КРЕДИТИ ТА МАФІЯ
НЕВИНОВНИЙ ЖУРНАЛІСТ СИДИТ У ТЮРМІ
НАПИСАТИ ЛИСТ
Нові колеса / Суспільство / КРЕДИТИ ТА МАФІЯ. Дядько Вася кранівник бере гроші у банку - і ніколи не повертає
КРЕДИТИ І МАФІЯ. Дядько Вася кранівник бере гроші в банку - і ніколи не повертає
Про те, що діється в Америці у зв'язку з іпотечною кризою, ми всі вже багато чули. Але й у “нашій Раші” ситуація на кредитному фронті – не краща. Вал неплатежів(особливо за споживчими кредитами)захлеснув уже кілька банків - і це тільки в Калінінграді. При тому, що банки продовжують атакувати населення, буквально закликають: приходьте, дамо хоч мільйон, хоч два.
Дануть у борг навіть бомжу
З іншого боку. якщо банк надає кредит під 58% річних (!) і протягом п'яти (!) хвилин приймає рішення про видачу великої суми грошей конкретній фізичній особі, яка(особа!)пред'явила один документ(найчастіше це паспорт), без будь-якої довідки про доходи, а виглядає воно (особа!) як пом'ята грошова купюра. або як поношена рукавичка. У сенсі, "фотографія" потерта. І біографія надрукована на ній у всіх своїх сумнівних подробицях. Загалом, на людину, здатну повернути 330 000 рублів за три роки, обличчя не тягне ну просто ніяк. І неплатежі-здатність його так само очевидна, як та обставина, що після п'ятниці настає субота. Але гроші він таки отримає. Значить, неспокійно у данському королівстві.
Їжаку зрозуміло: під 58% річних піде брати кредит або той, хто спочатку не збирається його повертати (і платити відсотки теж навіть не думає), або комусь подітися більше нікуди. Приперло.
Тому, по-перше, банківські службовці беруть відкат.(20-30%),по-друге, банк підстрахування. У буквальному значенні. Кожен кредит, що видається, застрахований. І за “незворотників” у результаті розплачуються добропорядні позичальники - з їхньої страхових внесків і погашаються чужі борги. Тож банк у жодному разі не залишається у накладі.
Гендиректор “Васькін та Кіт”
Остання "фішка" сезону - фірми, що розплодилися, як кролики, з надання "консалтингових послуг". За які клієнт сплачує від 20% до 30% суми кредиту. А фірма повинна забезпечити його отримання (13) (кредиту!).
Працюють такі фірми за двома схемами:
а) беруть із клієнта передоплату - припустимо, 20.000 рублів. Роблять йому ліве свідоцтво про право власності, довідку про доходи.(Реальні документи тут не прокотять. Клієнт свідомо "кривий", щось у нього дуже не так з паперами, або кредитна історія підкачала. інакше людина звернулася б до банку без посередників.)У банку товариша "відстовбурчують", і фірма повертає йому. 12000 рублів. А 8.000 рублів – залишає собі. Як комісійні. За виконану "роботу";
б) клієнта і справді “доводять” до кредиту. Щоб отримати у банку двісті тисяч рублів, потрібна довідка за формою 2ПДФО(про розмір виплачуваного податку на доходи фізичних осіб)- як підтвердження того, що сума щомісячного доходу "здобувача" кредиту становить не менше 25.000 "дерев'яних"(тобто. зарплата позичальника має бути в районі штуки баксів).
Несерйозні "консалтингові фірми" надходять просто: береться трудова книжка "здобувача" (13) (який, припустимо, працює кранівником), робиться в ній пара записів - і кранівник перетворюється на генерального директора ТОВ "Васькін і Кіт". Але-оп! Як у цирку. Щоправда, може статися невдача, якщо раптомвиявиться, що цей же кранівник у документах, поданих у другий банк, значиться як гендиректор ТОВ Пупкін, а в третьому - проходить як президент ТОВ Чипкін.
