Готівка йде в історію
Зарплату тепер отримуватимемо лише за картками
Мінфін таки наполіг на чергових обмеженнях готівкового обороту. «Основні напрями податкової політики Україна на 2013 та 2014–2015 роки» ухвалено урядом 2 травня, і там ця норма міститься. Спроба Держдуми за допомогою парламентських слухань 30 травня пом'якшити чи скасувати частину норм провалилася. Тепер нам із цим жити. Кореспонденти МК з'ясували, як боротися з банками за свої кревні.
Битва за зарплату
Чому Мінфін ополчився на готівку? Власне так і має бути: це питання контролю. Готівковий оборот, особливо розрахунки між громадянами, не потрапляє до зору держави. Податки з цих угод не візьмеш. Та й поняття «чорний готівку» не випадково було винайдено в Україні в «лихі Кримінальні чи терористичні структури безготівковими розрахунками не користуються, щоб їх незаконні операції було важче відстежити.
Проблема в тому, що основна маса населення України не є злочинцями чи терористами. Та й скінчились; люди та бізнес навчилися платити податки. Проте війна фінансової влади з готівкою триває. На перший план виходять суто економічні причини.
Перша — бажання Мінфіну та Росфінмоніторингу контролювати та оподатковувати все і вся. Але в безготівкових розрахунках є об'єктивні плюси. Робота з готівкою є серйозним навантаженням на бізнес. Потрібно обладнати касу (а до таких приміщень особливі вимоги безпеки), утримувати касира, оплачувати послуги інкасації та факторингу (перевезення готівки та її своєчасне постачання). Звичайній людині готівка теж завдає чимало клопоту: згадаємо часом багатогодинні черги до кас у дні видачі авансу та зарплати за радянських часів. Та й у пізніші рокилюдино-годин на стояння до каси витрачено чимало. Безготівкові розрахунки, зокрема виплата зарплати на картки, знімають ці проблеми.
Щодо банків, то при переході на повсюдну безготівкову видачу зарплат вони, зрозуміло, втратять на послугах інкасації та факторингу. Проте їхній виграш на розвитку мережі банкоматів (про це нижче) перекриє збитки. Нині банки активно підтримують та лобіюють ідею безготівкової зарплати.
До складу ради увійшли представники ФНП, МВС, ФСБ, ФСФР, ФМС, МЗС, Мінекономіки, Росстату та Росфінмоніторингу, представники банків та платіжних систем. Загалом у раді 38 осіб, голова – заступник міністра фінансів України Олексій Саватюгін. Цікаво, що Банк Укаїни має лише один представник — начальник відділу розрахунків готівкою департаменту регулювання розрахунків Маріанна Мінченко. У ЦП пояснили: "одного фахівця буде цілком достатньо".
Як бачимо, підготували: норму про видачу зарплати виключно на картки було включено до «Основних напрямів податкової політики Україна на 2013 рік і які уряд благополучно затвердив 2 травня. Щоправда, для її запровадження потрібно змінити Трудовий кодекс. Що ж, змінять: 16 травня Мінфін надав відповідні поправки. Поки що не в Держдуму, а на погодження відомств.
При цьому виправдовувався. «Ми не підтримуємо обмеження готівкових розрахунків. Це законний засіб платежу, і громадяни повинні мати право самі обирати, як їм отримувати зарплату», - заявив 16 травня заступник міністра фінансів Олексій Саватюгін.
Справді, законність готівки як засобу платежу прописано у Конституції РФ. Але досвід показує, що треба буде — і її змінять. Можна вважати, що битву за безготівкову зарплату Мінфін виграв.
Народ проти банків
Основними лобістами безготівкової революції є банки. Для них тут аж три «смачні шматочки»: величезні комісії за користування карткою, незнижувані залишки та «млинові колеса».
Зазвичай існування незнижуваних залишків банки обґрунтовують технічною неможливістю банкоматів видавати гроші дрібними купюрами та монетами. Однак кожен, хто купував в автоматі чашку кави або шоколадку, міг переконатися, що це брехня: автомат цілком видає здачу з точністю до копійки.
Ну і, зрештою, пряма плата (комісія) за користування карткою. Формально її нема. Але при знятті готівки в банкоматі банк бере собі до Клієнт платити, щоб отримати свої гроші. Якщо не подобається слово комісія, давайте назвемо це побор.
До речі, банки вважають, що цього мало. Так, на раді при Мінфіні Ощадбанк висловив пропозицію зменшити на 5% ПДВ для торгових організацій, які приймають картки. З боку представників фінансової влади це викликало репліку: Ну, знаєте. ». До пропозицій, внесених до уряду, податкова пільга не увійшла.
Йдеться про великий «пиріг». За даними ЦП, загальний обсяг операцій із пластикових карток зараз становить 11,2 трлн. руб. на рік. З них 9,8 трлн. руб., чи 86%, посідає зняття готівки. Отримав зарплату — одразу ж зняв. Мінфін хоче змусити не знімати бодай частково. Добре, але поки що еквайринг до України доріг і через недосконалість бухгалтерського обліку не надто зручний для торговців та банків.
"У середньому по ринку від платежу клієнта на обслуговування розрахунків по картці йде 2%, з них отримує банк - емітент картки, близько 0,3% йде платіжним системам, дохід еквайєра не перевищує 0,2%", - стверджує гендиректор однієї з платіжних. систем Володимир Комлєв. Зниженням цих цифр і зайнятися бміжвідомчій раді при Мінфіні Поки ж банки та торговці звично перекладають витрати на клієнтів. Але технічний прогрес ні здійснюватися з допомогою споживачів.
Як виборювати свої кровні?
На перемозі у битві за зарплату Мінфін не зупиниться. Вже прозвучала пропозиція заборонити розрахунок готівкою загалом. Як граничну суму, якими готівковий розрахунок ще буде можливий, названі 600 тис. крб. Цікаво, що саме ця планка встановлена Росфінмоніторингом для відстеження підозрілих платежів. Обов'язкову видачу зарплат на картки планується запровадити вже з 2013 року. Хоча й незрозуміло, як вона видаватиметься у тих місцях, де банкоматів фізично немає. З повною забороною готівкового обороту, мабуть, зачекають. Але він загрожує.
Як жити? Хочемо дати кілька порад. Однією з незручностей нововведень є фізична відсутність грошей у банкоматі. Особливо це напружує з ранку у понеділок, коли вони найбільше потрібні. Потрібно шукати банкомат у «людному» місці – великий торговий центр, вокзал, аеропорт. Відсутність там готівки загрожує банку скандалом, тому там вони завжди є і привозяться насамперед.
Зрештою, останнє: безготівкові платежі – це не так страшно. Більше того, багато компаній з безготівкового пропонування пропонують знижку. Тут спрацьовують достоїнства безготівкових розрахунків: не потрібно витрачатися на метушню з готівкою, а частину заощадженого можна і клієнту віддати — для його залучення. Щоправда, щоб користуватися цими вигодами, людині потрібно носити з собою калькулятор і весь час вважати мінус комісія, плюс знижка, разом. ». Як не дивно, результат все частіше виходить позитивним.