Кляп. «Недоторканні» банки вийшли з Асоціації та створюють свою структуру
Д. Н. Ушаков. Тлумачний словник української мови.
На початку тижня найбільші банки України, серед яких Ощадбанк, ВТБ, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, оголосили про вихід з Асоціації українських банків (АРБ).
«Ми змушені констатувати, що останніми роками ефективність діяльності асоціації неухильно знижується. Багато в чому це пов'язано із незадовільною роботою її керівництва, яке, на нашу думку, при ухваленні рішень перестало враховувати інтереси членів асоціації», - йдеться у спільному прес-релізі кредитних організацій.
Банки розповіли про те, що часто вони не залучаються до участі у підготовці найважливіших документів, що визначають напрями діяльності асоціації. Відповідальність за ситуацію банкіри поклали на президента асоціації Гарегіна Тосуняна, «який у своїй діяльності став багато в чому керуватися особистими інтересами». «Часто рішення приймаються президентом асоціації одноосібно і мають популістський характер, - наголошується в заяві. - А відсутність спокійного та виваженого діалогу між ним та кредитними організаціями перешкоджає подальшому розвитку асоціації».
У результаті банки заявили, що мають намір шукати нові форми взаємодії з ЦП та держорганами. Як варіант розглядається створення нового професійного об'єднання, альтернативного АРБ. Як пише газета «Комерсант», очолити нове банківське об'єднання може перший заступник голови Банку України Георгій Лунтовський, який напередодні написав заяву про звільнення з ЦП з власногобажанню.
В Альфа-банку зазначили, що просто заміна керівництва асоціації не дозволить миттєво вирішити всі питання, що накопичилися за час її існування.
Глава Ощадбанку Герман Греф сказав, що підтримує ідею створення нової банківської асоціації. На його думку, АРБ більше не відповідає інтересам банківської спільноти. «Потрібна асоціація, яка в такий складний період часу могла б мати вагу в інтересах усього банківського співтовариства і відстоювати інтереси банків у взаємовідносинах з регулятором, владою та затвердження концепції внутрішньобанківського співробітництва», - підкреслив він.
Колишній міністр фінансів РФ, голова ради фонду «Центр стратегічних розробок» (ЦСР) Олексій Кудрін заявив, що керівника АРБ «вже час було змінювати». За його словами, у зв'язку з відходом найбільших банків з асоціації «сильно сумувати не потрібно».
Глава АРБ Гарегін Тосунян заявив, що вихід восьми найбільших банків з асоціації не вплине на її діяльність. «У нас в асоціації не 10 і не 20 банків, а сотні, тому їхній вихід не позначиться на діяльності АРБ», - сказав він.
Експертні оцінки
Ковзанка відкликання ліцензій продовжує діяти. Нагадаю, що з середини 2013 року, коли розпочалася кампанія з відкликання ліцензій, їх втратили вже 330 (можливо, на даний момент вже 340) українських банків. В принципі, відібратиліцензію можна у будь-якого банку, включаючи ВТБ або Ощадбанк. Більше того, якщо вникати в тонкощі балансових звітів комерційних банків, то Ощадбанк має балансовий звіт гірший, ніж у багатьох провінційних банків. Але що дозволено Юпітеру, те не дозволено бику. У разі Ощадбанк - це Юпітер. З тієї простої причини, що це банк, який насамперед належить Центральному банку. Хотів би звернути увагу на цей конфлікт інтересів. Центральний банк у принципі – це фінансовий мегарегулятор. Центральний банк здійснює нагляд, відповідно, немає права займатися бізнесом. А в цьому випадку він займається бізнесом, тому що є найбільшим акціонером Ощадного банку. У нас звикли говорити, що Ощадбанк - це державний банк. Нічого подібного. Ощадний банк не належить державі, а належить різним аукціонерам. Там, до речі, є і нерезиденти, іноземці, але левова частка акціонерного капіталу належить Центральному банку. І в цьому сенсі Ощадбанк - не державний банк, тому що, згідно з федеральним законом про Центральний банк, ЦБ не є державним інститутом. Скажімо, на відміну від ВТБ, де справді держава є головним акціонером. Тож тут є безліч нюансів. Ощадний банк дозволяє собі таке, чого собі не можу дозволити інші банки. Саме тому, що вони змушені дотримуватися обов'язкових нормативів. Скажімо, норматив щодо достатності капіталу, за структурою виданих кредитів.
Буквально вчора розмовляв з поінформованою людиною, яка прямо сказала: «Я не довіряю Ощадному банку, бо Ощадний банк має такі показники, за які в іншого комерційного банку ліцензію відібрали б». Демарш-то з виходом з АРБ учинили банки, яківключені до списку так званої "десятки". Це "десятка безсмертних". Стосовно американських банків є вираз "too big to die" або "too big to fail" - вони занадто великі, щоб померти. Рік тому Центральний банк визначив список системоутворюючих банків, які негласно треба підтримувати, бо якщо вони впадуть, то викличуть такий ефект, що в економіці України почнеться серйозна криза. Начебто всі банки рівні, але серед рівних є особливо рівні, як казав Джордж Оруелл у своєму романі. Тож з'явилося коло обраних банків. І ви зверніть увагу: якраз свій протест і заяву про вихід із банківської асоціації анонсували здебільшого банки, які входять до «десятки». Тільки «Бінбанк», який теж заявив свій протест, не входить до цієї «десятки обраних». Але я думаю, що він також має серйозні наміри увійти до списку «безсмертних». Ось така підопля.
