Які терміни потрібно знати позичальнику
Тут зібрані основні терміни, які позичальнику бажано знати під час спілкування з банківським фахівцем.
Ануїтетний платіж - це щомісячний платіж за кредитом, розмір якого залишається постійним на весь період кредитування.
Диференційований платіж – це платіж за кредитом, у якому позичальник виплачує основну суму «тіло кредиту» позики рівними частками, а відсотки нараховуються лише залишок заборгованості.
Банк – фінансово-кредитна установа, яка здійснює різноманітні види операцій із грошима і цінними паперами і надає фінансові послуги уряду, юридичним і фізичним особам.
Валюта кредиту - валюта, встановлена за кредитним договором, у якій банк видає гроші у борг. Валюта кредиту може збігатися з валютою погашення кредиту, тобто можна взяти кредит у доларах, а погашати кредит у рублях.
Колекторське агентство, також відоме як боргове агентство (від англ. сollection - збір) - агентство, що професійно спеціалізується на стягненні простроченої дебіторської заборгованості та проблемної заборгованості, а також бізнес, метою якого є сприяння виробленню платежів із заборгованостей фізичних та юридичних осіб.
Кредитний брокер — учасник фінансового ринку, який виступає посередником між банками та позичальниками у процесі здійснення операцій кредитування фізичних та юридичних осіб.
Кредитний договір – угода між банком (кредитором) та позичальником, відповідно до якої кредитор зобов'язується надати кошти (кредит) у розмірі та на умовах, передбачених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму тасплатити за нею відсотки.
Комісія з кредиту - плата клієнта комерційному банку за проведення операцій з оформлення кредиту (одноразова) та за розрахункове обслуговування (зазвичай щомісячна). У заявлену банком річну відсоткову ставку комісії не входять, за рахунок чого банки іноді приховують реальну ставку за кредитом, тому при виборі кредиту важливо враховувати наявність комісій та їх розмір.
Кредит довгостроковий – кредит, що надається терміном понад рік.
Кредит споживчий – персональний кредит приватній особі на оплату особистих покупок чи послуг (будинок, автомобіль, меблі, подорож тощо.).
Кредитна історія позичальника - дані про фінансовий стан клієнта, сумлінність повернення кредиту. Кредитна історія вважається позитивною, якщо позичальник уже брав і акуратно погасив кредит.
Кредитна картка - це пластикова карта, на яку банк відкриває клієнту кредитну лінію, обмежену певним лімітом. При цьому не потрібна застава або порука. Кредитна картка надає власнику право на придбання товарів та послуг без оплати готівкою. Фактичні розрахунки з торговими підприємствами здійснює банк шляхом переказу коштів із рахунку власника кредитної картки з цього приводу одержувача платежу.
Кредитна картка револьверна - пластикова карта, за якою можна отримувати не один, а кілька кредитів. Підтвердженням права на подальше користування кредитною лінією є щомісячне погашення відсотків.
Кредитна лінія – юридично оформлене зобов'язання банку видавати позичальнику протягом деякого часу кредити (відкрити кредитну лінію) не більше узгодженого ліміту.
Кредитоспроможність позичальника – готовність позичальника виконуватизобов'язання, що приймаються на себе, з повернення кредиту і відсотків по ньому.
Забезпечення кредиту - сукупність умов, що дають підставу банку бути впевненим у тому, що борг буде йому повернуто. Як забезпечення кредиту можуть бути матеріальні цінності (квартира, автомобіль), наявність яких у позичальника гарантує можливість повернення їм боргу. Забезпечення може бути передано кредитору як застави.
Неустойка стягується у відсотковому відношенні до певної суми за невиконання або неналежне виконання договірних зобов'язань.
Пеня – це певна сума у відсотках по відношенню до суми зобов'язання, яка нараховується безперервно, наростаючим підсумком протягом певного часу за кожний день прострочення.
Пластикова карта – персональний платіжний інструмент, що надає особі, що користується картою, можливість безготівкової оплати товарів та послуг, а також отримання готівки у відділеннях банків та банківських автоматів.
Порука - договір, за яким поручитель приймає на себе відповідальність перед банком за те, що позичальник банку виконає зобов'язання щодо повернення кредиту. У разі, якщо боржник не виконає своїх зобов'язань перед банком, то доведеться відповідати не тільки боржнику, але і його поручителю.
Відсоткова ставка - плата за користування кредитом, виражена у відсотках від суми кредиту, у розрахунку на визначений термін (рік, місяць). Відсоткові ставки залежать від кількості грошей у обігу, попиту на позикові кошти, політики Центрального банку, курсу рубля, ризику неповернення позики з оцінки банку, періоду та суми позики.
Процентна ставка плаваюча - процентна ставка, розмір якої не фіксується на весь термін кредиту.
Розрахунки кредитними картками – безготівкові розрахунки, у яких банки беруть він ризик негайної оплати товарів та послуг, придбаних їх клиентами. Зазвичай кредит банку погашається у місячний термін, за прострочення нараховуються відсотки у сумі боргу.
Середньостроковий кредит - кредит з терміном погашення від 3 до 5 років.
Терміновий кредит - банківський кредит терміном від 2 до 10 років, погашення якого відбувається за заздалегідь складеним графіком.
Штраф є неодноразово стягуваною сумою, яка виражається у твердій грошовій сумі, іноді у вигляді відсотків пропорційно сумі певної величини.