Як знизити кредитне навантаження

Змоделюємо ситуацію. Ви поїхали на пікнік, і дізналися, що в мальовничому селі по сусідству продається чарівний будинок. Саме такий, як ви завжди хотіли. З меблями та присадибною ділянкою, на якій ніколи не росло ні картоплини. Тільки газонна трава та настурції. І ціна хороша. Суми такої немає, але ж можна взяти в іпотеку? Можна, можливо! Тільки гарантувавши себе банку ідеальним позичальником із низьким кредитним навантаженням. А низькою вона стане на раз, два, три!

Навіщо це може бути треба

Низьке кредитне навантаження може стати в нагоді не тільки для того, щоб взяти кредит у будь-який необхідний для цього момент. Крім загального фінансового благополуччя вашого «домогосподарства» (банківський статистичний термін), відсутність зайвих боргів також корисна при пошуку нової роботи та обігу, наприклад, до страхової компанії. З недавнього часу роботодавці та страховики отримали право перевіряти вашу кредитну історію «за письмовою згодою суб'єкта». Здобувач з меншим кредитним навантаженням роботодавцю краще. Страхові компанії знижують тарифи і дають преференції тим, у кого нижчий рівень закредитованості та краща кредитна історія в цілому.

Закрити «зайві» кредитні картки. У кожного у гаманці вони є. Отримані з нагоди ювілею банку, подаровані за відкриття вкладу або взяті вами «про всяк випадок». Якщо ви карткою не користувалися протягом півроку-року, або витратили якусь незначну суму на «спонтанну» покупку, внесіть все, що ви повинні і закрийте рахунок (як це правильно зробити ми писали парою листів раніше). Річ у тім, кожна картка розглядається банком як окремий кредит. І весь її ліміт вважають вам у кредитнунавантаження. По факту ви нею і не користувалися, а на вас «висить» 250.000-300.000 рублів.
Закрийте невеликі кредити. Нехай це трохи обмежить ваші щомісячні витрати, але: а) знизить кредитне навантаження; б) звільнить ваш час, який ви витрачали на походи до банку або електронні платежі за кредитом. На місяць здається, небагато. Але якщо перерахувати на рік, то набереться солідний час.
Якщо ви не в змозі швидко розплатитися за більшими кредитами, рефінансуйте їх. Об'єднання кількох рахунків на один дозволить відіграти відсотки на ставці за кредитом, зменшить розмір щомісячного платежу. Так, найімовірніше зросте термін кредитування. Але навантаження зменшиться.

Як оцінити, наскільки знизилося кредитне навантаження

Розрахуйте свій DTI (грубо це співвідношення кредитів до зарплати). Ми вже писали, як це зробити. Потрібно всі ваші кредитні виплати за місяць поділити на ваші прибутки і помножити на сто. Чим нижчий цей показник, тим краще. До речі, закриття однієї тільки середньої за вагою кредитки призводить до зниження DTI звичайного громадянина відсотків на 5-7%.