Кредитна амністія у 2016 році для фізичних осіб
Що передбачає закон про кредитну амністію
Нововведення у взаєминах позичальників та комерційних позикодавців передбачають чотири найважливіші нюанси, спрямовані на полегшення фінансового навантаження українців, яким і так не просто в період затяжної кризи. Головними пунктами, яких торкнеться закон, будуть:
штрафи за прострочення;
негайне погашення позички;
максимальний відсоток та щомісячний платіж за кредитом;
інформація про неблагонадійних позичальників.
Розробників нововведення стурбувала ситуація на кредитному ринку, пов'язана з нарахуванням різноманітних пені та штрафів як за прострочення позичок, так і за невиконання інших зобов'язань, прописаних у договорі. У деяких ситуаціях обсяг нарахованих неустойок починає перевищувати загальну суму позики з відсотками. Така ситуація робить позичальника просто заручником боргової ями, з якої вибратися стає неможливо.
Закон про кредитну амністію передбачає обмеження максимального рівня штрафів. Таким чином, жоден комерційний позикодавець не зможе спеціально робити фінансовим рабом свого клієнта, нараховуючи нереальні санкції за різноманітні порушення в боргових зобов'язаннях.
Ще одним інструментом допомоги громадянам України буде обмеження для кредитних організацій у праві вимоги негайного погашення позики. Здебільшого до цієї практики вдаються кредитори, коли в клієнта з'являються прострочення платежів. Це стає для будь-якого позичальника справжнім глухим кутом. Адже прострочення у нього з'являються саме через брак коштів, і повернути всю суму боргу він, звісно, не зможе.
У такому разі банком чи МФОпочинають застосовуватися штрафні санкції у вигляді додаткових комісій, які збільшують заборгованість до непідйомних величин, заганяючи людину в замкнене боргове коло. Тепер подібна практика зникне.
Максимальні відсотки та платіж
Цілком всі гріхи вішати на кредиторів не варто, адже багато клієнтів оформляли позики, отримуючи досить високі зарплати в докризовий час. Зараз реальні доходи громадян впали в рази і якісно обслуговувати свої боргові зобов'язання вони не в силах. Тому було ухвалено рішення обмежити максимальний рівень щомісячного платежу по відношенню до доходів позичальника. Хоча багато банків вже змінили свою скорингову політику і більше року не роздають позики тим, хто має фінансовий стан хисткий.
Повну вартість кредиту обмежив Центробанк з другого кварталу 2015 року. Природно, це тягне і обмеження відсоткової ставки за позикою. Тому актуальність цього нюансу може вважатися досить сумнівною.
Інформація про боржника
Нововведення передбачає видалення всієї негативної інформації про позичальника у разі повного погашення ним своїх боргових зобов'язань, за якими виникали прострочення. Для клієнтів кредитних організацій це є дуже привабливим нюансом, адже закривши один кредит можна легко оформляти інший на велику суму, незважаючи на свою кредитну історію.
Банки та МФО, у свою чергу, саме це питання найбільше сприйняли в багнети. Адже ті позичальники, які неодноразово раніше допускали прострочення, це робитимуть і надалі. Дізнатися подібну інформацію тепер не можна, а це означає, що якість поточного кредитного портфеля неминуче погіршуватиметься.
Поставте своє питання
Дізнатись наявність заборгованості у судовихпристав дуже легко. Для цього потрібно всього кілька вільних хвилин.
Керівник продукту Управління розвитку кредитних продуктів ОТП Банку
Директор департаменту клієнтського сервісу Рефінансуй.рф
Директор Інвестиційного департаменту групи компаній «Русмікрофінанс»
Скільки можна платити приставам, щоб вони не приходили до мене? Обов'язок за кредитом.
Таким чином, фактично єдиний варіант точно уникнути відвідування судових приставів до вас додому - повністю погасити заборгованість, і закрити виконавче провадження. За наявності будь-якого боргу пристави мають повне право прийти за місцем вашої реєстрації або фактичного проживання для арешту вашого майна з метою його подальшої реалізації.
