Індивідуальні пенсійні плани від Ощадбанку
Гарантованої державою пенсії багатьом українцям вистачає лише на оплату послуг ЖКГ та мінімальний продуктовий набір. А на решту (ліки, одяг, подорожі) доводиться заробляти самому.
І вже сьогодні варто замислитися над тим, куди завтра піде накопичувальна частина пенсії кожного з нас.
У цій статті ми розповімо про один із найпростіших і найнадійніших способів забезпечити собі гідну старість – Недержавний пенсійний фонд Ощадбанку.
Пару слів про НПФ Ощадбанку
НПФ Ощадбанку є пенсійним фондом відкритого типу і пропонує своїм клієнтам великий вибір індивідуальних та корпоративних пенсійних програм, у тому числі, і державну програму співфінансування.
За роки своєї роботи НПФ Ощадбанку отримав низку престижних премій та нагород. Наприклад, у 2014 році Фонд був нагороджений премією «Фінансова еліта України» у номінації «Гран-прі: НПФ року».
Крім того, НПФ найбільшого банку України цілком заслужено може «похвалитися» і високими рейтингами.
Інвестиційна політика НПФ Ощадбанку
НПФ Ощадбанку дотримується "обережної" інвестиційної стратегії з оптимальним співвідношенням "прибутковість - надійність".
Більше третини всіх коштів інвесторів (37,2%) вкладено у банківську сферу, 11,4% направлено у фінансову сферу, 11,2% – у державні боргові зобов'язання, 6,9% – у паливну промисловість. Залишок пенсійних накопичень розподілено між кількома перспективними галузями української економіки: енергетикою, гірничодобувною промисловістю, транспортом, телекомунікаціями та іншими.
Що стосується фінансових інструментів, то й у цьому питанні перевага надається насамперед надійності та ліквідності активів.
59% пенсійних накопичень НПФОщадбанку вкладено в корпоративні облігації, 15% розміщено на депозитах, по 10% коштів витрачено на купівлю субфедеральних/муніципальних облігацій та облігацій федеральної позики та лише 4% розміщено в акціях компаній.
Інвестування коштів пенсійних накопичень НПФ Ощадбанку здійснюється через компанії, що управляють: «КапіталЪ», «Пенсійні накопичення», «Регіон ЕсМ» і ТКБ БНП Паріба Інвестмент Партнерс (до речі, з цієї ж КК працює і банк ВТБ24).
Тепер кілька слів про прибутковість НПФ Ощадбанку. Для повноти картини експерти рекомендують оцінювати цей показник як мінімум за п'ять останніх років.
Отже, з 2008 до 2013 року кожна 1000 рублів пенсійних накопичень під управлінням НПФ Ощадбанку «підросла» до 1635 рублів. При цьому найприбутковішим виявився 2009 рік – прибутковість Фонду за цей період склала 30,02%. А ось минулого року цей показник зменшився до 6,72%.
Нижче ми докладніше зупинимося на найцікавішій пропозиції від НПФ Ощадбанку – індивідуальних пенсійних планів.
Переваги ІПП
Індивідуальний пенсійний план – це зовсім не заміна звичної державної пенсії, як помилково думають багато українців. Це просто доплата до основної пенсії, розмір якої майбутній пенсіонер формує самостійно за допомогою НПФ Ощадбанку.
Прибутковість за індивідуальними пенсійними планами дозволяє перекрити інфляцію. У НПФ Ощадбанку протягом 2000-2011 років. цей показник склав 319%, що на 23% вище за накопичену інфляцію за той же період.
Пройти повну процедуру оформлення ІПП можна у найближчій філії Ощадбанку, там же можна буде потім отримувати свою накопичену пенсію.
Сплачувати пенсійні внески вкладник може або у відділенні Ощадбанку (без комісії), або через свогороботодавця. А ще можна один раз оформити банківське доручення, після чого внески автоматично перераховуватимуться безпосередньо з рахунку вкладника.
Стан рахунку у будь-який момент можна дізнатися у своєму «Особистому кабінеті» на сайті НПФ Ощадбанку, послуга надається безкоштовно.
