Як перевести Дебіторів на факторинг Інструкція для користувачів
Довірчі та довгострокові відносини з клієнтами та партнерами – це результат багаторічних праць. Щодня ми вносимо внесок у розвиток партнерства – знаходимо компроміси у спірних ситуаціях, враховуємо інтереси іншої сторони, думаємо про наслідки при прийнятті рішень, працюємо над якістю послуг чи товару, що пропонуємо. Але бувають ситуації складні та неоднозначні.
Наприклад, у факторингу, коли постачальник думає про укладання договору з факторинговою компанією, і йому доводиться «умовляти» своїх покупців працювати за факторингом. Іноді таке все ще трапляється, хоча все рідше – факторинг став дуже поширеним інструментом у сфері торгівлі. Насамперед це пояснюється тим, що факторинг переводить відносини між Постачальником та Покупцем на принципово інший рівень. Постачальник отримує можливість поповнювати оборотні кошти в розвитку бізнесу, надаючи Покупцям відстрочку платежу необхідний їм термін. Покупець, своєю чергою, може, скориставшись товарним кредитом, не відволікати кошти з обороту закупівлі. Але все-таки робота з факторингу передбачає залучення Покупців до процесу. І іноді постає завдання, так би мовити, надихнути клієнта на прийняття майбутніх змін і, більше того, мотивувати сприяння цим змінам.
Умовно процес переведення на факторинг можна розбити на два етапи:
- переговори з Дебітором, коли потрібно отримати його принципову згоду підписати повідомлення та висловити згоду на проведення Фактором заходів щодо роботи з дебіторською заборгованістю
- збирання та направлення документів на встановлення ліміту Дебітора.
Після досягнення всіх цих домовленостей тазавершення процедур починається факторингове обслуговування – фінансування відстрочки, купівля «дебіторки», порука за Покупця на випадок несплати – що передбачає роботу НФК з «дебіторкою», про яку ми розповідали раніше.
1. донесення вигоди роботи з факторингу (мотивувати)
2. відповіді на всі хвилюючі його питання (зняти заперечення)
3. організація тристоронньої зустрічі – Клієнт, Дебітор, Фактор – щоб обговорити деталі та нюанси (залучити до процесу).
Вигоди Дебітора
Отже, рішення ухвалено. Факторинг для Постачальника необхідний як інструмент підвищення фінансової стійкості та забезпечення зростання бізнесу: Постачальник фінансує оборотний капітал, заміняючи касові розриви, виключає ризики прострочень або взагалі несплати поставок, зменшує витрати на роботу з дебіторською заборгованістю та отримує конкурентну перевагу у вигляді більш тривалого відстрочення платежу. Це вигоди Постачальника, що передбачають також вигоди Покупця. Але ці вигоди Покупцеві менш очевидні, хоча «копіюються» по всьому торговому ланцюжку: Постачальник = > Дебітори => Покупці дебіторів => і т.д.
FAQ про факторинг або знімаємо помилки.
Коли ви розповіли своєму клієнту про вигоди та переваги від використання факторингу або просто запропонували працювати з факторингу, у нього природно виникають питання. І, звичайно, «підступні» і нерідко не зовсім відповідають реальному стану справ. Розвіюємо найпоширеніші «міфи».
Якщо працювати з факторингу, ціна товару для Дебітора збільшиться. Для Дебітора не змінюється нічого: практика співробітництва залишається незмінною, він платить за договорами поставок у ті самі терміни, лише на інші реквізити. А включати чи ні комісію за факторинг у ціну – вирішувати виключноВам.
При допущенні прострочок, чи не вплине це на кредитну історію? Прострочки у факторингу – це не прострочення у банківському кредитуванні, тому на кредитній історії це ніяк не позначиться. Комерційне кредитування передбачає припущення розумних прострочок, які є звичаєм ділового обороту у тій чи іншій галузі.
А чи є штрафні санкції з боку Фактора у разі допущення прострочень Дебітором? Дебітор не сплачує факторингової компанії комісій, оскільки не пов'язаний з нею жодними зобов'язаннями, крім здійснення платежів з постачання. У межах таких взаємин штрафи неприпустимі.
Документи
Іноді якесь завдання здається нам складнішим, ніж є насправді. Як кажуть «у страху очі великі». Але якщо знаєш, до чого йдеш і навіщо це потрібно, то зазвичай шукаєш і знаходиш кращі рішення. Адже щоб купити хорошу зимову гуму Ви наводите аргументи іншим членам сім'ї, що це насамперед безпека. Так і тут. Факторинг потрібен і Покупцю та Дебітору, як інструмент безпечного зростання та розвитку партнерських відносин та бізнесу обох сторін.
План перекладу Дебітора на факторинг:
Умовно взаємодія з Дебітором можна розділити на три етапи взаємодії: 1 – переговори, 2 – перевірка та оформлення документів, встановлення ліміту, 3 – саме факторингове обслуговування, яке включає фінансування (порука) та РДЗ.