Фінансистів немає – Як повернути депозит через суд

Найбільш читані

/ до запису Контакти
maillot de football pas cher до запису Контакти
вкладник кс флагман (м.миколаїв) до запису Проблемна кредитна спілка почала повертати гроші вкладникам
Leon до запису Родовід Банк збільшив ліміт на зняття готівки з платіжних карток

Найспірніші

Як повернути депозит через суд

Ще недавно питання повернення депозитних вкладів у судовому порядку здавалося чимось із сфери фантастики. І справді – як можна довіряти свої гроші банку, забрати гроші з якого можна тільки через суд? Ну як такий банк може розраховувати на місце в якихось там рейтингах, прочитавши які “маленький українець” вирішить довірити саме йому те дорогоцінне, що він копив, берег, плекав, і що з якогось непорозуміння так і не змогло відібрати у нього держава.

…і раптом, у життя “маленького українця” увійшов криголам “Всесвітня Фінансова Криза”… Мені здається, що якби не приснопам'ятна постанова Нацбанку №319, то нічого такого не було б. Насамперед через те, що вчорашньому "стабільному і дуже надійному" банку було б не просто погодитися на те, щоб увійти до ряду маргінальних банків із сумнівною репутацією, які на стільки наплювали на себе, що вирішили піти на прямий конфлікт зі своїми вкладниками та не видавати їм вкладені ними гроші. У такому разі про нього написали б усі газети як про щось кричуще, а це в свою чергу призвело б до того, що й так не блискучі справи банку погіршилися б зовсім.

Але тут з'явився Нацбанк, який прийняв весь удар цього негативу на себе, і своєю ухвалою надав цьому явищу масовості, через що банки отримали унікальну можливість "не віддати депозит" не тому, що нігрошей, а тому, що їм заборонили. А злим та неповноцінним стало прийнято вважати не банк “А” – визнаний лідер рейтингу народної довіри, а Національний банк України, який насильно змусив банк “А” не видавати гроші вкладникам.

До речі, цією постановою банками не лише заборонили видавати депозити, а й піднімати відсоткові ставки за кредитними договорами, але про те, як цей припис Нацбанку виконувався самими банками, ми всі чудово знаємо.

Але це вже лірика. У сухому залишку отримали ситуацію, коли всі банки як один перестали повертати депозити з метою “державної доцільності”.

І саме з цього моменту і почала формуватися в Україні нещодавно немислимою “Практика щодо повернення депозитних вкладів юридичним та фізичним особам”. І виросли цілі полчища фахівців (іноді вони називають себе гучним ім'ям "антиколектори"), які за невеликий відсоток від суми депозиту (як правило це 2 - 5% суми боргу) і за умови обов'язкової передоплати готові взяти на себе цей тягар - підготувати позов стягнення депозиту та сходити кілька разів на судове засідання.

У принципі, складно не погодитися з тим, що для того, щоб позитивно вирішити питання в суді, потрібен хороший судовий юрист. Але в цілому, як мені здається, тут можна і заощадити, і все зробити самостійно, але трохи нижче.

Справа в тому, що справи про стягнення з банку суми депозиту не належать до справ високої складності. Тут і справді все на поверхні – є борг, борг не сплачений, а отже підлягає стягненню. Хоча є нюанси, розповісти про які варто окремо. Словом, усвідомлення того, що далеко не кожен може дозволити собі в цей складний час оплатити послуги юриста (а добрий юрист добре і коштує), алепри цьому правильно зроблене позовну заяву та розуміння основних моментів судового процесу є половиною справи, і спонукало на написання цієї посади. Тут я постараюся дати кілька корисних порад "для чайників" щодо того, як оформити позовну заяву про стягнення грошей, як правильно вибрати суд, в який подавати позов, як заплатити судовий збір і т.д. і т.п. І якщо хоч один скористається нашими порадами – я буду тільки радий.

Перш ніж починати викладати, зроблю застереження: все що нижче описано стосуватиметься лише депозитних вкладів ФІЗИЧНИХ осіб. Щодо депозитів вкладених підприємствами, то там все може бути принципово інакше.

Отже, почнемо по порядку.

