Як страховій компанії найрезультативніше скоротити витрати на ведення справи
Показник витрат на ведення справи в українських страхових компаній є однією з найвищих у світі: якщо звернутися до статистики останніх років, то можна побачити чітку тенденцію її збільшення. Страховий ринок в Україні характеризувався в 2011 році докризовим темпом зростання премій, і багато страхових компаній обрали для себе модель нарощування внесків за рахунок демпінгу - за комісіями або за тарифами. Наслідком таких процесів стали дуже високі витрати на ведення справи (44,1% - за даними рейтингового агентства «Експерт РА» за 2011 рік).
Високі витрати на ведення справи займають значне місце серед проблем врегулювання збитків і клієнтського сервісу в автострахування, що вимагають рішення. Крім РВС значно знижують ефективність роботи СК наявність страхового шахрайства, низька керованість віддалених підрозділів, завищені комісії агентам, операційна неефективність, слабка технологічність. На думку експертів, страховики мають найближчим часом звернути дуже пильну увагу саме на контроль показника РВС.
Які рішення сьогодні доступні страховим компаніям для зниження частки видатків на ведення справи?
Серед сучасних рішень — правильний ризик-менеджмент, робота над підвищенням ліквідності, якості інвестицій тощо… На даний момент основними ефективними способами зниження РВС є взаємопов'язані методи, як централізація управління, впровадження IT-систем, оптимізація процесів. Застосувавши їх, страхова компанія може досягти значних результатів щодо зниження збитковості, зниження витрат на врегулювання (зниження операційних витрат), а також підвищення якості клієнтського сервісу.
Впровадженняцентралізації врегулювання збитків можна здійснити самостійно або вдаючись до допомоги аутсорсингової компанії. Чому краще залучати для цих цілей аутсорсинг? Так як за рахунок цього всі роботи проводяться швидше, простіше, без залучення додаткових ресурсів, у тому числі додаткових інвестицій, а також мобільніше та технологічніше.
Грамотна централізація управління дозволяє знизити середню виплату страхового випадку приблизно на 17 %, а LR (коефіцієнт збитковості), за приблизними розрахунковими даними, — на 7 %. Передача на аутсорсинг операційної діяльності дозволяє знизити РВД та підвищити керованість, зокрема знизити кількість скарг на врегулювання втричі. Одним із показників правильно збудованих процесів централізації врегулювання може бути зниження OPEX (операційних витрат) за умови зростання кількості збитків.
Витрати ведення справи можна скоротити з допомогою передачі повного циклу врегулювання збитків, лише частини функционала. Наприклад, лише організацію віддалених точок обслуговування або програм врегулювання. Організація віддалених точок обслуговування забезпечить мінімізацію вартості одного збитку за рахунок отримання власних ресурсів, встановлення лімітів врегулювання (відсутність лімітів перевірки збитку у встановленому ліміті) тощо. До мінусів такої схеми роботи можна віднести факт можливого збільшення випадків шахрайства з дрібних збитків у віддалених офісах СТО.
Врегулювання дома події забезпечить спрощений варіант оформлення (зміна методології врегулювання), передачу функції врегулювання партнеру реалізації асистанських програм. При грамотному побудові роботи у плані передачі функціоналу сторонньої організації можна досягти зниження РВД більш як 10 %стислі терміни.
Як резюме зниження витрат на ведення справи — важливе завдання для кожної страхової компанії, і в її вирішенні треба вдаватися до найефективніших сучасних методів, зокрема до централізації врегулювання збитків.
Тимур Кузєєв, Виконавчий директор Асистанської компанії «ЛАТ» у м. Москва