Іпотека на нежитлове приміщення для фізичних осіб

Найчастіше позики на нерухомість видаються на купівлю житлових об'єктів. Громадяни купують квартири, будинки чи беруть кошти на будівництво індивідуальної власності. Правила та порядок видачі кредитних продуктів добре опрацьовані, є банківська та судова практика.

Однак позики на нерухомість припускають ще й купівлю нежитлових приміщень. Купівля комерційної нерухомості за позикою - це зручна і вигідна пропозиція для бізнесу. Адже бізнес отримує знижені відсотки на придбання об'єкту.

Як взяти іпотеку на нежитлове приміщення для фізичних осіб?

Основна складність в отриманні іпотеки для купівлі комерційної нерухомості полягає у складності оцінки об'єкта. Саме оцінка має ключове значення. Оскільки, реальна ціна за об'єкт, що купується, впливає на розмір можливої позики та умови його оформлення. Крім того, банк має забезпечити повернення позикових коштів.

Умови іпотеки під нежитлове приміщення зумовлюють кілька суттєвих особливостей:

Фізична особа має довести свою здатність виконувати взяті зобов'язання. Для підтвердження рівня заробітку клієнт подає довідку, що підтверджує офіційні доходи. Банківська установа приймає позитивне рішення щодо виплати іпотеки за умови стабільного та високого заробітку клієнта;
Проведення об'єктивної оцінки об'єкта. Оцінка виконується компанією, яка має дозвіл на таку діяльність. Заключний акт оцінки складається максимально чітко та аргументовано. Крім цього, багато банків практикують безпосередній виїзд на об'єкт своїх фахівців. Представники фінансової компанії фотографують офіс та на підставі фотозвіту робиться висновок про допустимість видачі коштів;
Нежитлове приміщення чи офіс не повинні мати обтяження від інших фінансових організацій. Адже при укладанні договору про отримання іпотеки об'єкт стає запорукою. Тобто, воно стає додатковою гарантією повернення коштів.

Під час оформлення угоди потрібно надати необхідний пакет документації.

Документи для реєстрації іпотеки нежитлового приміщення включають:

Особистий паспорт;
Декларації особи із податкових органів;
Висновок про оцінку об'єкта;
Заповнений договір про покупку комерційної нерухомості;
Угода про заставу.

Зразок договору іпотеки

Терміни реєстрації договору іпотеки нежитлового приміщення і сам порядок здійснення дій, багато в чому, схожий на порядок житлового кредитування. Спільними залишаються важливі моменти, але є і специфіка щодо купівлі такої нерухомості.

Договір, укладений між сторонами, містить кілька ключових положень:

Вказується відсоткова ставка. У більшості банківські установи дозволяють отримати іпотеку під нежитлове приміщення рівну 11 - 12%;
Включається термін, який видається позику по комерційному майну. Тривалість користування коштами включаєперіод до 30 років. Зазвичай такими умовами можуть скористатися позичальники – фізичні особи;
У угоді купівлі обов'язково вказується, що придбане нежитлове приміщення стає запорукою. Це означає, що його неможливо продати чи подарувати. Майно залишається у власності позичальника до повернення їм боргу придбання об'єкта.

Це основні моменти, які обов'язково включаються до договорукредитування для придбання комерційної нерухомості. Він складається фахівцями відповідного банку, тому можуть бути відмінності.

Як зняти обтяження із нежитлового приміщення після виплати іпотеки для фізичних осіб?

Обтяження накладається лише на підставі окремого документа. Це договір про заставу. Документ реєструється у Росреєстрі. Неможливо змінити дані за договором досі зняття з майна обтяження.

Підставою для його зняття є погашення іпотечного кредиту. Тоді можна отримувати від банку довідку про погашення позики. Зазначений документ слід здати до Росреєстру. Державний орган перевіряє дійсність погашення позички та зніме обтяження. Після завершення процедури заявник отримує повідомлення про зняття обтяження. З цього моменту він отримує можливість розпоряджатися об'єктом на власний розсуд.

Іпотека на нежитлове приміщення для фізичних осіб в Ощадбанку

Умови отримання іпотеки на нежитлове приміщення в Ощадбанку залишаються стандартними:

Необхідно підібрати відповідний об'єкт та провести його оцінку;
Перед цим, слід здати до Ощадбанку заяву на купівлю комерційної нерухомості та заповнити анкету;
При цьому слід отримати довідку про заробіток та здати копії паспорта та документів на всіх членів сім'ї.

Відсоткова ставка знаходиться в межах 10,75 - 12%. Точний показник залежить від платоспроможності клієнта та обсягу власних коштів.

Наприклад, необхідний позику на купівлю нежитлового приміщення в 2 000 000 рублів. Стартовий внесок складає 500 000 грн. Сума позички складе 1500000 грн. За такого внеску, відсоток дорівнюватиме 10,75%. Щомісячний платіж становитиме близько 20 000 грн. З яких, 1500 нар. будейти на основний борг, а інше на відсотки.