Але й відкликання ліцензії у кожного окремо взятого банку - це серйозний удар по економіці, тому що багато таких банків мають корпоративну клієнтуру. Простіше кажучи, це підприємства, що дають робочі місця. Це сільське господарство, це промисловість, торгівля. Природно, що банкрутство банку викликає ланцюгову реакцію банкрутств таких підприємств та зростання безробіття. Зараз дістаються вже досить великих банків. У всіх на слуху відгук ліцензії одного з найбільших банків «Югра». Це банк, який за різними рейтингами входив у «велику тридцятку» та навіть у «велику двадцятку». Як це вдарить на підприємства реального сектора економіки? Центральний банк, напевно, має якусь інформацію щодо цього, але систематизованої картинки я ніде не бачив. Є лише окремі приклади, є окремі фрагменти – а це дуже важливе питання. Це навіть серйозніше питання,ніж втрата коштів фізичних осіб на депозитних рахунках банків. Чи бідно, але фізичні особи сьогодні вже пристосувалися до нестійкої ситуації. По-перше, якщо вони мають великі кошти, вони їх розміщують на рахунках відразу у кількох банках. Якщо брати окремо взятий банк, то вони намагаються розміщувати ці кошти в межах суми, яка гарантується Агентством страхування вкладів. На сьогоднішній день ця сума складає 1,4 мільйона рублів. І Центральний банк, і Агентство страхування вкладів кажуть, що після банкрутств десь на 70% чи навіть на 80% втрати фізичних клієнтів банків було компенсовано. Але така система не поширюється на юридичних. Наразі, наскільки мені відомо, розробляється система страхування коштів на рахунках банків для малого бізнесу. Але там, по-перше, гарантовані суми невеликі. І, по-друге, я не дуже розумію, як виконуватимуться ці зобов'язання. Наразі виникла найскладніша ситуація: як виконати зобов'язання АСВ перед клієнтами банку «Югра». Це найбільше банкрутство. Але АСВ саме є напівбанкрутною установою. АСВ вже брало кредити Центрального банку. Сьогодні говорять про те, що неможливо брати нові кредити, тож треба вмикати верстат. А якщо увімкнути верстат - почнеться інфляція. Справжня інфляція, не та ефемерна інфляція, з якою боролася та продовжує боротися Ельвіра Набіулліна. Отже, тут багато таких вузлів, які треба акуратно розплутувати, і для цього потрібна програма кардинального реформування нашої банківської системи.
Скандал навколо АРБ - це насправді лише симптом того, що у нас утворилася фінансова структура, до якої входять Банк Укаїни та ті банки, які заснували демарш із виходом з АРБ. Ця структура глобалістська і ніяк не враховує інтересівРФ, реального виробництва, реальних вкладників банків РФ.
Центральний банк не є українським інститутом. І це не образне порівняння, що ЦБ – філія ФРС, тому що Центральний банк Україна функціонує за моделлю «currency board» або «валютне управління». Це колоніальна модель, яка передбачає, що «національні» грошові одиниці створюються внаслідок купівлі іноземної валюти. Тобто, Центральний банк фактично створює штучний попит на іноземну валюту. українські рублі насправді – це перефарбовані зелені папірці. Для того, щоб вони перестали перефарбованими папірцями, вони повинні вкидатися в економіку у вигляді кредитів у кінцевому рахунку підприємствам реального сектора економіки. Звичайно, не безпосередньо, а за допомогою комерційних чи державних банків. Але така схема в Україні не працює. Тому Центральний банк фактично є валютним спекулянтом. Центральний банк працює на українські валютні біржі, гордо заявляючи, що він нарощує валютні резерви. Тим самим він підтримує нашого геополітичного супротивника. Значна частина цієї валюти потім витрачається придбання казначейських паперів США. А американські папери – це, грубо кажучи, кляп, яким затикається дірка дефіциту Федерального бюджету США. А дірка ця утворюється внаслідок величезних військових приготувань. Проти кого? Проти України. Тобто фактично створено та функціонує система, яка підриває нашу національну безпеку як у фінансовому плані, так і у військовій сфері.
Загалом роль ЦБ у всій цій історії з АРБ більш-менш зрозуміла. При тому, що Василь Поздишев, заступник голови ЦБ, лукаво повідомив про те, що Банк України з хвилюванням спостерігає за розвитком конфлікту навколо АРБ, але не повинен втручатисяі т.д. І одночасно ми дізналися про те, що перший заступник голови Банку України Георгій Лунтовський саме того дня, коли стало відомо про вихід «безсмертних» з АРБ, раптово пішов із ЦБ. Звичайно, спостерігачі дружно заговорили про те, що саме він і очолить нове банківське об'єднання глобалістських надбанків, які влаштували демарш. Чи так це?
Георгій Іванович Лунтовський - людина, яка не приймає поспішних рішень. Найімовірніше, саме його кандидатура як голови нової асоціації і буде затверджена. Ще називалися якісь інші прізвища, але гадаю, що це просто для проформи, щоб створити видимість певної конкуренції. Питання, я думаю, готувалося досить давно. Мабуть, буде створена якась бічна структура Центрального банку, формально за межами ЦБ. А фактично буде структурним підрозділом Банку України, який займатиметься «чудовою десяткою» системоутворюючих банків. Там будуть неформальні стосунки. Георгій Іванович, можливо, навіть підвищить свій статус, бо він тепер буде куратором найважливішої структури.