Інтернет-еквайринг – ТОП25 банків, порівняти тарифи 2019 на онлайн-еквайринг
Калькулятор комісії інтернет-еквайрингу
Рейтинг Інтернет-еквайєрів 2019
Останні відгуки
На початку року відкрили рахунок. Все добре, але мене зовсім не влаштовує те, що немає смс-ок, що підтверджують списання коштів. Хотіли купити касу, так і не дізналися, скільки коштує вона, які моделі...
Вирішили взяти термінал у Точці. Пройшло зовсім небагато часу – кілька місяців і термінал зламався. Відправив його на ремонт, так сказав банк. Вже 10 днів минуло ні відповіді, ні привіту. Ми зараз не можемо працювати.
Зміст
Що таке Інтернет-еквайринг
Механізм роботи
Щоб вибрати ідеального еквайрингового партнера, важливо розуміти, як працює оплата картками «під капотом»:
Підключення
Інтеграція
Щоб розпочати приймати платежі, після оформлення договору необхідно провести технічну інтеграцію. Є кілька варіантів:
Види еквайрингових партнерів
Банки-еквайєри
У цьому випадку магазин укладає прямий договір з банком-екваєром, розміщує розрахунковий рахунок та отримує можливість приймати оплату картками. Банк обробляє платежі та переводить у магазин кошти за вирахуванням комісії.
Бажаючи перевірити надійність потенційного споживача еквайрингових послуг, банки при підключенні вимагають надання додаткових документів. Крім того, є обмеження по обороту: зазвичай підключення можливе лише за місячного обороту понад 500000-1000000 р., у деяких банків вище.
Для великого бізнесу з великою кількістю платежів найчастіше вигідніше підключати кожну платіжну систему безпосередньо — у цьому випадку можна добре виграти за ставкою комісії, чого не зможе дати інтегратор.Крім того, великі компанії зазвичай хочуть більшу кастомізацію та спеціальні опції, наприклад, повне брендування платіжної форми, спеціальні сценарії оплати, окремі ліміти, що виходять за рамки стандартних, інтеграцію з внутрішніми системами сайту тощо.
Варто зауважити, якщо обраний банк буде недоступним — наприклад, з технічних причин — ваші платежі «встануть». Тому, щоб уникнути такої ситуації, рекомендується мати резервний канал прийому платежів. Інтегратори майже завжди мають кілька процесингових партнерів, що допоможе уникнути зупинки ваших платежів. Крім того, банки часто не мають повноцінного особистого кабінету, де співробітники вашого сайту можуть робити запити на зміну умов, вивчати причини відхилення платежів або завантажувати реєстри з проведеними операціями. Це відбувається через те, що для більшості банків-еквайєрів потрібна вам послуга не є профільною.
Додаткові складності: при дослідженні пропозицій банків вам доведеться обдзвонювати кожен з них для уточнення умов, тому що на сайтах часто немає всієї потрібної інформації. До того ж, таке пряме підключення триватиме помітно довше, аж до кількох місяців.
Платіжні агрегатори
Подібні організації спеціально створені для того, щоб спростити життя власникам інтернет-магазинів та зняти частину банківських обмежень, наприклад, на стартовий оборот. Плюс такі посередники надають повний спектр платіжних систем, крім оплати банківською картою. Вони інтегруються з кількома банками, інтернет-гаманцями та іншими системами, а потім надають магазинам єдині API та договір на всі послуги відразу. Магазин платить за ці переваги вищою ставкою комісії.
Можливості
Пряме підключення до банку-еквайєра вигіднетільки для великих компаній: привабливі 2% комісії можуть бути доступні тільки для гігантів бізнесу з мільйонними оборотами. Розкид ставок на ринку від 1 до 5%, залежно від вашого типу діяльності (MCC у термінах МПС) та обігу.
Посередники у прийомі платежів, навпаки, часто мають збалансовані тарифні сітки спеціально для малого та середнього бізнесу. Це досягається за рахунок величезної кількості операцій з урахуванням усіх магазинів та зниження ставок на стороні еквайєра для цього провайдера послуг.
2. Підтримка
Переконайтеся, що вибраний партнер має call-центр з доступністю 24/7/365 та тикетну систему для аналізу подвійних списань, відхилених або помилкових операцій. Також бажано перевірити час реакції на запит: вам не сподобається якщо при раптовій зупинці платежів вам доведеться годинами чекати на відповідь від служби підтримки. Додатково варто уточнити, чи можуть звертатися на підтримку агрегатора ваші клієнти чи запити приймаються тільки від ваших співробітників. Це впливає на необхідність мати службу підтримки. Тут же зауважу, вам знадобиться інструмент управління транзакціями: скасування, повернення, вивантаження та інше. Для цього багато великих інтеграторів мають особистий кабінет. Обов'язково вивчіть функціонал ЛК.
