Кредит на франшизу – де отримати фінансування
У чому полягають переваги кредиту на франшизу?
Знижений рівень ризику
Відкрити власний бізнес «під крилом» вже розкрученого бренду набагато простіше, ніж намагатися досягти успіху «з нуля».
Адже франчайзер надає новоявленому бізнесмену не лише можливість продавати щось під торговою маркою. Реклама, маркетинг, налагоджена система постачання, навчання та інформаційна підтримка - все це теж входить у готову бізнес-модель франчайзингу.
Саме тому кредит на франшизу – це практично єдиний варіант позикових коштів, який банки видають на СТВОРЕННЯ, а не на розвиток бізнесу!
Відстрочка щодо погашення основного боргу
Зрозуміло, що навіть найуспішніша ідея не стає прибутковою у перші ж дні після відкриття бізнесу. До моменту виходу на точку беззбитковості може пройти кілька місяців і навіть років. Адже будь-який банківський кредит доведеться виплачувати відразу після його оформлення!
Кредит на франшизу вигідно відрізняється тим, що позичальнику надається відстрочка платежу за основним боргом протягом «стартового» півроку. Такий підхід дозволяє підприємцю зосередити всі свої зусилля на розкручуванні бізнесу та повертати кредит банку не з власних коштів, а вже з першого отриманого прибутку.
Готовий стартовий капітал
Більшість бізнес-ідей в Україні так і залишається нереалізованою через банальну відсутність фінансування на етапі створення власної справи. Кредит на франшизу дає змогу отримати 80% стартового капіталу буквально за кілька днів.
Великий вибір бізнес-напрямків
Не секрет, що банки мають «улюблені» і «нелюбі» напрямки бізнесу з погляду ризиків.кредитування.
Проте кредит на франшизу дозволяє підприємцю вибрати практично будь-який варіант своєї майбутньої діяльності: торгівля, виробництво, послуги чи харчування.
Відсутність додаткового забезпечення
Франчайзинговий кредит видається під заставу необоротних активів, необхідні майбутнього бізнесу. Та й то тільки в тому випадку, якщо такі активи є.
Але найчастіше як забезпечення достатньо лише поруки однієї фізичної особи.
Спрощений пакет документів
Для отримання кредиту на франшизу позичальнику потрібно лише надати у банк фінансові документи з бізнесу та свій паспорт. Ну, і звісно, заповнити анкету-заявку.
Пропозиції Ощадбанку
Нещодавно українські банки освоїли новий вид кредитування – кредит на франшизу.
Причому, позикові кошти видаються тільки в тому випадку, якщо позичальник вже має готовий бізнес-план, який цифрами і розрахунками доводить: куплена франшиза буде успішною і життєздатною. І звичайно, якщо той чи інший франчайзер є акредитованим партнером банку.
Кредит «Бізнес-старт» від Ощадбанку призначений саме для позичальників, які планують відкривати свій бізнес по бізнес-моделі компанії-франчайзера.
На відміну від інших варіантів бізнес-кредитів, обов'язкова умова отримання «кредиту на франшизу» – це відсутність у позичальника підприємницької діяльності протягом трьох останніх місяців.
Оформити кредит «Бізнес-старт» можна у сумі до 3 мільйонів рублів, терміном до 3,5 років під 18,5% річних. Позичальником може стати індивідуальний підприємець віком від 20 до 60 років, який може профінансувати хоча б 20% вартості проекту за рахунок власних коштів.
Як забезпечення банкприймає поруку фізичних осіб, а також заставу придбаних у рамках проекту необоротних активів (з їх обов'язковим страхуванням).
Важливий момент! Позичальник має право на піврічну відстрочку платежу щодо погашення основного боргу. Крім того, як своєрідний бонус позичальнику пропонується безкоштовно вивчити курс «Основи підприємницької діяльності».
Іншими словами, позичальник-підприємець отримує можливість відкрити свій власний бізнес практично повністю за рахунок позикових коштів за вже обкатаною моделі відомого бренду франчайзера.
Позика від «бізнес-ангелів»
Кредит на відкриття франчайзингового бізнесу можна отримати у банку. Подібні позики із задоволенням надають і так звані «бізнес-ангели» – приватні інвестори, які фінансують нові бізнес-проекти.
Зверніть увагу! Умови кредитування у таких фондах серйозно відрізняються від банківських!
Розглянемо умови співпраці з такими організаціями з прикладу фонду «Лайф Франчайзинг», учасника фінансової групи «Лайф».
Цей інвестиційний фонд виступає, швидше, не як кредитор, а в ролі співінвестора. У майбутньому бізнес-проекті фонду має належати щонайменше 10% акцій (підприємство відкривається як закрите акціонерне товариство).
При цьому всю поточну діяльність здійснює справжній власник бізнесу, а фонд лише надає йому інформаційну та правову підтримку. І, звичайно ж, отримує відсоток, що належить йому, з прибутку.
Будь-якої миті позичальник може викупити свою частку акцій і стати повноправним власником підприємства.
На сайті фонду "Лайф Франчайзинг" потенційний бізнесмен може ознайомитися з каталогом франшиз. На сьогоднішній день там представлені проекти таких популярнихкомпаній як, наприклад, кав'ярня «Шоколадниця», продуктовий магазин «Перекресток» та спортивний магазин «СПОРТЛАНДІЯ».
Етапи співпраці
Вибір франшизи. У каталозі фонду можна ознайомитися з варіантами франшиз, визначитися зі специфікою та майбутнім розташуванням бізнесу.
Рішення. Рішення про фінансування приймається фондом разом із правовласником. Вирішальним фактором стане досвід позичальника у бізнесі та його готовність співпрацювати з фондом на умовах співінвестування.
Фінансування від «Лайф Франчайзинг» можна отримати без застави та поруки у розмірі 90% від необхідної суми (до 15 мільйонів рублів).
Запуск. Нове підприємство офіційно реєструється як ЗАТ. Генеральним директором у будь-якому разі стане позичальник, а не представник інвестиційного фонду.
Викуп акцій. Протягом п'яти найближчих років позичальник повинен буде щомісяця робити виплати та викуповувати акції Фонду за заздалегідь узгодженим графіком. Будь-який платіж можна перенести за умови завчасного повідомлення фонду про це.
Висновок
Кредит на франшизу із задоволенням видають не лише комерційні банки, а й приватні інвестиційні фонди. Як правило, сума фінансування складає 80%-90% від загальної вартості бізнес-проекту з відстрочкою за основним боргом. Обов'язковою умовою кредитування є акредитація франчайзера банком-кредитором або його партнерство з інвестфондом.