ІПОТЕЧНИЙ правильно анк
Іпотекою (від грецького Hipotheka - застава, застава) або іпотечним кредитом називається кредит, що видається під заставу будь-якої нерухомості. У ролі кредитора може бути як банк, і будь-яка інша юридична особа має відповідну ліцензію. У свою чергу, позичальник як гарантії з погашення кредиту вносить заставу у вигляді нерухомого майна, що купується, або, за згодою орендодавця, залишає право оренди.
На відміну від України, де термін "іпотека" означає отримання кредиту під заставу нерухомості, в англомовних країнах існує ще одне поняття - "mortgage", під яке не підпадають позики на інші цілі, що видаються під заставу нерухомого майна, наприклад, на придбання побутової техніки , автомобіля чи інших товарів.
Отримання іпотечного кредиту
Найпоширеніша схема отримання іпотечного кредиту така:
Банк видає позичальнику кредит на придбання нерухомості, на отримані кошти позичальник набуває необхідного йому нерухомого майна, яке оформляється як застава, але при цьому залишається власністю позичальника.
Відмінності іпотечного кредитування
термін, який видається кредит, може досягати тридцяти років;
суттєво знижено відсоткову ставку по відношенню до інших кредитних програм;
необхідність початкового внеску, тобто частини вартості нерухомого майна, що купується, позичальника. Розмір початкового внеску може змінюватись у межах – від 5% до 40%. Останнім часом з'явилися нові програми іпотечного кредитування, які передбачають повну відсутність початкового внеску;
банку необхідні гарантії можливості своєчасного погашення кредиту, навіщо потрібно надатидодаткові документи, такі як: документи про підтвердження доходу, наявність безперервного стажу на одному місці та інше; крім кредитора та позичальника в процес оформлення іпотечного кредиту також залучені страхові та оціночні компанії, на плечі яких лягає забезпечення безпеки угоди, що здійснюється; іпотечний кредит гаситься щомісячно рівними платежами (ануїтетами), сума яких вираховується за спеціальною формулою, наведеною нижче:
, де:
- A - сума ануїтету,
- S – сума іпотечного кредиту,
- p-процентна ставка за період, у частках,
- n-кількість періодів.
З історії іпотеки
Іпотека як різновид майнової застави виникла Греції на початку VI століття нашої ери. Позичальник забезпечував гарантії погашення кредиту перед кредитором своїми земельними угіддями, але в їхньому кордоні встановлювався стовп з табличкою, де було зазначено, що ці землі є забезпеченням можливості погашення кредиту на зазначену суму. На тому ж стовпі, який і отримав назву «іпотека», також заносилися всі борги власника. Надалі замість стовпів почали використовувати спеціальні книжки, які називалися «іпотечними». Записи, внесені до цієї книги, забезпечували безперешкодний доступ зацікавлених осіб до того, щоб упевнитися в поточному стані потрібної земельної власності. Через деякий час іпотека міцно увійшла до середньовічного європейського законодавства та стала надійним методом кредитування. Доки іпотечний кредит нічого очікувати погашено повністю, право отримання задоволення кредитором зберігається у всій заставі. Іпотека поширювалася на нерухоме майно незалежно від зміни його власника.
Іпотека в Україні існувала протягом кількох століть,а у другій половині XVIII століття з'явилися перші земельні (іпотечні) банки, що видавали кредит під заставу земельних угідь. Зазвичай, такі кредити видавалися переважно дворянському стану, як найбільш платоспроможної частини населення.
На даний момент у більшості розвинених країн, у тому числі і в Україні, іпотечний кредит може видаватися як на придбання традиційних об'єктів нерухомості (приватні будинки, квартири, земельні ділянки), так і на повітряні та морські судна, а також різні космічні об'єкти.
Договір іпотечного кредитування потребує обов'язкової реєстрації в державних органах та нотаріальному підтвердженню.