ЯК ВІДКРИТИ ЛОМБАРД І ПУНКТ ОБМІНУ ВАЛЮТ - Відчуй фінансовунезалежність
Майбутньому бізнесмену слід знати, що ломбард – це юридична особа, яка не є банком, але яка має право вести банківські операції, серед них:
ломбардні операції, тобто. видача короткострокових кредитів під заставу цінних паперів і рухомого майна;
Відкрити ломбард можуть фізичні та юридичні особи. Ломбарди мають право здійснювати свою діяльність лише за наявності правил про загальні умови проведення операцій та внутрішніх правил.
Правила про загальні умови проведення операцій мають бути затверджені керівництвом ломбарду та містити такі відомості:
граничні суми і терміни наданих кредитів; дублікатів при втраті заставного квитка; інші умови, вимоги та обмеження, які вищий орган ломбарду вважає за необхідне включити до загальних умов проведення операцій.
Правила про загальні умови проведення операцій повинні містити відомості та процедури щодо всіх банківських та інших операцій, які здійснюють ломбард. Загальні умови проведення операцій є відкритою інформацією та не можуть бути предметом комерційної таємниці.
Правила щодо загальних умов проведення операцій підлягають розміщенню у місці, доступному для огляду клієнтами ломбарду.
Внутрішні правила ломбарду повинні визначати:
структуру, завдання, функції та повноваження підрозділів ломбарду; функції та повноваження служби внутрішнього аудиту, кредитного комітету та інших постійно діючих органів (якщо вони є); права та обов'язки керівників структурних підрозділів; повноваження посадових осіб та працівників ломбарду при здійсненні ними угод від його імені та за його рахунок.
Перейдемо безпосередньо до того, які процедури потрібно провести для відкриття ломбарду.
Зареєструватися як ТОВ або ІП
З 2006 року, завдяки внесеним поправкам до законодавства про ліцензування, діяльність ломбарду в Казахстані не ліцензується. Насамперед вам необхідно зареєструватися як ТОВ або ІП для отримання свідоцтва про реєстрацію юридичної особи. Дізнатися докладніше про те, як проходить реєстрація ІП або ТОВ, ви можете на порталі «електронного уряду» на основі інформації, поданої у статті «Що потрібно знати під час відкриття бізнесу в Казахстані?».
Процедура реєстрації як ІП чи ТОВ можлива онлайн режимі через портал «електронного уряду». Для цього вам необхідно скористатися послугою «Державна реєстрація юридичних осіб, облікова реєстрація їхніх філій та представництв» або ви можете отримати свідоцтво через Центри обслуговування населення (ЦОН).
Для отримання свідоцтва про реєстрацію юридичної особи у ЦОН ви повинні надати такі документи:
2) статут чи становище юридичної особи;
3) протокол установчих зборів;
4) рішення уповноваженого органу юридичної особи чи засновника про створення юридичної особи;
5) документ, що підтверджує місце знаходження;
6) квитанція або копія платіжного доручення про сплату збору за реєстрацію 6,5 МРПна дату подання документів для державної реєстрації товариства.
Через війну, сума статутного капіталу становить 100 МРП.
Слід замислитись над придбанням необхідного обладнання (комп'ютер, касовий апарат тощо) та реактивів та інструментів для оцінки ювелірних прикрас, а також над системою безпеки приміщення. Якщо це все вже
встановлено та готове, можете сміливо відкривати ломбард.
Відкриття пункту обміну валют
Дохід обмінних пунктів формується з допомогою курсової різниці. Відкрити обмінний пункт можуть як фізичні, і юридичних осіб. Багато в чому відкриття обмінного пункту схоже з відкриттям ломбарду.
1 крок. Зареєструватися як ТОВ
Обмінний пункт створюється як ТОВ. Процедура реєстрації відбувається також на порталі «електронного уряду» або через ЦОН. Про те, як отримати свідоцтво про реєстрацію як юридична особа, згадано вище.