3. Резервування
Уточніть у вибраного партнера, що станеться під час технічного збою. Вкрай бажано, щоб платіжний партнер мав можливість швидко (до півгодини) вручну або автоматично переключити ваш магазин на іншого еквайєра. На жаль, за прямої інтеграції з банком це неможливо, що змушує вас самостійно вирішувати проблему — укладати другий або навіть третій договір.
4. Безпека та фрод-моніторинг
Для зниження ймовірності шахрайства існує технологія 3D-secure. Дляпокупця це виглядає як додаткове підтвердження операції одноразовим кодом від банку, майже завжди через SMS. Код надсилає банк, який видав картку (емітент). Для магазину перевага двоетапності в тому, що у разі оскарження операції власником картки (chargeback) всі ризики та відповідальність на емітенті, а не на магазині, як у разі невикористання 3DS.
Існує кілька варіантів налаштування 3DS для магазину:
Крім того, всі дані, що передаються в банк-екваєр, повинні бути захищені за стандартом PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), який включає величезний комплекс вимог до учасників платіжних процесів і регулярні аудити. Переконайтеся, що ваш еквайринговий партнер сертифікований не нижче за Level 2. Такий знак якості гарантує вам зашифроване зберігання даних карток та їх передачу.
Зазначимо, що навіть за такого великого комплексу захисту шахраї можуть використовувати вкрадені дані карт. Щоб уникнути цього платіжні системи використовують окремі послуги фрод-моніторингу. Перевірені історії операцій з цієї карти, velocity (неможливо зробити покупку з Дубаї, а через півгодини з Москви), чи не було помічено пристрій у махінаціях з картами та інші параметри. Існують зовнішні вендори, куди для кожної транзакції відправляється неперсоналізована, узагальнена інформація про операцію та система дозволяє або відхиляє платіж.
Великі платіжні послуги реалізують їх самостійно для більш тонкої налаштування правил анти-фрода. При виборі еквайрингового партнера ви можете поцікавитися, який антифрод-сервіс використовується і чи можлива кастомізація правил для вашого магазину.
5. Платіжна форма
Як показують дослідження конверсії в e-commerce, платіжна формамає найбільший вплив на успішність покупки: від 10 до 30% кошиків «кидаються» саме на цьому кроці. Тому еквайрингові партнери намагаються максимально оптимізувати сторінку введення карткових даних.
Для більш тісної інтеграції платіжної форми використовуються брендування точно під ваш сайт, колірні схеми, різні варіанти платіжної сторінки.
Однак, кількість полів на платіжній формі та правила їх заповнення набагато важливіші за колірну схему. Для більшої ймовірності покупки потрібно скоротити форму до мінімуму, запитувати лише необхідні дані: номер картки та CVC (CVV). І те, від номера картки теж можна відмовитися: вам допоможуть послуги прив'язування картки та безакцептні платежі (рекуренти).
ПІБ власника картки допомагає у боротьбі з фродом, але деякі банки вже не вважають його обов'язковим полем.
Обов'язково уточніть у потенційного еквайрингового партнера, які варіанти кастомізації набору полів платіжної форми будуть доступні після підключення.
6. Додаткові функції
Крім базових елементів на кшталт безпеки та підтримки 24/7/365, кожен екваєр пропонує різноманітні доповнення для підвищення простоти оплати та полегшення життя власника магазину. Ці доповнення роблять еквайринг ідеальним.
Як вибрати ідеальний еквайринг
Отже, ми знаємо можливості та особливості різних еквайрингових партнерів, саме час розпочати вибір. Нижче ви знайдете алгоритм, який полегшить власнику сайту вибір найкращого еквайрингу залежно від особливостей бізнесу.
Для полегшення вибору погляньте на список додаткових питань, які є сенс поставити співробітнику відділу продажів потенційного еквайєра:
- Спеціально для банку-еквайєра:
- Чи обов'язкововідкривати рахунок у вашому банку?
- Чи є власний кабінет?
- Мінімальний обіг для підключення?
- Знижки на повний пакет: торговий еквайринг онлайн?
Популярні банки-еквайєри : Альфа-Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Промзв'язокбанк, Газпромбанк, Ощадбанк.
Популярні платіжні агрегатори : Яндекс.Каса, RBK-money, Paymaster, Z-payment, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron.
Партнери, що спеціалізуються на карткових операціях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist.
Метою цього матеріалу було чергове порівняння платіжних провайдерів. Сьогодні ми постаралися допомогти власникам інтернет-магазинів самостійно обрати еквайрингового партнера.