Доброго дня. Є рішення суду, а платити нема чим, що зі мною буде? Дякую.
Привіт Ільдар!Найімовірніше, ваш кредитор звернутися до Федеральної служби судових приставів (ФССП) для порушення виконавчого провадження. У процесі його виконання судові пристави можуть накласти арешт на ваше майно та кошти, а також застосувати інші заходи стягнення, які не мають прямого фінансового впливу, але підштовхують боржника до повернення коштів.
Заборгованість у банку 100 000 запропонували викупити родичам за 185 000. Чи це легально?
Здрастуйте Тетяно!Цивільний кодекс України, і зокрема його 24 глава, не має обмежень щодо того, хто виступає цесіонарієм (покупцем вашої заборгованості). Тобто це буде юридична особа, наприклад, інша кредитна організація, колекторське агентство тощо, або третя фізична особа, яка не має безпосереднього відношення до первісного боргового зобов'язання.
Тому поступка прававимоги за договором цесії може здійснюватися кредитором вашим знайомим чи родичам, якщо таке обмеження не передбачено договором боргового зобов'язання. Відповідно, вказана вами цесія є цілком законною.
Доброго вам дня. Допоможіть, будь ласка, підкажіть, чи маю шанс потрапити під амністію. Брала кредит та картку у 2010 році, після зробила реструктуризацію. Потім прострочення, пені, штрафи, в результаті опинилася у величезній борговій ямі з боргом перед банком, як вони висувають суму в півмільйона рублів. З моєю нинішньою зарплатою 10 т. н. не знаю що робити.
Його підставою метою є захист українців, які опинилися у складному фінансовому становищі від нарахування невідповідних штрафів. Тобто борг, навіть у разі ухвалення відповідного законопроекту, все одно повертати довелося б.
Є кредит у Сбері прострочений і яким пристави знімають 50% із зарплати. Так само в Сбері прострочено кредитну картку і банк знімає із зарплатною все під нуль! Тобто. не залишаючи жодної копійки на життя. Це єдиний прибуток. Наскільки це є законно?
Здрастуйте Ілля!Ваш випадок фактично складається з двох різних, що не мають один до одного відношення, дій зі стягнення простроченої заборгованості. Тож їх варто розглянути поетапно. По-перше, Федеральна служба судових приставів (ФССП) має законне право утримання до 50% від доходу боржника рахунок погашення простроченої заборгованості. Тому їхні дії повністю відповідають усім нормам.
По-друге, банк може стягувати з вашого доходного рахунку кошти на оплату боргу безакцептному (без вашої згоди кожної операції) порядку, якщо це передбачено укладеними договорами по кредитному рахунку. Причому тут уже комерційна структура обмеженатільки умовами вашої з нею угоди. Тобто, у разі відсутності вказівки максимальної суми чи частини надходження, вона може стягувати всю суму. Хоча знову ж таки варто зазначити, що це право має бути прописане у договорі.
Таким чином, за наявності пункту про безакцептне у вашій угоді з банком, дії як комерційної структури, так і державного органу є цілком законними. Єдиний вихід у вашій ситуації, щоб у вас на руках залишалася половина від доходу, - перевести його отримання в інший банк. Щоправда, варто враховувати, що борг, який покривався за вашою кредитною карткою за рахунок списання грошей самим банком, почне збільшуватися за рахунок нарахування пені та штрафів, і рано чи пізно вам його все одно доведеться погашати.
кредит з простроченнями погашено в 2013 році, чи поширюється на мене закон про кредитну амністію щодо обнулення кредитної історії?
Законопроект банкіри писати допомагали, Забудьте система віджила в Україні, в Африку їдьте.
Якщо банк продовжує знімати великі відсотки за карткою (49,9%). Які мають бути мої дії?
