Кредит готівкою під заставу ПТС автомобіля в банку та МФО умови, відсотки, плюси та мінуси

Нерідко виникають ситуації, коли потрібна велика сума грошей. Цілі можуть бути різними. Багато хто не має можливості позичити їх. Іноді навіть кредит у банку не завжди можна отримати, тому що, наприклад, немає офіційного доходу, або кредитна історія зіпсована і т.д.

Можна, звичайно, скористатися послугами мікрокредитів, де позики видають практично всім поспіль, але там такі відсотки, що з ними краще взагалі не зв'язуватися. Що ж робити? Де взяти гроші? Можна скористатися таким кредитним продуктом, як позика під заставу ПТС. Видають її деякі банки, а також мікрофінансові організації. Багато хто часто плутає цю послугу з тим, що пропонують автоломбарди, але є певні відмінності.

Де взяти позику під заставу ПТС

Такий кредит можна взяти як у банку, так і в мікрофінансових організаціях. Не всі банки пропонують таку послугу, і спочатку потрібно уточнити, якщо вона в них. Це можна зробити на сайті або використовуючи спеціальні сервіси для пошуку. Те саме і з МФО. Необхідно дізнатися, чи видають такі позики.

Які банки дають кредит під заставу ПТС автомобіля

Вік позичальника від 21 до 68 років (на момент закінчення терміну кредитування)
Імпортний автомобіль не старше 16 років

Вік позичальника від 21 до 60 років
Наявність постійної реєстрації, офіційного доходу, стаж не менше 3 місяців на останньому місці роботи

Вітчизняні машини від 2009 року випуску
Імпортні авто від 2007 року випуску

Мікрофінансові організації (МФО)

Автомобіль не старше 11 років

Наявність полісу КАСКО

Особливості оформлення кредиту

Кредитоформляється досить швидко, якщо позичальник відповідає вимогам фінансової організації, що видає позику. Машину не потрібно залишати там. Позичальник продовжує користуватися нею. Це і є однією з головних відмінностей від послуг класичних автоломбардів. Під заставу залишається лише ПТС, а чи не машина. Зрозуміло, якщо кредит не буде виплачено, саме машина, а не тільки цей папірець, стануть власністю банку. Але поки що весь цей час, поки кредит виплачується, позичальник може продовжувати користуватися своїм автомобілем. Це дуже зручно.

Гроші видаються практично одразу після схвалення заявки. Їх можуть видати на руки готівкою. Або, якщо клієнт забажає, гроші може бути перераховані з його банківський рахунок чи картку.

Сума кредиту ніколи не дорівнює вартості авто на момент його видачі. Вона завжди менша, і в середньому,становить 70–80% від ринкової вартості. Визначає ринкову вартість сама фінансова організація, яка видає позику. У її штаті є оцінювачі, які назвуть суму. Тобто сума кредиту точно буде відома після того, як буде проведено оцінку транспортного засобу, ПТС якого залишається як застава.

Відсотки та комісії

Як правило, будь-яких комісій у більшості компаній немає, навіть якщо, наприклад, клієнт вирішить достроково погасити позику. У цьому випадку також не буде жодних штрафних санкцій. Відсоткові ставки за кредитом теж у кожної організації можуть бути різними. У середньому вони варіюються в межах5–15%. Але точну інформацію краще дізнатися на сайті обраної організації.

Також, перш ніж оформляти позику в одній з таких компаній або банків, необхідно дізнатися, який відсоток від ринкової вартості авто видається кредитом. Зрозуміло, що чим більше, тим краще.У деяких компаніях вона дорівнює половині ринкової вартості авто - тобто 50%, в інших - 70-75%, в третіх - 80-85%. Зазвичай, це 70–80%, не більше.

Документи та вимоги до позичальника

Пакет документів, які потрібно буде надати, зовсім невеликий, що є перевагою. Це:

паспорт позичальника
водійські права
паспорт ТЗ
свідоцтво про реєстрацію ТЗ

Вимоги до позичальника такі:

вік від 21 року до 65 років
громадянство РФ
офіційне працевлаштування та дохід (не завжди потрібне підтвердження)
стаж роботи не менше 1 року (не завжди потрібне підтвердження)

Сама машина має бути справною, не старшою 10 років, не використовуватися як застава в цей же час в інших банках та кредитних організаціях. Поки ПТС машини буде у заставі, її не можна продавати чи дарувати.

Також ми розповімо, чи обов'язкове страхування КАСКО при автокредиті?

Як оформити автокредит без початкового внеску на новий автомобіль: дізнатися варіанти

Плюси та мінуси позики під ПТС

Зрозуміло, такі кредитні продукти мають свої плюси і мінуси, про які потрібно дізнатися заздалегідь.

До плюсів можна віднести:

Мінімальні вимоги. . Банк має гарантію у вигляді ПТС, і в разі чого, якщо клієнт не зможе розплатитися з кредитом, автомобіль перейде у власність кредитної організації.

Можна витрачати кредит на будь-що. Це кредит на будь-якіцілі, і клієнт ні звітувати перед банком.

Не потрібно залишати машину банку. У заставу залишається тільки ПТС. А машиною клієнт може користуватися як і раніше. Це одна з головних рис, що відрізняють такі кредити від атволомбардів, де машини змушують залишати на спеціальній стоянці, доки не буде сплачено кредит.

Гроші клієнт отримує відразу готівкою або на картку.

Відсоткова ставка невисока, якщо порівнювати, наприклад, із споживчими кредитами.

Не можна забувати і про мінуси, а вони у таких позик теж є:

Жорсткі вимоги до самого автомобіля. Часто під заставу не приймаються ПТС автомобілів, якщо вони старші 10 років. Та й технічний огляд має доводити той факт, що з автомобілем усе гаразд і немає жодних проблем.

Приховані платежі. Про них ніхто не повідомлятиме позичальнику. Ця інформація вказується в договорі, але багато його не читають уважно, або не розуміють, тому що для цього потрібно мати юридичну грамотність.

Наявність річних процентов. Про це теж рідко хто повідомляє позичальнику, щоб не відлякати його. Здебільшого співробітники банків та МФО говорять про щомісячне нарахування відсотка, коли пояснюють умови кредитування.

Сума кредиту менша за реальну ринкову вартість машини.

Тому, при оформленні такої позики, також заздалегідь краще все обміркувати, вивчити умови, щоб потім не шкодувати.