Потрібно обов'язково уважно вивчити пункт депозитного договору про дострокове повернення депозиту, де можуть зазначатися особливі вимоги, які повинні враховуватися у заяві або порядку її подання банку. Наприклад, якщо у договорі написано, що у заяві має вказуватися дата видачі вкладу, яка має бути меншою двох банківських днів із дати подання заяви, потрібно у цю заяву вписувати цю дату із запасом, щоб банк потім у судових засіданнях не посилався на порушення Вами порядку дострокового одержання вкладу.

А, щоб отримати доказ про отримання листи необхідно як йти до банку зробити копію цього листи і його з собою. У банку подаючи заяву про дострокове повернення депозиту потрібно вимагати, щоб співробітник банку розписався про його прийняття на Вашій копії, поставив дату отримання та обов'язково поставив штамп банку (або його відділення у якому укладався договір) на Вашій копії цієї заяви. Наявність відбитка штампу на копії є обов'язковою, бо в іншому випадку банк може заперечувати проти того, що він отримував це.лист, і посилатися те що, що лист було прийнято не банком, а громадянином Івановим Іваном Івановичем, який і розписався про його одержанні.

Якщо банк з якихось причин відмовляє у тому, щоб підтвердити отримання листи оскільки це зазначено у попередньому абзаці, лист треба надіслати поштою. Бажано, щоб не виникало зайвих питань, заяву надіслати цінним листом – на будь-якому поштовому відділенні можуть видати бланк опису вкладення у цінний лист у якому потрібно записати “заяву про дострокове повернення депозиту за договором №______ [вставити номер договору]“. Решту розкажуть на пошті. Також варто оформити повідомлення про отримання листа – у такому разі можна буде точно знати, коли лист був отриманий банком.

г) відповідь банку на лист про дострокове повернення депозиту (якщо такою була).

Як правило, банки надсилають вкладникам типові відмови у видачі депозитного вкладу з посиланням на одну із постанов Нацбанку. Якщо така відповідь була – це вже добре. Принаймні ви знаєте на чому банк будуватиме свій захист у суді, а так само не доведеться якось доводити факт Вашого звернення до банку за поверненням депозиту.

Маючи на руках відповідь банку можна буде надіслати йому ще один лист у якому висловити свою незгоду з діями банку та попередити, що скаржитиметеся до суду. Навряд чи така петиція якось налякає банк, проте всі моральні питання ви з себе знімете – ви пробували максимально безболісно врегулювати це питання, але банк вас не зрозумів, не врахував, не оцінив…

Якщо банк не відповість, то в цьому немає нічого страшного. Просто під час подання позову до суду потрібно буде додати крім листа ще й докази його відправлення банку, про які ми розповідали вище (копія листа з позначкою банку пройого прийняття або копія листа, бланк опису вкладення та квитанція поштового відділення про відправлення).

Вище перелічених доказів буде достатньо для обґрунтування своїх вимог щодо дострокового повернення депозиту перед судом. Звичайно, кваліфікований юрист зможе знайти що додати, виходячи з конкретних обставин, але все одно основними доказами залишаться саме ті, про які йшлося вище. У будь-якому випадку, суть доказування зводиться до того, щоб підтвердити наявність у банку боргу перед вами (договір + квитанція про внесення грошей), а також підтвердити те, що термін виплати цього боргу настав (лист із доказом отримання його банком).

Підготувавши цей пакет документів, можна вважати, що підготовчий етап збору доказів пройдено, і тепер потрібно обирати суд, до якого звертатись.

2. Вибір суду на подання позову. Насправді існує наскільки способів подання позову: звичайне (класичне) судочинство та третейський розгляд справ. Коротко розповімо про їхні відмінності.

Відповідно до Закону про третейські суди, третейським судом є НЕДЕРЖАВНИЙ орган, який сторони договору можуть самостійно обрати як арбітра для розгляду спорів між ними. Інакше кажучи, третейський суд є приватним органом вирішення спорів.

Основною відмінністю третейського суду від звичайного суду є те, що ухвалене третейським судом рішення є остаточним і підлягає оскарженню лише в дуже поодиноких випадках – на стільки рідкісних, що я особисто таких випадків не зустрічав. (Кому цікаво – можуть вивчити статтю 51 Закону).

