Як уникнути відповідальності та зобов’язань поручителю за кредитом

Банківські пропозиції дуже різноманітні і часто умови програм змінюються, якщо позичальник надасть заставне майно або приведе поручителя.

Багато людей вважають, що порука не несе жодної небезпеки і це лише формальність, бездумно погоджуючись поручитися за випадкового колегу з роботи.

Насправді відповідальність поручителя по кредиту колосальна, насамперед він відповідатиме грошима, якщо позичальник раптом вирішить припинити виконувати свої зобов'язання.

Види відповідальності

Ця відповідальність може наступити одразу з моменту, який прописаний у договорі кредитування. Варіантів може бути кілька:

Солідарна. Це означає, що поручитель несе відповідальність нарівні із позичальником. Навіть незначне прострочення за кілька днів – це необхідність поручителю самому вносити щомісячний платіж.
Субсидіарна. Якщо з об'єктивних причин, які доведені відповідними документами, людина більше не може погашати свої зобов'язання, тоді цей тягар перекладається на плечі того, хто поручився.

Якщо поручителів однієї угоді було кілька, кожен із новачків однаковою мірою відповідає порушення термінів клієнтом. До поручителя банк має повне право пред'явити такі вимоги:

Виплатити суму боргу, що залишилася.
Виплатити лише відсотки за угодою.
Внести пеню та суми штрафу за прострочення.
Погасити судові неустойки.

Найсерйозніші ризики поручителя

Фінансові угоди не обходяться без ризиків. Всі вони можуть бути поділені на кілька груп, кожна з яких безпосередньо відноситься до поручителя:

Фінансові. Це означає, що тільки йомудоведеться гасити неустойки, відсотки і навіть тіло боргу за рішенням банку у випадку, якщо позичальник це не робить.
Ризик отримати неважливу кредитну історію. Прострочення відзначиться не лише у рейтингу позичальника, а й у поручителя.
Попередній пункт стане причиною обмеження можливості взяти позику в майбутньому. Поки не будуть виконані всі зобов'язання за договором, де людина є поручителем, навіть за наявності у неї відмінної платоспроможності, їй не видадуть нову позику.
Є ризик втратити нерухомість або будь-яке інше майно, яке є заставою. За рішенням суду, якщо позичальник і виконавець не в змозі виконати обов'язки згідно з договором, то за рішенням суду заставу можна вилучити з метою погашення боргу.

Якщо один чоловік був поручителем, то навіть у разі розлучення пари зобов'язання не припиняються.

Трохи про відповідальність

Згідно зі статтею 361 ЦК України зобов'язання поручителя за кредитом у тому, щоб позичальник погасив борг у повному обсязі.

На погашення заборгованості перед банком, у позичальника та поручителя можуть стягнути:

Рухоме та нерухоме майно.
Грошові кошти.

У особливо важких випадках також погіршується кредитна історія як позичальника, і поручителя.

Уникнення від доручальної відповідальності

У деяких випадках можна уникнути відповідальності за поруку за кредитним договором. Є кілька методів, як уникнути відповідальності поручителю за кредитом, які є законними та незаконними. Але варто підготуватись, адже ухилення за другим методом можуть бути з дуже неприємними наслідками.

Щоб не отримати штрафів та поганої кредитної історії,поручителю потрібно погасити всю заборгованість самому чи змусити це зробити позичальнику. В цьому випадку не буде поганих наслідків, адже договір виконано у повному обсязі.

Договір поруки діє лише обмежений термін. Він обов'язково має бути зазначений під час укладання договору. Протягом цього періоду за недотримання умов, кредитор має право вимагати погашення заборгованості у поручителя.

Але трапляються й інші випадки, коли банк перекладає кредитні зобов'язання на іншу особу, а про це не повідомляє поручителя. У разі договір поруки анулюється, якщо поручитель не давав письмової згоди.

Які терміни даються на стягнення боргу за простроченого кредиту?

Поручитель відповідає за погашення кредитних зобов'язань перед банком. У Цивільному Кодексі ясно написано, що поручитель нестиме відповідальність тільки в той період, який зазначений у договорі поруки.

Але трапляються й такі випадки, коли за неуважністю обох сторін просто не вказано точних термінів у договорі.

У такому разі поручитель втрачає свої обов'язки перед кредитором, якщо протягом 12 місяців після прострочення банк не подав позов до суду.

Відмова від поруки

Бувають різні ситуації, коли хтось хоче, щоби за нього поручилися перед банком. Це може бути родич або знайомий із роботи, але насамперед слід пам'ятати, що це не просто підпис на папері, а відповідальність перед банком у разі виникнення проблем із погашенням кредитних зобов'язань.

Потрібно бути готовим, що, доручившись за людину в кредитному договорі, банк вимагатиме повернути його борг.

Отже, перед цим дуже важливо обміркувати всі варіанти розвитку ситуації. Навіть якщо ви впевнені улюдині на всі 100%, не варто виключати те, що її фінансовий стан може погіршитися і повернути борг він не зможе.