Кредит для ІП – документи для кредиту для ІП, індивідуального підприємця
На додаток до перерахованої бухгалтерської звітності Вас попросять надати з усіх банків, де у вас відкрито розрахункові рахунки: 1) довідку про обороти, 2) довідку про наявність\відсутності картотеки № 2, 3) довідку про позикової заборгованості.
Ці документи краще запитати в обслуговуючих банках заздалегідь (наприклад, одразу, як буде отримано «добро» по лінії безпеки). Краще оформити трьома різними запитами, зробити у двох примірниках, один із яких із позначкою банку має залишитися у вас. У деяких банках такі запити можна надсилати системою клієнт-банк (або интенет-банк). Обов'язково уточніть цей момент – це заощадить час на підготовку документів.
Усі ми живемо в Україні та чудово розуміємо, що не завжди бухгалтерська звітність відображає реальний стан фінансів у бізнесі. Це розуміють і у банках. Саме тому виникло таке поняття як «управлінська звітність». Що вона включає? 1) Реальні дані про виручку від реалізації. Не надходження на розрахунковий рахунок, саме реальний обсяг реалізованих товарів та послуг. Від бухгалтерської виручки він, як правило, відрізняється на величину розрахунків готівкою (які з якихось причин не знайшли відображення по касі), умовними взаєморозрахунками і т.д. Якщо управлінська виручка від реалізації відрізняється від бухгалтерської, можуть попросити пояснити причини розбіжностей та документи, що «підтверджують». У моїй практиці як підтверджуючі документи приймалися рукописні блокноти директора, в якому він для себе фіксував особливі надходження виручки. 2) Реальні витрати на ведення бізнесу: вище згадувалося довідка про накладні витрати плюс витрати назакупівля сировини, матеріалів тощо. Сюди, зокрема, також можна включати витрати, які за офіційною бухгалтерією не проходять.
На основі цієї інформації банк розраховуватиме реальний прибуток, що формується у бізнесі. Якщо вона суттєво відрізнятиметься від бухгалтерської – попросять пояснити.
Якщо ви як фізична особа або ІП володієте дорогим майном (квартири, котеджі, будинки, автомобілі), то банки, напевно, це визначать за «особливими» базами (навіть якщо ви про це «замовчите» при подачі документів) і запропонують оформити заставу на це майно. як забезпечення гарантії повернення кредиту. Для оформлення застави вам доведеться надати документи, що підтверджують ваші права володіння (та придбання): 1) Для земельних ділянок та об'єктів нерухомості - свідоцтва про державну реєстрацію права власності та договору купівлі/продажу (або дарування, приватизації) 2 ) Для транспортних засобів – копії технічних паспортів
Також будуть потрібні документи, що підтверджують вами оплату придбаного майна (рахунки-фактури, платіжки, накладні, розписки – але це зазвичай потрібно, якщо власником є ІП, а не фізична особа). Якщо майно набувалося у шлюбі – нотаріально завірена згода чоловіка на заставу або копію шлюбного договору (якщо така є).
Остаточне рішення про надання кредиту приймається не одноосібно кредитним менеджером, а кредитним комітетом. Має сенс дізнатися, коли буде засідання кредитного комітету з розглядом Вашого питання та заздалегідь замовити у податковій інспекції. 1) довідку про стан заборгованості перед бюджетом та позабюджетними фондами 2) довідку про відкриті розрахункові рахунки 3) витяг з єдиного реєстру реєстрації індивідуальнихпідприємців
Залежно від моторності податкової ці документи готуються від трьох днів до двох тижнів. З приводу виписки з ЄГРІП: уточніть відразу в банку, чи потрібно її запитувати, т.к. деякі банки мають можливість самостійно отримати цю інформацію із податкової інспекції.