Для «підключення» до ІПП достатньо лише підписати договір НУО із Недержавним пенсійним фондом Ощадбанку.
Протягом усього періоду дії договору клієнт щорічно отримуватиме інформацію про результати діяльності фонду, у тому числі, та про його прибутковість.
Як працює індивідуальний пенсійний план?
Внески, що регулярно виплачуються в НПФ Ощадбанку, вкладаються в цінні папери з метою отримання інвестиційного доходу.
З моменту настання пенсійного віку клієнту щомісяця виплачується «зароблена» їм недержавна пенсія. Її розмір залежить від обраної схеми:
Із встановленим розміром внесків
Платити внески за такою схемою потрібно або одного разу при оформленні ІПП (якщо період накопичення менше двох років), або кілька етапів у довільному порядку.
Розмір початкового пенсійного внеску встановлюється за бажанням вкладника, але може бути менше 60 000 рублів (якщо період накопичення менше двох років) чи 1 500 рублів всім інших термінів. Кожен наступний внесок має бути більшим або дорівнює 1 500 рублів.
Щодо розміру майбутньої щомісячної пенсії, то він залежить від суми накопичених коштів та результатів діяльності фонду. До речі, за цією схемою пенсія має виплачуватись Фондом, як мінімум, протягом семи років.
Із встановленим розміром виплат
Перераховувати внески у разі необхідно щомісячно, щокварталу чи одноразово. Розмір внеску залежить від майбутнього розмірупенсії (встановлюється вкладником самостійно) чи то від обраної пенсійної схеми.
Відповідно до умов договору пенсія вкладнику виплачується протягом 10 чи 15 років, або довічно.
Накопичені пенсійні кошти або успадковуються зовсім, або успадковуються частково/повністю. Рекомендуємо цей делікатний момент обговорити зі співробітником банку ще на стадії підписання договору з НПФ.
"Зароблену" таким чином пенсію можна отримати при досягненні пенсійних підстав (наприклад, пенсійного віку). Гроші щомісяця перераховуються на карту чи рахунок вкладу Ощадбанку, за бажання можна відкрити рахунок й у будь-якому іншому банку.
Конкретні цифри
На яку пенсію можна розраховувати, підписавши договір із НПФ Ощадбанку?
Скористаємось пенсійним калькулятором (на сайті НПФ Ощадбанку). Припустимо, 40-річна жінка, яка працює з 1997 року, щомісяця заробляє 20 000 рублів. Вони вирішила укласти з НПФ Ощадбанку договір недержавного пенсійного забезпечення з початковим внеском 60 000 рублів і щомісячним поповненням у сумі 500 рублів.
За таких вихідних даних її сумарна пенсія становитиме 14 745 рублів. Причому, 2773 рубля «принесе» недержавне пенсійне забезпечення, а накопичувальна частина дасть ще 4586 рублів.
Всього ж до моменту виходу жінки на пенсію на її рахунку буде акумульована сума 1448760 рублів.
На що звернути увагу під час виборів НПФ?
По-перше, не спокушайтеся високими показниками прибутковості НПФ за певний період (рік чи два). Оцінювати роботу фонду необхідно за період його існування.
І обов'язково перевіряйте, чи збігаються цифри на офіційному сайті НПФ із цифрами на сайті ПФР чи сторінках незалежних рейтинговихорганізацій.
По-друге, звертайте увагу на термін роботи НПФ. Для мінімізації своїх ризиків варто вибирати фонди, які вже благополучно пережили не одну фінансову кризу.
По-третє, об'єктивно оцінити той чи інший Недержавний пенсійний фонд допоможе «погляд із боку». Намагайтеся з'ясувати, чи не фігурував обраний НПФ у гучних судових справах, вивчіть відгуки клієнтів на незалежних ресурсах, оцініть позиції Фонду у різних рейтингах та ренкінгах.
На закінчення
Не сподівайтеся на державну пенсію та прагнете самі контролювати своє життя! Читайте наш матеріал про те, як заробляти багато грошей.