"Ліві" документи
. Свідоцтво про власність також буде зроблено добротно. Грамотний дилер ніколи не напише, що його клієнт(той самий. з біографією на фотографії)- власник триповерхового особняка. Навіщо? Хто ж ЦЬОМУ повірить?! Свідчення виписується на ту хату, в якій клієнт реально зареєстрований, навіть якщо йому не належить там нічого, крім зубної щітки у ванній. Викреслюються різні-різноманітні бабусі-дітки - і світу явлений бездоганний власник, який володіє житлом одноосібно і навіть у ньому нібито не прописаний!
. Потрібна машина? Заради Бога. Дилер виглядає у вікно і забиває в список реальний номер першої тачки, що попалася на очі, припаркованої на узбіччі. У банку цей номер "пробивають" по ДІБДР, і, звичайно, він виявиться реальним.(А прізвище власника даішники, як правило, не називають.)
А є ще заготовлені бланки ПТС, є ліві пенсійні посвідчення. Коротше, 30.000 рублів на лапу спеціалісту-дилеру – і "грамотний" пакет документів буде у вашому розпорядженні. Від вас потрібні лише паспорт та гаряче бажання отримати півмільйона "дерев'яних". Віддавати які ви не збираєтесь. А дилери охоче проконсультують, як саме можна “зам'яти” борг, не стаючи відповідачем у суді і не притягуючись до кримінальної відповідальності.
Боржники-шахраї
Один із найпоширеніших способів: один раз зробити виплату за відсотками, а потім письмово повідомити банк про неможливість за сімейними (або іншими) обставинами погашати кредит, згідно з підписаним договором. Післящомісяця пересилати банку по 50 рублів - розтягнувши, таким чином, розрахунок на найближчі дві тисячі років. І банк нічого не зможе зробити боржнику - ніхто не зможе довести факт шахрайства чи розкрадання. Клієнт не відмовляється від повернення кредиту – і платить! Скільки може. А те, що на перевірку у нього немає ні власності, ні зарплати гендиректора – то це питання до самого банку, до його служби безпеки(яка вже отримала відкат у розмірі 20% від виданого кредиту і не зацікавлена піднімати шум і копати під боржника).
До речі, щодо цього вже й книги написані."Як не повернути кредит"- називається одна така. Зовсім ще недавно продавалася у багатьох кіосках. Зараз немає. Розкупили, мабуть. Дуже актуальна тема. Відповідає, так би мовити, потребам та сподіванням.
Кабала
Мабуть, один із небагатьох кредитів, повернути який вас змусять – іпотечний. Той самий, що позиціонується як основа національного проекту "Доступне житло".
Як її взагалі можна брати, незрозуміло. Візьмемо, наприклад, середньостатистичну сім'ю: теща 52-х років, тесть - 53 років, 27-річний зять, 23-річна дочка, син-юнець. У молодят ось-ось народиться дитина. А в трикімнатній "хрущобі" батьків і так тісно. Молоді вже рік винаймають однокімнатну квартиру - і 400 доларів щомісяця платять бабусі-господарці за оренду.
- А за нашим іпотечним кредитом ви платили б вже за свою квартиру, - солодко співає банківський агент, переконуючи всю сім'ю підписати відповідний договір. Усього під 13% річних(таку ставку пропонує Ощадбанк).
Залізний аргумент. І ось сім'я підібрала квартиру в будинку-новобудові (благо, пропозиціями сьогодні рясніють усі газети), всього за 130 тисяч доларів. І банк готовийперерахувати потрібну суму будівельної компанії - відразу після того, як сім'я підпише іпотечний договір.
Однак, щоб це сталося, сукупний дохід сім'ї має бути не меншим за 109.000 рублів. Уп'ятьох вони до цієї планки дотягують, але. на п'ятьох власників у п'ять (!) разів зростає страховка(про що люди дізнаються вже після отримання квартир). В даному випадку страховка складе близько 2 мільйонів рублів.(І це ще не найвища переплата. Буває і більше.)
