Як захистити банківську картку від шахраїв

- Вітаю! Мене звуть Іван Іванов, я співробітник служби безпеки банку.

- Вітаю! Який банк?

- Ощадбанку. Ви ж клієнт Ощадбанку?

- Вам знайома Петрова Світлана Петрівна?

— Ми зафіксували, що ця громадянка намагається здійснити платіж на суму 12 тисяч рублів із вашої банківської картки. Ви підтверджуєте цю операцію? — молодик тримався впевнено, говорив наполегливо, без запинок.

- Ні. Як таке можливо?

— Ми маємо підстави припускати, що це шахрайські дії шляхом фішингу сторінки інтернет-банкінгу. Щоб накласти захист на ваш дебіторський рахунок, вам потрібно якнайшвидше дійти до найближчого банкомату і діяти згідно з нашими інструкціями. Після цього ви зможете звернутися до нашого відділення та написати заяву. — Співрозмовник оперував специфічними термінами і дедалі більше нагнітав обстановку.

— Скажіть ваш ідентифікаційний номер співробітника, за яким я можу перевірити, чи ви працюєте в Ощадбанку?

Після того, аналізуючи розмову, розумієш, що Іван Іванов (не пам'ятаю, як він точно назвав себе) проколовся з перших фраз.

По-перше, співробітники банку знають, кому дзвонять, і звертаються по імені-по батькові. По-друге, їхні номери рясніють нулями і не починаються з +7-937… По-третє, якщо щось справді станеться, банк не дзвонитиме — заблокує картку, і все. Але коли такий дзвінок лунає о другій годині дня в якийсь вівторок, коли ти з головою в роботі, не відразу розумієш, що це розлучення, і реально починаєш нервувати.

За останні два місяці мене двічі намагалися надути шахраї. Тому я вирішила написати невелику інструкцію із захисту банківських карток. Можливо, деякі поради здадуться вам елементарними, але саме з них починаєтьсябезпека.

Часті способи шахрайства з картками

Фантазія злочинців безмежна. Буквально щороку з'являються нові, витонченіші способи. Розглянемо основні їх.

Шахрайство з банківськими картками називається кардингом.

Також у метушні можна не розглянути, що перед тобою не справжній банкомат, а фальшивка. Адже апарат точнісінько як справжній. Наклейки, інструкції – все як треба. Вставляєте картку, вводите PIN-код, а на екрані висвічується: «Пристрій несправний», «Відбулася системна помилка», «Недостатньо коштів» або щось таке. Що ж, буває. Ви вирушаєте шукати інший банкомат. Але раніше, ніж ви його знайдете, шахраї спустошать ваш рахунок. Адже за допомогою банкомату-фантома вони вже вважали всі необхідні дані про вашу картку.

Часто імітують несправність банкоматів. Наприклад, пізно ввечері ви повертаєтеся додому і вирішуєте по дорозі перевести в готівку зарплату. Вставили карту, запровадили PIN-код, суму — все йде чудово. Картоприймач віддав карту, але лоток, де мають з'явитися гроші, не відкривається. Зламався? Мабуть! Навколо темно, треба зателефонувати до банку та розібратися, що трапилося. Ви відійшли буквально на десять метрів, а спритні злодюжки вже відклеїли скотч і забрали ваші гроші. Так-так, купюри не випускала проста клейка стрічка.

Інший прийом називається«ліванська петля». Це коли в картоприймач вставляється ласо з фотоплівки. Якщо догодити до нього, карту вже не витягнути. Як правило, тут же знаходиться «помічник»: «У мене вчора так само банкомат з'їв картку, я ввів ось таку комбінацію і PIN-код, і все запрацювало». Ви пробуєте, терпите фіаско і вирушаєте за допомогою до банку. Саме тоді добрий самаритянин забирає карту і йде спустошувати її. PIN-код він знає. Висамі щойно відкрито запровадили його. Пам'ятаєте?

Втім, банкомат може бути справжнім та навіть справним. Це не проблема, якщо у зловмисників єскіммер. Це пристрій для зчитування інформації, яка закодована на магнітній смузі карти. Фізично скіммер є накладним блоком, що прикріплюється до картоприймача, при цьому він виглядає як частина конструкції банкомату.

Зліва - банкомат без скімера, праворуч - зі скіммером

За допомогою передавача шахраї отримують інформацію зі скімера та виготовляють підроблені карти. Вони користуватимуться скиммированной карткою, але гроші списуватимуться з оригінальної. Звідси назва методу - скімінг, від англійської "знімати вершки".