Як правило, банки умови про третейський розгляд спорів включають у кредитні договори – там і ризики вищі, і ймовірність виникнення спорів більш значна.Проте трапляються випадки, коли умови про третейський розгляд вносять і депозитні договори.

Тож якщо в договорі написано, що всі суперечки вирішуються, наприклад, “у постійно діючому Третейському суді при Асоціації українських банків згідно з регламентом даного третейського суду”, то вибору у вас, швидше за все, не буде, а отже, потрібно звертатися саме до цього третейський суд.

Класичне судочинство полягає у розгляді справ звичайними районними судами.

Позовна заява подається до суду першої інстанції, який ще називають місцевим чи районним судом. І при подачі позову велике значення має той конкретний районний суд, до якого потрібно звертатися, адже їх і справді є величезною кількістю. Про те, як вибрати правильний суд, ми розповімо нижче. Отже, при виборі конкретного суду слід враховувати норми глави 1 розділу III ЦПК України (статті 107-117).

На практиці це означає, що якщо договір банківського вкладу укладено з філією або регіональним представництвом банку (про це вказується в самому договорі, а також у квитанції про прийняття грошей, на якій міститься найменування відділення), і саме ця філія або представництво відмовилися повернути вклад, то така суперечка може бути розглянута за місцем знаходження філії. Адреса філії вказується у розділі підписів.

Так що можна говорити, що у вкладника при виборі районного суду до якого подається позов є альтернатива: подавати позов у той район, де знаходиться головний офіс банку або ж у той, де знаходиться регіональне представництво, яке безпосередньо гроші приймало.

3. Вибір порядку розгляду судової справи.

Існує два основні порядки в якому може бути розглянута справа про стягнення заборгованості: позовнапровадження та наказне провадження.

Наказне провадження це спрощений процес розгляду справи, за якою можуть стягуватися безперечні заборгованості. Наприклад, якщо людина дала у позику якусь суму грошей, а їй у встановлений термін ці гроші не повернули, то така справа може бути вирішена саме в наказовому порядку.

Але якщо порушується питання про стягнення відсотків, пені, неустойки, тобто виникає предмет спору про суму боргу, то зрозуміло, що наявність такого спору не дозволяє визнавати борг безперечним, а отже, не може розглядатися у наказовому провадженні. Отже, у наказовому порядку можна домогтися стягнення лише суми основного боргу, тоді як стягнути відсотки у справі неможливо.

Основною перевагою наказного провадження полягає його швидкість, тому що в ньому навіть судові засідання не проводяться: ми звертаємось до суду видати наказ, і суд самостійно вивчивши документи, що його видає. Але для того, щоб скасувати такий наказ достатньо, щоб банк протягом 13 днів з дати отримання наказу написав формальний лист до суду про свою незгоду з наказом. Причому банк може навіть не мотивувати свою незгоду, а для скасування наказу достатньо написати один рядок: “я не згоден з винесеним судом наказом і прошу його скасувати”. Мені здається, що мало який банк погодиться зі спрощеною процедурою стягнення з нього грошей, тому використання наказної форми повернення депозиту в кінцевому підсумку може призвести тільки до затягування процесу та безглуздого витрачання грошей на судові витрати.

Саме тому варто відразу йти за загальною схемою позовного провадження, коли подається позовна заява до суду, суддя приймає її до провадження, призначає слухання з викликом сторін і сторони приходять до суду щобобгрунтувати свою правоту чи правоту.

4. Розрахунок суми боргу банку перед вкладником.

Не секрет, що сума боргу банку складається як із суми безпосередньо вкладу, так і відсотків, під які він вкладався. І визначення суми боргу обов'язковий правильний розрахунок суми відсотків, які банк має заплатити.

Для підрахунку можна залучити знайомого економіста, або просто студента-школяра, який досить близько знайомий з математикою і знає як користуватися калькулятором і рахувати відсотки.

Алгоритм розрахунку береться із самого договору банківського вкладу, але при цьому потрібно звертати увагу на передбачені договором умови дострокового повернення депозиту – договір може встановлювати інші, менші розміри ставок за депозитами у випадках їхнього дострокового повернення, та їх при розрахунку потрібно враховувати.

Словом тут більше математики, аніж права, тому юристу тут зупинятися особливо не варто.