Кредит - це пастка для простаків та дурнів
Чи можна вважати, що гроші, які дає банк у борг позичальнику заробітком банку за рахунок позичальника та фінансовою кабалою для позичальника.
Весь світ мешкає на кредитах. В Америці, наприклад, практично кожна сім'я виплачує кредити і позику. Але, на відміну від нас, кредити в цивілізованих країнах, як правило, "довгі" і даються під 2-3 відсотки. Щоб не взяти такий кредит за наявності постійної роботи. А у нас кредит під 28-30 відсотків, а то й більше – це справжній зашморг. У такому разі - це дійсно, пастка для дурнів, але багато хто беруть, та ще й примудряються і не виплачувати потім. Але банкіри з успіхом компенсують втрати за рахунок величезних відсотків інших кредиторів. Нещодавно китайські фінансисти зазначали, що це – один із ключових недоліків нашої економіки, поряд із величезними тарифами за енергоносії.
Звичайно, будь-який банк, який дає гроші в кредит (читай, у борг), виключає їх зі свого звернення. Він надає послугу, за яку потрібно заплатити – це є відсотки.
Тому, звичайно, можна вважати, що гроші, які дає банк у борг позичальнику заробітком банку за рахунок позичальника. А щодо "фінансової кабали" - то це добровільна справа позичальника. Він може вибрати банк із кращою відсотковою ставкою, а може взагалі не брати кредит. Отже, про розміри своїх виплат він знає і йде на це за власним бажанням.
Якось на роботі зайшла розмова про партнера нашої фірми. Людина від заможна, не бідна, але виплачувала кредит. Я запитала нашого економіста: чому він не взяв гроші зі свого грошового обороту? І ось що відповів економіст, цифри наводжу, зрозуміло, умовні. Допустимо на закупівлю товару йому терміново знадобилися 200 рублів. Гроші, які у нього в обороті(закупівля товару, реалізація його та повернення грошей з прибутком) приносять у місяць 50% прибутку. Він бере в банку кредит на 200 кермів під 25%. виплачує банку. Я погоджуюся з попередніми користувачами, які радять перш ніж взяти кредит, добре все прорахувати.
Саме в цьому і полягає робота банку: обсягом наданих кредитів як населенню так і бізнесу, а також залученим коштам у вигляді вкладів від населення. Чим більше видають кредити банки бізнесу та населенню, особливо, в рахунок позикових коштів від бізнесу та населення у вигляді депозитних вкладів, векселів, отже, ефективніше працює і заробляють банки.
Банки повинні працювати і заробляти саме у правильному використанні чужих позикових коштів, інвестую їх у бізнес-проекти.
Пасткою може виявитися не наданий кредит, а неправильне розпорядження позиковими коштами.
Банки мають заробляти, кредити — основне джерело доходу, адже мільйони людей звертаються до них по гроші. Можливо, для дурної людини кредит і стане пасткою та кабалою. Такі зазвичай не вдаються до подробиць договору. Розсудлива людина візьме кредит тільки у разі крайньої необхідності, при цьому кредит не так сильно ударить йому по кишені і буде погашений по можливості достроково.
Єдиний тип людей, для яких кредит може бути пасткою – ті, хто не вміє рахувати. У будь-якому кредитному договорі з будь-яким банком завжди прописані усі ставки. Так, банк дійсно заробляє рахунок позичальника, але при цьому банку зовсім не вигідно, щоб кредит став каббалою: адже якщо позичальник не повертаєгроші, відсотки, може, і нараховуються, але грошей банк не бачить однаково. Тому можна стати небажаним позичальником, навіть якщо Ви довго не віддавали кредит, накопичили штрафних відсотків і зрештою віддали більше, ніж планували - адже за цей час банк не міг користуватися своїм основним інструментом - грошима.
Однак, якщо Ви вмієте рахувати, кредит стає вигідним інструментом насамперед для Вас. Припустимо, Ви хочете придбати старий автомобіль за 200.000 рублів, а грошей у Вас тільки 100.000, при цьому проїзний на громадський транспорт, таксі та електричка до дачі обходиться в 5000 рублів на місяць. Чи має сенс взяти кредит у 100.000 рублів на, наприклад, 3 роки під, наприклад, 10% річних під прості відсотки зі щорічним нарахуванням?
У такому разі за три роки Ви повинні віддати банку 133.100 рублів, що складе 3697 рублів 23 копійки на місяць. Це дешевше, ніж громадський транспорт, і набагато зручніше.
Найголовніше - вміння оцінювати втрати, прибуток та ризики.