Як не потрапити на шахрайство у сфері страхування

Страхування давно та міцно стало частиною нашого життя. Під цим поняттям мають на увазі страхування та захист будь-яких матеріальних благ або життєвих ситуацій.

Заздалегідь обговорюється розмір компенсації у разі настання події, обумовленого у страховому документі, терміни виконання і сам предмет страхування. На сьогоднішній день, застрахувати можна практично будь-яку життєву ситуацію та ризики, пов'язані з ними.

Але часто, як і в багатьох подібних обставинах, виникнення будь-якого суспільного прояву призводить до того, що деякі несумлінні люди бажають якось обернути все це на свою вигоду. Сфера страхування стала винятком і виникло так зване «страхове шахрайство».

Страхове шахрайство та шахраї

Шахрайство у сфері страхування - це перелік різних злочинів, що скоюються при проведенні процедури страхування. Причому зловмисниками можуть бути як і страхові компанії та агенти, так і громадяни, які захотіли щось застрахувати.

Як правило, страхові шахраї не працюють поодинці, а має місце злочинну змову, на підставі якої здійснюються незаконні дії з метою отримати будь-яку вигоду для кожної із сторін.

До того ж, страховими шахраями можуть бути люди, які займають певні пости і мають якесь службове становище, яке вони використовують у своїх особистих цілях.

Різновиди

Відзначають три основні різновиди шахрайства у сфері страхування:

незаконні дії, що походять від самої страхової компанії;
правопорушення з боку осіб, які звернулися до страхової компанії;
незаконні дії з боку численних посередників у сфері страхування

Як правило, основні дії, які потім інкримінують учасникам страхового договору, полягають у різних варіантах обману та приховування будь-якої обставини з метою отримання страхової виплати.

Розглянемо докладніше, які протиправні дії можуть здійснювати ті чи інші працівники страхових компаній:

Незаконне заволодіння активами особи, яка звернулася до страхової компанії. Мається на увазі, що ті гроші, які були сплачені за певну послугу, банально викрадають співробітники страхових компаній.
Різні маніпуляції у оформленні страхового поліса. Тут мається на увазі те, що можуть бути внесені будь-які неправильні параметри до договору, які впливають на підсумкову виплату.
Створення різних «фірм-одноденок». Такі компанії діятимуть за принципами фінансових пірамід, тобто. можуть навіть спочатку виплачувати будь-які страхові виплати своїм клієнтам, але це триватиме досить недовго.

Необхідно, щоб кількість клієнтів постійно зростала, щоб коштами нових погашати страхові виплати старих клієнтів, а це вкрай малоймовірно.

Тому, накопичивши достатньо коштів, компанія просто зникає юридично.

Шахрайством у сфері страхування вважатиметься і навмисне замовчування деяких пунктів договору. При настанні страхового випадку компанія може просто відмовити у виплаті, посилаючись на ці обставини, про які вони не попередили клієнта.

Продаж полісів від імені компаній, діяльність яких була вже припинена.

Реалізація полісів особами, які не мають для цього необхідногодозволу.

Але найчастіше страховим шахраєм може виступати і сама особа, яка звернулася за послугами до страхової компанії. Ось основні дії, які можуть кваліфікуватися як злочин:

Умисне завищення вартості об'єкта, що страхується. Це робиться для того, щоб отримати вищу виплату з нагоди. Страхування однієї й тієї ж об'єкта у кількох страхових фірмах.

Інсценування різних страхових випадків. Такий вид шахрайства, безумовно, можливий лише у змові з самими страховими агентами, або з особами, які мають певний службовий стан та відповідні можливості.

Шахрайство зі страховкою автомобіля

Як було сказано раніше, даний вид шахрайства у сфері страхування є одним із найпоширеніших.

Це зумовлено тим, що сама процедура підробки досить проста, та й загальна корумпованість окремих співробітників ДІБДР залишається на досить високому рівні.

Цей факт дозволяє зловмисникам робити злочинну змову з недбайливими співробітниками з метою загального збагачення.

Фахівці виділяють основні види шахрайства зі страховками автомобілів:

З полісами ОСАЦВ.

найпоширенішим

Схема протиправної дії досить проста: відбувається реалізація підроблених полісів або тих, що були втрачені, або вже вважаються недійсними.

Ще одним способом шахрайства з полісом ОСАЦВ є інсценування ДТП, коли зловмисники влаштовують необхідні обставини, якіпризводять до страхової виплати з ОСАЦВ.

З полісами КАСКО. Даний вид страхування автомобілів також неабиякий інтерес у зловмисників. Ось основні схеми обману, які застосовуються в цьому випадку:

Схема полягає вімітації угону автомобіля. Після придбання нового транспортного засобу у страховій компанії оформляється КАСКО, у тому числі і від угону.

Далі автомобіль продається третій особі за меншу суму, а потім звертаються до страхової компанії із заявою провикрадення. Виявити такий факт шахрайства вкрай непросто, тому відбувається повна виплата за КАСКО.

Інша схема шахрайства можлива виключно через змову зі співробітниками страхової компанії. Вона полягає у страховці авто не до ймовірного ДТП, а вже після його скоєння.

Змова зі співробітником СТО. Мається на увазі, що в компанію передаються заздалегідь завищені відомості про вартість ремонту та комплектуючих.

Інсценування ДТП. У змові зі співробітниками поліції, оформляється свідомо неправдивий протокол про подію, на підставі якого провадиться виплата за КАСКО.

Дані схеми шахрайства з автомобільними страховками описані досить поверхово та схематично, адже кожен окремий випадок завжди має якісь нюанси. Та й злочинна думка не стоїть на місці, щодня вигадуються нові способи незаконно збагатитися у цій сфері страхування.

Кримінальна відповідальність та покарання

Як карають за страхове шахрайство в Україні? У нас поки що такої практики немає. І будь-яку людину, викриту в шахрайстві з різними страховками, притягають до відповідальності за статтею «Шахрайство» (ст. 159 КК РФ).

Є чимало випадків, де у змові беруть участь іспівробітники ДІБДР, та співробітники страхових компаній. Наприклад, оформляється страховий поліс на заздалегідь пошкоджений автомобіль, звісно, у змові з його власником.

Далі інсценується фіктивна ДТП, внаслідок якої нібито і постраждав транспортний засіб. Співробітники поліції, які приїхали на місце, оформляють підроблений акт огляду та протокол, на підставі яких і здійснюється страхова виплата.

Розглянута вище проблема є по-справжньому нагальною всім учасників страхової діяльності. Тому що велика спокуса в деяких нечесних посадових осіб скористатися своїм становищем з метою збагачення, а страждають від цього не лише страхові компанії, яким доводиться виплачувати великі страхові суми, а й звичайні клієнти, які звернулися до страхових фірм.

Адже всі ризики, пов'язані з можливими виплатами за такими підробленими страховими випадками, укладені у вартість страхових договорів, суттєво підвищуючи їхню вартість.