Як імпортерам із малого та середнього бізнесу боротися з валютною кризою – ВІДОМОСТІ
Багато підприємств малого та середнього бізнесу використовують товари, обладнання чи матеріали іноземного виробництва, тобто залежать від імпорту. У давні часи це не створювало жодних труднощів, але через шторм на валютному ринку бізнесмени зіткнулися з низкою проблем. Коливання валютного курсу змушують їх або зазнавати збитків, або підвищувати ціни, що загрожує втратою клієнтів. На додачу, іноземні постачальники через українські ризики, що сильно виросли, часто почали вимагати повної передоплати, що в умовах курсової «качки» також загрожує бізнесменам втратами.
Щоб вижити, підприємцям доводиться освоювати нові фінансові продукти, про які за старих часів вони могли навіть не здогадуватися. Помічниками освоєння цих наук стають банки. Банк зацікавлений у тому, щоб його клієнт зміг у кризу налагодити нормальну роботу і підкаже йому правильні рецепти виживання під час фінансового шторму.
Способів, які допоможуть імпортерам краще пристосуватися до кризової «болтанки», багато. Для підприємств малого та середнього бізнесу можна виділити чотири основні. Для невеликого бізнесу саме вони є найбільш сприятливими.
1. Валютний форвард допоможе зменшити валютні ризики.
Коливання на валютному ринку – головна проблема для компаній, бізнес яких зав'язаний на імпорт. Банки пропонують мінімізувати втрати за допомогою купівлі форвардних валютних контрактів: імпортери фіксують курс валюти на день укладання контракту, а купують її за тим самим курсом пізніше, коли товар має бути оплачений. Якщо між укладенням договору та постачанням товару проходить значний час, різниця в курсах може виявитися дуже чутливою.
Наприклад, мале підприємство уклало договір з іноземним виробником на постачанняобладнання. Ціна товару зафіксована у валюті, частково оплата здійснюється під час укладання контракту, а частково – на дату відвантаження чи постачання. Але на виготовлення та постачання товару потрібен певний час. В умовах постійного коливання валютних курсів велика ймовірність того, що на момент поставки товару його рубльова ціна зросте. Валютний форвард дозволяє зафіксувати курс на певну дату, за ним і купуватиметься валюта, коли підійде термін оплати.
2. Акредитив та банківська гарантія замість передоплати.
Крім курсової «качки», імпортери зіткнулися з кризою довіри з боку іноземних постачальників. Через зростання кредитного ризику в Україну іноземні компанії побоюються невиконання контрактів і вимагають від українських партнерів передоплати поставок. Передоплата (а найчастіше її вимагають у розмірі 100%) для багатьох компаній малого бізнесу неможлива: вільних грошей у них зазвичай немає, а кредити стали дорогими. Цю проблему вирішують акредитиви, коли зобов'язання з оплати бере він банк. Постачальник буде впевнений, що товар буде оплачений, при цьому імпортеру не доведеться відволікати кошти з обороту.
Гарантувати виконання зобов'язань за договором із постачальником також можна, скориставшись банківською гарантією. Щоправда, часом іноземні партнери не задовольняються гарантіями українських банків і вимагають гарантій солідних західних фінансових установ. Отримати таку гарантію можна або безпосередньо в іноземному банку, або через український банк, який виступить посередником. Міжнародна гарантія може коштувати дорожче, але найчастіше скористатися нею однаково вигідніше, ніж працювати з передоплати.
3. Факторинг як засіб боротьби з відстрочками.
У фінансуванні потребують ікомпанії, що є постачальниками торгових мереж, які повсюдно практикують великі відстрочки оплати товарів.
Факторинг і до кризи був знайомий компаніям малого бізнесу і використовувався ними як спосіб благополучно пережити час між постачанням та оплатою товарів рітейлерами. Зараз його відкривають для себе та компанії, які не використовували його раніше. Відразу після поставки товару постачальник може звернутися до банку та отримати гроші для того, щоб зафіксувати курс наступних поставок. Тим більше, що зараз, як кажуть постачальники, торговельні мережі збільшили ще більше відстрочки. Вони й раніше у великих торгових мережах становили 60-90 днів, а тепер сягають чотирьох місяців, і це, схоже, ще не межа.
Такий тривалий час розрахунку за відвантажену мережам продукцію загрожує компаніям МСБ великими касовими розривами, і факторинг стає їм незамінним продуктом. Фінансування надається під заставу дебіторської заборгованості, що виникла під час відвантаження товарів мережам. Для малого бізнесу, який часто не має якісних застав для отримання кредиту, факторинг стає єдиним способом фінансування для скорочення касових розривів.
4. Ще один спосіб знизити витрати від сильних коливань валютних курсів для малого бізнесу - це купувати валюту щодня невеликими партіями в міру отримання оплати попередньо поставлені покупцям товари, а не чекати вигідного курсу, щоб змінити все відразу. Тим самим ви усередніть вартість валюти та згладите курсову різницю.
Бізнесменам важливо пам'ятати, що криза – це не лише час втрат та поневірянь. Це ще й новий етап для розвитку компанії, можливість дізнатися про щось нове, що допоможе зараз і в майбутньому міцніше стояти на ногах. І якщо раніше власник невеликої компанії не знавякихось фінансових нюансів ведення бізнесу, не шукав способів оптимізації, зараз саме час надолужити втрачене. Тим більше, що навчитися цьому можна «не відходячи від каси» – у своєму банку, а до університету вступати не обов'язково.