Як вони дізнаються PIN-код? На додаток до скімера вони мають інші девайси. Наприклад,накладна клавіатура. Вона повністю імітує справжню, але при цьому запам'ятовує комбінації клавіш, що набираються.

Накладка на клавіатуру

Різновид скіммінгу -шиммінг. Замість громіздких накладок використовується тонка елегантна плата, що вставляється через картоприймач прямо всередину банкомату. Далі схема така ж, як за скіммінгу. Але ступінь небезпеки вищий: розглянути, що в банкоматі «жучок» практично неможливо. Втішає, щоправда, що зробити шим досить складно — його товщина не повинна перевищувати 0,1 мм. Майже нанотехнології. :)

Правила безпеки під час використання карт

Оформивши в банку дебетову або кредитну картку, ми отримуємо договір банківського обслуговування та конверт із PIN-кодом. Жаль, що на додаток до цього набору не прикладають пам'ятку з елементарними правилами безпеки для власників карток. До неї слід було б включити такі рекомендації.

Крімтого, дізнайтеся про можливості та умови страхування картки у вашому банку. Деякі кредитні установи мають спеціальні програми захисту клієнтів від шахраїв та відшкодування їм збитків.

Правила безпеки під час користування банкінгом

Не виходячи з дому можна скористатися великим пакетом послуг. Наприклад, сплатити щось або переказати гроші на свій чи чужий рахунок.

Банкінг - дистанційне банківське обслуговування.

Виділяють інтернет- та SMS-банкінг. Перший дозволяє здійснювати операції через особистий кабінет клієнта на сайті банку або через додаток, а другий має на увазі інформування про транзакції через SMS-повідомлення.

Щоб користуватися банкінгом без ризику втрати грошей, необхідно дотримуватися таких базових запобіжних заходів.

Що робити, якщо шахраї списали гроші з картки

Суперечки між клієнтами та банками нерідкі. Перші, дізнавшись про несанкціоноване списання коштів зі своїх рахунків, просять повернути свої кревні, а другі часто розводять руками: «Ви самі все розповіли шахраям».

У 2011 році набрав чинності Федеральний закон № 161 «Про національну платіжну систему», покликаний упорядкувати та змінити на краще практику надання платіжних послуг. Зокрема, він встановив правові основи всієї платіжної системи загалом та скоригував правила здійснення безготівкових розрахунків, а також емісії та використання електронних грошей.

Іншими словами, закон розмежовує відповідальність банку та клієнта.

Банк повідомив клієнта про несанкціоновану операцію? Якщо ні, відповідальність повністю лежить на банку. Якщо повідомив, переходимо до пункту №2.
Клієнт поінформував банк не пізніше наступного робочого дня після повідомлення від банку, що ця операціявчинено без його (клієнта) згоди? Якщо ні, то відповідальність лежить на клієнті. Якщо поінформував, переходимо до пункту №3.
Банк спромігся довести, що клієнт порушив порядок використання електронних коштів? Якщо так, то відповідальність лежить на клієнті. Якщо ні, відповідальність повністю лежить на банку і він зобов'язаний відшкодувати клієнту всю суму оскарженої операції.

Обов'язковою умовою відшкодування несанкціоновано списаних коштів є повідомлення банку про використання картки без згоди її власника.

Повідомити банку, що карта використовується кимось іншим, потрібноне пізніше одного дня, наступного за днем, коли клієнт виявив шахрайство.

Дотримання цього дедлайн дуже важливо. Прострочили – на повернення грошей можна не розраховувати.

Звернення до банку не скасовує та не замінює звернення до правоохоронних органів.

Отже, короткий алгоритм дій при незаконному списанні коштів із банківської картки такий:

Не панікуємо, дзвонимо до банку та блокуємо картку. Плюс просимо оператора назвати залишок на рахунку та останні скоєні транзакції.
Протягом доби йдемо до банку і пишемо заяву. Обов'язково візуємо у уповноваженого співробітника банку свій екземпляр заяви.
Якщо працівники кредитної установи якимось чином перешкоджають цьому та відмовляються прийняти заяву (закінчилися бланки, технічна перерва тощо), звертаємось до прокуратури.
Пишемо заяву до поліції. Особливо якщо ви зіткнулися з пограбуванням або розбоєм.
Чекаємо на повернення грошей.

Якщо банк відмовляється відшкодовувати кошти, списані з картки, посилаючись, наприклад, порушення порядку використання електронних коштів, ви можете відстоювати своїправа у суді.