Кредит для початківця індивідуального підприємця (кредит для ІП), поради клієнтам банків

Загальновідомо, що взяти кредит індивідуальному підприємцю (ІП) складніше, ніж звичайній фізичній особі, оскільки вимоги до нього вищі

У цьому матеріалі я пропоную подивитися на пропозиції українських банків та визначитися, де найлегше та найвигідніше взяти кредит для ІП.

1) З самого початку хочу звернути увагу на Банк Москви, у якого розроблена спеціальна кредитна програма під назвою «Експрес кредит для індивідуальних підприємців «. Суми, які пропонуються в кредит, можуть задовольнити більшість бізнесменів-одинаків — від 150 тисяч до 1 мільйона рублів. Термін – від півроку до 5 років. Докладніше про цей тариф можете почитати на сайті Банку Москви

2)Кредити для ІП пропонує банк ВТБ24. Тут можна розглянути дві кредитні програми, - це «Кредит на розвиток бізнесу » та «Комерсант «. Цікавіша індивідуальним підприємцям друга лінійка кредитів під загальною назвою «Комерсант». Максимальна сума — вдвічі більша, ніж у Банку Москви — до двох мільйонів, термін кредитування — такий самий, як і 5 років. Банк ВТБ24 стверджує, що для отримання кредиту для індивідуальних підприємців «Комерсант» потрібний спрощений пакет документів. Давайте подивимося, який, адже ми знаємо, що основні складності, з якими пов'язане кредитування підприємців — це високі вимоги до їхнього бізнесу, набагато вищі, ніж до фізичної особи.

Документи щодо бізнесу позичальника Для індивідуального підприємця

* Копія свідоцтва про державну реєстрацію (при поданні оригіналу). * Копія свідоцтва про постановку на податковий облік (при поданні оригіналу). * Фінансова звітність на останню звітну дату.

Тобто цілком стандартні вимоги, які не страшні будь-якому підприємцю.Чому ж усі кажуть, що кредити ІП взяти складно? Ні, нескладно, як бачите, банки організували спеціальні програми та із задоволенням кредитують представників малого бізнесу. Але підводного каміння тут два:відсоткова ставка (у ВТБ24 вона становить 22-27% річних) і те, щопідприємець вже повинен мати можливість надати звітність. Тобто, назвати дані програми кредитами для індивідуальних підприємців-початківців ніяк не можна, тому що не вийде дотриматися головної вимоги — надати позитивну фінансову звітність.

У банків є багато-багато подібних пропозицій -UniCreditBank ось так починає опис свого кредитного продукту:

Ваша компанія успішно працює на ринку, має стабільні позиції і досягла результатів? Не зупиняйтесь на досягнутому! ЮніКредит Банк пропонує програму кредитування, яка допоможе вам розвиватись далі!

Далі — далі, а що робити, якщо ви тільки на початку підприємницького шляху? Тоді вам потрібен кредит підприємцю-початківцю. Але тут я мушу вас засмутити. Не дають банки кредитів лише за прагнення стати підприємцем. Немає чинного бізнесу — тоді потрібна застава чи поручитель.

Що робити, який вихід? Не треба одразу думати про небанківське кредитування чи кредит від приватного інвестора. Згадайте, що ІП є фізичною особою, а отже можна взяти звичайний споживчий кредит для фізичної особи.

Так, несолодко доводиться підприємцю-початківцю. Найкращий спосіб залучення коштів на розвиток бізнесу, як каже Олег Тіньков, це позичити у знайомих. Потім буде простіше. Якщо є можливість надати фінансовузвітність, то тільки Ощадбанк пропонує десятки різних кредитних програм для підприємців, але на початку треба починати або з коштів, залучених небанківським шляхом, або зі звичайних грошових споживчих кредитів, що видаються вам не як індивідуальному підприємцю, а як фізичній особі.

Я солідарний із Олегом Тиньковим, і вважаю, що гроші на початок підприємницької діяльності найкраще позичити у рідних, виручити з продажу нерухомості або, якщо таких можливостей немає, залучити за звичайними програмами споживчого кредитування фізичних осіб.

Беззаставний кредит для малого бізнесу Теоретично, оформити кредит без застави представники малого бізнесу можуть у будь-якому банку. Але на сьогоднішній момент беззаставний кредит для малого бізнесу – це зайва.

---