Здрастуйте Тетяна!Не зовсім зрозуміла ваша ситуація і суть питання. По-перше, ви не вказали, у якому банку оформляли кредитну картку. По-друге, які дії робилися до цього моменту. Адже якщо банк «продовжує знімати великі відсотки», то ви вже щось робили і кудись зверталися. По-третє, не зрозуміло з чим пов'язана ваша проблема – несподіване підвищення процентної ставки, закінчення пільгових умов тощо.
Єдине, що ми можемо порадити, спираючись на таким чином викладену інформацію – закривати цю кредитну картку та оформляти нову в іншому банку на вигідніших умовах. Тим більше вибір кредитних карток з більшнизькою процентною ставкою досить великий. У разі наявності заборгованості за вашою карткою, що діє, природно, її доведеться попередньо погасити.
Вітаю. Є споживчий (не виплачений) кредит та кредитна карта (обнулена). Приблизно рік не сплачуються кредитні зобов'язання. Як можна мінімізувати боргові зобов'язання?
Здрастуйте Андрію!Зменшити борг можна буде лише за рахунок нарахованих пені та штрафів за простроченою заборгованістю, і то, тільки в тому випадку, якщо вони невідповідні з основним боргом. Тобто при недотриманні банком законодавчих норм щодо нарахування неустойки.
Також, у разі наявності загального боргу понад 500 тис. рублів та відсутності виплат довше трьох місяців, у вас є можливість отримати статус банкрута. Тут знову ж таки варто враховувати обов'язкову умову, яка полягає у відсутності можливості виконання боргових зобов'язань. Хоча частина заборгованості все одно буде погашена за рахунок вашого майна та доходів.
Загалом варто відзначити два нюанси. По-перше, надано мало інформації для достатньої оцінки ситуації. По-друге, так чи інакше, основний борг із нарахованими відсотками та пропорційними штрафами повертати вам все одно доведеться. Тому краще звернутися до вашої кредитної організації для пошуку відповідного виходу із ситуації. Їм може бути, наприклад, реструктуризація або судовий розгляд для примусового стягнення заборгованості.
знайома моєї матері вмовила взяти нею кредит т.к. нібито у неї погана кредитна історія і вона у чорному списку. Мама погодилася і тепер уже 3 роки платить банку за цю знайому зі своєї пенсії. Якщо згідно з кредитною амністією кредитна історія обнулюється, як перевести хоча б суму боргу, що залишилася нацю саму знайому (розглядаємо варіанти у добровільному та примусовому порядку згідно із законом)?
Доброго дня Олена!Ситуація дуже складна, так як для банку позичальником є ваша мати, а не знайома. Також і для суду боргові зобов'язання має виконувати саме ваша мати.
Тому вам спочатку необхідно зібрати доказову базу та всі документи за кредитом (договори, квитанції, виписки за рахунком тощо), а потім звертатися до кваліфікованого юриста для подання заяви до суду.
У "Банку український Стандарт" були високі відсотки, так вони, оповіщаючи СМС, підвищили їх до 36,9% річних, а тепер і підвищили мінімальний платіж. Виходить, що за рахунок банкрутства фізичних осіб банк відіграється на нас. Виходить легше оголосити себе банкрутом і бути бомжем, ніж бути порядним платником банку. Як викручуватися із цієї ситуації.
Здрастуйте Світлано!Сказати про те, що банки використовують своїх надійних платників для покриття збитків від банкрутства фізичних осіб, не можна. Для цього є дві причини. По-перше, навіть через півроку дії закону, що дозволяє позбутися непідйомних боргів, цією можливістю скористалося менше 1% потенційних банкрутів. Відповідно обсяг коштів, списаних банками за цим законом, дуже малий.
По-друге, банки самі зацікавлені у банкрутстві позичальників, які не можуть виплатити борги. Пов'язано це із необхідністю створення резервів під втрати за кредитами. Тобто коли людину визнають банкрутом і кредитна організація списує прострочену заборгованість, у неї з'являються резерви для видачі нових позик і подальшого розвитку кредитного портфеля.
Таким чином, зміни умов за вашою кредитною карткою у банку український Стандарт жодним чином непов'язані з дією закону «Про банкрутство».