створили кредитний кооператив та надають під відсоток власні кошти. У таких кооперативах запит до БКІ не подають, але анкету клієнта вивчають дуже ретельно, плюс обов'язково потрібна застава.
Звернення до Мікрофінансової Організації (МФО) для отримання позики. Отримати позику в МФО просто, як правило, її надають на строк не більше ніж 3 місяці. Сума початкової позики може бути понад 20 000 рублів, причому відсотки користування послугою дуже високі. Деякі МФО передають дані до БКІ, таким чином, погашення позики вчасно можна покращити свою кредитну історію.

Про передоплату

Хоч би як райдужно були розписані умови за донорським кредитом, не варто відразу зваблюватися. Багато агентів вказують, що працюють без передоплати, але це не так. Безкоштовно ніхто шукати кредитного донора не буде.

Так, при складанні договору на надання послуг з пошуку потенційного кредитного донора клієнта зобов'язують внести «вступний» платіж, у різних агентств він коливається від 1000 до 3000 рублів.

Коли донора не знайшли, то платіж можуть повернути, але тільки якщо такий пункт зазначений у договорі, а його якраз у документ не вносять.

Прибуток агент отримує як відкату. Наприклад, якщо особі необхідно отримати руки 120 000 рублів, тоді кредит буде оформлено на 200 000 рублів. Сумарна комісія у вигляді 40% становитиме 80 000 рублів, їх 30 000 (15% від усієї суми) забере агент, а 50 000 належить кредитному донору (25 від суми кредиту). Донорський кредит – це дужевитратна послуга, з огляду на те, що повертати до банку потрібно всю суму повною мірою плюс відсотки.