Як не треба робити 2
Я настав на чергові граблі, чим поспішаю поділитися. Цей черговий пост не про те, як треба чинити, апро те, як точно не треба чинити.Дуже буде корисним тим, хто збирається відкрити бізнес, або нещодавно відкрив.
Для початку хотів згадатиФЗ-115 "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму"- це той самий закон на підставі якого позбавляють ліцензії більшість банків, за те, що їх клієнти, або самі банки його порушують.
Недержавні банки, в моєму випадку це Райффайзенбанк, бояться цього закону як вогню і трактують його по відношенню до клієнтів, як зручно банку, будь-яка підозріла діяльність по рахунку клієнта банку може спричинити блокування коштів.
У моєму випадку, в перші місяці існування компанії вважався лише один співробітник (генеральний директор) і він формально був у відпустці. (Оскільки компанія існувала на кошти позики від засновників, то ніякого сенсу платити зарплатню генеральному директору з його ж грошей не було, цей період тривав близько двох місяців і був два квартали тому) - це стало причиною перевірки.
Що буде якщо потрапити під таку перевірку
Раптом нам надходить повідомлення від Райффайзенбанку, про те, що платіжні доручення більше не прийматимуться в банк клієнта, тільки у паперовому вигляді, подробиці можна дізнатися у філії. У філії сказали, що взагалі ні в якому вигляді приймати платіжні доручення не будуть, тобто формально кошти на рахунку виявилися замороженими. Протягом тижня ми надали купу документів, що підтверджують, що ми "не верблюд", у тому числі Дилерські договори з великими виробниками, договори з клієнтами тощо.
Тут є така хитрість, що згідно із законодавствомбанк зобов'язаний приймати платіжні доручення на паперовому носії у процесі перевірки, але неофіційно може послати куди подалі, як банки у разі і поступають.
Якщо у Вас торгова компанія або ведеться будь-яка активна діяльність з р/с, блокування на тиждень це справжній пиздець, а Райффайзен блокує рахунок за такої перевірки рахунок на два тижні.
За два тижні прямі збитки становили близько 300 УРАХУВАННЯМ. Непрямі збитки ніхто навіть не намагався порахувати. Оскільки менеджер дзвонить клієнту по великій угоді і каже "Ви не оплачуйте, нам рахунок заблокували", найімовірніше цієї угоди не відбудеться, навіть коли рахунок розблокують.
У результаті в банку нам у примусовому порядку запропонували рахунок закрити (у процесі процедури закриття рахунок також за фактом є замороженим), а якщо ми комусь поскаржимося, погрожували "по особистим зв'язкам" передати інформацію про нашу компанію "кому треба", щоб за нами вели пильний нагляд.
Як цього уникнути:
1. Не відкривати рахунки в банках: Райффайзенбанк, Банк "Відкриття" (може є інші банки, але про ці два я точно знаю, бо бачив такого ж засновника, що свіжо посивів, якому заблокували банк рахунок у Відкритті)
2. Мати два рахунки або два юр особи.
3. Відкривати рахунки в банках, які не бояться відкликання (Сбер, ВТБ тощо)