2 крок. Отримати ліцензію та реєстраційне свідоцтво від Національного банку РК
Після отримання свідоцтва про реєстрацію як ТОВ вам необхідно отримати ліцензію на організацію обмінних операцій з іноземною валютою. Для початку вам необхідно відкрити рахунок у банку, т.к. кваліфікаційною вимогою для здійснення діяльності щодо організації обмінних операцій з іноземною валютою є наявність статутного капіталу. Відкрити рахунок можна у будь-якому банку другого рівня. Відкриття рахунку потрібне для внесення суми статутного капіталу, необхідного для отримання ліцензії.
В даний час сума статутного капіталу становить 3000000 тенге. У разі відкриття в адміністративних центрах областей, а також у містах Астана та Алмати сума складає 5000000 тенге. Як документ,що підтверджує відповідність кваліфікаційної вимоги, надається документ банку другого рівня, що підтверджує наявність на банківському рахунку необхідної суми статутного капіталу.
Реєстрація у філії Національного банку є основою функціонування обмінного пункту. До отримання реєстраційного свідоцтва обмінні операції через обмінний пункт не проводяться.
Позначимо загальний перелік документів, який вам необхідно надати до філії Національного банку для отримання ліцензії та реєстраційного свідоцтва.
Перелік необхідних документів:
2) копія валютного договору, прошита та завірена підписом та печаткою;
5) копія установчих документів (нотаріально засвідчена у разі неподання оригіналу для звірки);
6) документи, що підтверджують відповідність заявника вимогам, у тому числі кваліфікаційним;
7) довідка банку про наявність запитуваної суми статутного капіталу;
8) копії документів, що підтверджують виникнення, виконання та припинення зобов'язань за валютним договором.
Відповідно до Закону РК "Про валютне регулювання та валютний контроль" валютний договір - угода, на підставі якої надалі здійснюватимуться валютні операції. Відповідно до статті 8 Закону про "Про валютне регулювання та валютний контроль" Національний банк здійснює реєстрацію валютного договору.
Зазначимо інформацію про документи, що підтверджують відповідність заявника вимогам.
До обмінного пункту висуваються такі вимоги:
- наявність касира обмінного пункту, який пройшов підготовку роботи з готівковою іноземною валютою, чи має досвід роботи з готівковою іноземною валютою щонайменше 6 місяців;
- наявність у приміщенніобмінного пункту технічних засобів для визначення справжності грошових знаків, що забезпечують перевірку банкноти в ультрафіолетовому світлі (контроль люмінесценції паперу та інше) та перевірку банкноти на наявність магнітних міток;
- відповідність приміщення обмінного пункту правилам організації охорони та влаштування приміщень банків та організацій.
Огляд обмінних пунктів уповноважених організацій на відповідність вимогам до технічної оснащеності їх приміщень проводиться філією Національного Банку до реєстрації обмінного пункту.
Як документи, що підтверджують відповідність обмінного пункту вимогам, до філій Національного банку подаються:
- оригінал або нотаріально засвідчена копія документа, що підтверджує проходження касиром спеціальної підготовки щодо роботи з готівковою іноземною валютою;
- копія документа, визначального показники технічних засобів визначення справжності фінансових символів.
Національний Банк письмово повідомляє заявника про ухвалене рішення.
Обмінні пункти проводять операції купівлі, продажу та обміну готівкової іноземної валюти відповідно до курсів купівлі, продажу та крос курсами, встановленими на підставі щоденного письмового розпорядження керівника. Межа відхилення курсу купівлі від курсу продажу іноземної валюти за тенге за операціями, проведеними через обмінні пункти, встановлюється як вираженої у тенге гранично допустимої різниці між курсом продажу та курсом купівлі іноземної валюти за тенге. Межа відхилення встановлюється постановою Правління Національного Банку терміном трохи більше 12 календарних місяців.