У рамках президентської програми підтримки молодих сімей протягом 30 (!) років позичальникам доведеться виплачувати по 33.480 рублів щомісяця. Тобто за весь час переплата банку(не рахуючи основного тіла кредиту)складе близько 11 мільйонів рублів(440 тисяч доларів)!Інакше висловлюючись, люди, отримавши кредит однією квартиру, повинні віддати банку грошей, яких вистачило купівлю чотирьох.
(З “президентських грошей” молодій сім'ї компенсують 10% кредиту. Тобто 13 тисяч доларів. Але лише на третьому десятку років погашення.)
Агонія
І найсумніше: платити близько 1.000 євро на місяць, м'яко кажучи, непросто.(Якщо людина багата і ця сума для нього дрібниця - з іпотекою вона, як правило, не зв'язується. На фіга попу баян?!)Позичальник може втратити роботу, захворіти. посваритися з батьками дружини, зрештою, або розлучитися.
Якщо термін платежу пропущено, лунає дзвінок із банку:
- Я не можу заплатити, хворий, грошей нема.
– Добре, ми зачекаємо, – відповідають банківські клерки. І справді – чекають. Рівно два тижні. Після чого боржнику відправляють лист-попередження: за два тижні він має принести вже не 33.480, а 67.000 рублів. І тут – два варіанти. Або позичальникздається відразу, або - у пориві розпачу перехоплює десь гроші та тягне їх до банку.
Але минає ще місяць, і він розуміє, що тільки відстрочив агонію (13) (треба вносити черговий платіж і повертати гроші, взяті для погашення боргу банку) (14). І настає момент, коли людина знову не платить за кредитом.
А юридичний відділ банку вже надсилає листа до суду. Через два тижні, за регламентом, кредитний інспекційний комітет виносить рішення(житло до повного погашення кредиту - протягом довгих тридцяти років - вважається власністю банку!)- і судові пристави вже маячать у дверях бідолахи. Викидають із вже обжитих квартир(з ремонтом, із встановленими за свій рахунок дверима та сантехнікою, з плиткою та паркетом)у два рахунки. Не дивлячись на дітей та старих батьків.
Майже всі, хто минулого року оформив іпотеку, квартири свої вже втратили. І що характерно: сплачених сум тому ніхто не отримав!
Так, згідно із законом, після відчуження квартири гроші, сплачені банку, мають повернутися позичальнику. Проте з відрахуванням судових витрат. А послуги банківських адвокатів коштують дуже дорого. Ось така пісня без приспіву.
Іпотека на Канарах
Цікаво, що на Заході люди беруть іпотечні кредити під 3-4% річних (13) (у нас - навіть під 18%) (14). І, звісно, задихаються.
. Одна наша землячка під 4,1% придбала в іпотеку будиночок Канарських островах. З видом на море. На виплат на 15 років. Щомісячний платіж становить 350 євро(тобто близько 12.000 рублів).А іпотека в Барселоні(хороша квартира в центрі міста)обходиться їй у 1.100 євро на місяць. Так, це більше ніж 37.000 рублів. але ж у Барселоні та під 4%! А у нас за ті ж гроші і під божевільний відсоток – квартирау шлакоблочному будинку, з видом на смітник. І без жодної гарантії, що житло перейде у твою власність - тому що "форс мажор" у наших банках визнають лише в тому випадку, якщо він може допомогти притримати виплати клієнтам-кредиторам. Але - не боржникам.
Ось такі, розумієш, ігрища відбуваються на кредитному полі. А то ще буде.
P.S. Про одних таких “ігрищах” (дуже концептуальних) ми й розповімо наступного разу.
Номер картки "Сбербанку"4817 7601 2243 5260. Прив'язана до номера+7-900-567-5-888.
Або через Yandex.Money
236040, м. Калінінград вул. Черняховського, 17 (7 поверх)