Кредити для ІП у ВТБ 24

Відсутність власних коштів є поширеною проблемою малого бізнесу, тому увагу підприємців привертають кредити для ІП у ВТБ 24.

Специфіка кредитування ІП

Специфіка кредитування індивідуальних підприємців полягає насамперед у проблематиці визначення цілей кредитування. Якщо з фізичною особою все більш-менш зрозуміло – зовсім не складно оцінити потреби, на які береться кредит. Та й підтвердження про справжню величину доходів можна отримати з клієнта. Тоді як визначити дійсний фінансовий стан індивідуального підприємця, його регулярність фактично не можна перевірити, чи сильно збільшує ризики. Компанія може, звичайно, надати бухгалтерські звіти, але й вони не можуть повною мірою передбачити рівень доходу в найближчому майбутньому, адже саме дохід ІП забезпечує його платоспроможність. Тому банки часто відповідають індивідуальним підприємцям відмовою.

Якщо бізнесмен приймає рішення брати кредит як би для себе, тобто виступаючи як фізична особа, то йому потрібно розуміти, що в такому разі він втрачає можливість сформувати для свого підприємства позитивну кредитну історію. Крім того, не вдасться скористатися програмами кредитування малого бізнесу, серед яких зустрічаються дуже вигідні пропозиції.

Основні вимоги для отримання кредиту для ІП:

вік позичальника – 25-65 років (для жінок – з 21 року);
реєстрація бізнесу за всіма правилами та нормами українського законодавства;
початок функціонування бізнесу не менш як за півроку до подання заявки до банку;
можливість надання застави.

Банк ВТБ 24 при наданнікредиту дає можливість підприємцям не витягувати кошти з обороту щодо розрахунку з контрагентами. Крім того, існує можливість отримати відстрочку платежу за бажанням клієнта. Наприклад, якщо затримується переказ за товари на ваш рахунок.

У банках ВТБ 24 є ціла лінійка кредитних програм для ІП.

Кредити Комерсант для бізнесу

Комерсант – це експрес-кредит, який надає банк ВТБ 24 підприємцям. Рішення про видачу кредиту ухвалюється вже наступного дня після подання заявки. Отримати кредит може як власник бізнесу, і безпосередньо ИП. Для подання заявки потрібний мінімальний пакет документів; заповнена анкета банку, паспорти власників, установчі документи для ІП, податкова звітність, бухгалтерська звітність.

Розмір процентної ставки з цього виду кредиту залежить від надання застави. Якщо клієнт надає заставу, він повинен буде виплачувати 17% за кредитом. У тому випадку, якщо можливості надання застави немає, то ставка становитиме 21% для клієнтів із гарною кредитною історією. Для решти - 24%.

мінімальна сума – 1 млн рублів;
максимальна сума – 4 млн рублів;
термін кредитування – до 3 років.

Для кредиту Комерсант діє гнучка система підтвердження доходів. Крім того, для позичальника існує можливість страхування життя та працездатності.

Щоб отримати кредит, необхідно заповнити анкету на сайті або в офісі та надати пакет документів.

Кредитне рішення банку не забариться.

Кредитна програма Овердрафт

Якщо ви хочете отримати певну суму в потрібний момент, щоб розрахуватися з контрагентами та покрити касові розриви, то вампідійде програма Овердрафт. Овердрафт - форма кредитування, коли він клієнт має право використовувати свій розрахунковий рахунок на оплату пред'явлених йому контрагентами рахунків товари чи послуги, навіть якщо сума цих рахунків перевищує обсяг кредитових надходжень з його рахунок. Таким чином, цей вид кредитування дозволяє мати на поточному рахунку дебетове сальдо. Овердрафт є багатоцільовим кредитом.

Клієнтам програми Овердрафт у ВТБ 24 надавати заставу не потрібно. Серед інших переваг можна назвати:

відсутність комісії за видачу кредиту та за невикористаний ліміт;
відсутність обов'язкового щомісячного обнулення рахунку;
здійснення переказів оборотів із інших банків протягом 90 днів;
нарахування процентів лише за час фактичного користування грошима.

Основні умови цієї програми:

процентна ставка за кредитом – 14,5%;
мінімальна сума – 850 тис. рублів;
термін кредитування – 12 або 24 місяці;
максимальний термін безперервної заборгованості – 60 днів.

Ліміт за Овердрафтом може доходити до 50% від оборотів за розрахунковими рахунками у Групі ВТБ.

Для отримання кредиту необхідно заповнити анкету в офісі банку чи на сайті.

Інвестиційний та Оборотний кредити

Для розвитку нового напряму чи розширення бізнесу, для проведення ремонтних чи будівельних робіт банк ВТБ 24 розробив Інвестиційний кредит.

процентна ставка – від 14,5%;
мінімальна сума – 850 тис. рублів;
термін кредитування – до 10 років;
мінімальна комісія за оформлення – 0,3%.

Оборотний кредит у банку ВТБ 24 призначений для фінансування циклічнихвиробничих процесів, отримання сезонних знижок при великих обсягах закупівель та поповнення оборотного капіталу.

процентна ставка – від 15%;
мінімальна сума – 850 тис. рублів;
термін кредитування – до 2 років;
мінімальна комісія за оформлення – 0,3%.

У рамках програм Інвестиційний кредит та Оборотний кредит клієнт отримує можливість не забезпечувати заставу до 15% від загальної суми кредитних коштів. Як заставу приймаються:

товари у обороті;
обладнання;
транспорт;
нерухомість;
заставу третіх осіб;
Порука фонду підтримки малого бізнесу.

Спеціальні пропозиції

Для тих підприємців, які працюють у сфері надання послуг, торгівлі, транспортних перевезень та виробництва, ВТБ 24 може запропонувати користуватися Цільовим кредитом. Обов'язковою умовою цього кредиту є надання застави у вигляді транспорту, спецтехніки чи обладнання, купленого ІП позичальника у компаній-партнерів банку.

Цей кредит передбачає внесення первісного внеску у розмірі 25% – за транспорт або техніку – та 33% – за обладнання. Проте банк готовий звільнити клієнта від початкового внеску при наданні додаткової застави.

процентна ставка – від 14,5%;
мінімальна сума – 850 тис. рублів;
мінімальна комісія за видачу – 0,3%;
термін кредитування – до 5 років.

При отриманні цільового кредиту клієнту надається можливість відстрочення погашення основного боргу до півроку.

Якщо підприємцю необхідно придбати комерційну нерухомість, то простіше це зробити, скориставшись програмою «Бізнес-іпотека» у ВТБ 24.Придбаною нерухомістю може бути офіс, склад, виробниче чи торгове приміщення.

процентна ставка – 14,5%;
максимальна сума – 4 млн рублів;
термін кредитування – до 10 років.

Початковий внесок за нерухомість за правилами надання кредиту складає 15% вартості. При наданні додаткової застави початковий внесок можна не вносити. Банк залишає за клієнтом право відстрочення погашення основного боргу до півроку. Кредитні кошти позичальник отримує під заставу нерухомості, що купується.